Stornoverhältnis

Was ist eine Stornoquote?

Eine Stornoquote oder Ablaufquote ist ein Maß für die Anzahl der von einer Versicherungsgesellschaft ausgestellten Policen , die nicht verlängert werden, im Vergleich zu der Anzahl der Policen, die zu Beginn desselben Zeitraums aktiv waren. Die Kennziffer dient in der Versicherungsbranche als wichtiger Indikator , weil sie zeigt, wie effizient ein Unternehmen seine Kunden und Erträge bindet.

Verfallene Policen unterscheiden sich von gekündigten Policen. Sie stellen ein Versäumnis eines Versicherungsnehmers dar, den Versicherungsschutz um eine weitere Laufzeit zu verlängern , anstatt ausdrücklich Maßnahmen zur Kündigung eines bestehenden Versicherungsvertrags zu ergreifen.

Wie ein Stornoverhältnis funktioniert

Versicherungsunternehmen bemühen sich, ihre Schadenquote niedrig zu halten, indem sie ihre Versicherungsnehmer ermutigen, ihre Policen konsequent zu erneuern. Vertragsverlängerungen sind wichtig, da sie zeigen, dass Kunden mit dem angebotenen Service zufrieden sind. Sie eliminieren auch mögliche Verdienstausfälle,. die durch den Wechsel des Versicherungsanbieters verursacht werden.

Eine Stornoquote wird in Prozent ausgedrückt. Angenommen, ein Versicherer sendet Verlängerungsbenachrichtigungen an 1.000 aktuelle Kfz - Versicherungsnehmer und 700 dieser Policen werden verlängert. Basierend auf diesem Beispiel wäre das Stornoverhältnis (1.000-700)/1.000 oder 30 %.

Eine Reihe von Faktoren können die Stornoquote beeinflussen. Nicht wettbewerbsfähige Prämien sind der wahrscheinlichste Grund für eine Erhöhung. Dies kann daran liegen, dass ein Versicherer versucht, Kunden mehr für die Deckung in Rechnung zu stellen, oder vielleicht daran, dass ein Wettbewerber auf den Markt gekommen ist und günstigere Tarife angeboten hat. Alternativ könnten Policen einfach verfallen, weil der Versicherer es absichtlich oder aus Nachlässigkeit unterlassen hat, den Kunden wegen einer Verlängerung zu kontaktieren.

Die Stornoquote, die für eine Versicherungsgesellschaft als akzeptabel angesehen wird, kann je nach Art der Police, Geographie und anderen Faktoren variieren. Beispielsweise weisen verbraucherorientierte Produkte, wie z. B. solche, die Autos oder Häuser abdecken,. tendenziell höhere Stornoquoten auf als kommerzielle Produkte. Die allgemeine Öffentlichkeit sucht eher aktiv nach günstigeren Policen als Unternehmen. Es gibt jetzt eine Fülle von Internet-Vergleichsseiten, auf die Verbraucher mit nur wenigen Klicks zugreifen können. Gewerbliche Versicherungspolicen sind hingegen schwieriger zu ändern, da sie in der Regel komplexer und individueller sind.

Vorteile eines Stornoverhältnisses

Es gibt mehrere Gründe, warum ein Versicherungsunternehmen seine Stornoquote sorgfältig prüft. Eine der wichtigsten Informationen, die diese Kennzahl vermitteln kann, ist, wie wettbewerbsfähig die Policensätze im Vergleich zu anderen Versicherungsunternehmen sind.

Wenn eine andere Versicherungsgesellschaft bessere Tarife anbietet, ist davon auszugehen, dass viele Versicherungsnehmer zur günstigsten Option wechseln werden. Auf dieses Problem aufmerksam gemacht zu werden, könnte ein Unternehmen, das Geschäfte verliert, dazu veranlassen, seine Preise oder den Umfang der von ihm angebotenen Deckung neu zu bewerten.

Sollte die Analyse ergeben, dass die aktuellen Raten mit dem Angebot der Konkurrenz übereinstimmen, muss das Unternehmen tiefer graben, um festzustellen, warum die Stornorate hoch ist. Es kann vorkommen, dass Verwaltungsfehler den Versand von Mahnungen verhindert haben. Alternativ könnte der Ruf des Unternehmens einen größeren Schlag als erwartet erlitten haben oder durch die Marketingstärke eines seiner Konkurrenten überschattet worden sein.

Methoden zur Reduzierung der Stornoquote

Versicherer können verschiedene Schritte unternehmen, um ihre Stornoquoten zu reduzieren. Zu den beliebten Strategien gehören die folgenden:

• Verfolger aussenden: Ein Versicherer kann möglicherweise seine Stornoquoten verringern, indem er seine Kunden einfach daran erinnert, dass seine Police bald abläuft. Der Versand von Verlängerungsbescheiden oder die Kontaktaufnahme mit den Versicherungsnehmern sollte zumindest gewährleisten, dass diese über das Verfallsdatum informiert sind. In einigen Fällen kann auch der persönliche Kontakt dazu führen, dass sich ein Kunde besonders und begehrt fühlt.

• Prämienreduzierung: Eine der naheliegendsten Taktiken besteht darin, wettbewerbsfähigere Tarife anzubieten. Wenn der Versicherer Geschäfte verliert, weil er von Konkurrenten unterboten wurde, möchte er möglicherweise Maßnahmen ergreifen, bevor er riskiert, noch mehr Kunden zu verlieren.

• Anreize für Verlängerungen: Geschenke oder Treueprogramme können ausreichen, um die Loyalität der Kunden zu fördern und sie davon abzuhalten, nach einem besseren Angebot zu suchen.

• Steigerung der Marketingausgaben: Erfolgreiche Marketingkampagnen können die Öffentlichkeit an die Angebote und Vorteile des Versicherers erinnern. Es ist bekannt, dass effektive Werbung dazu beiträgt, ein Unternehmen von seiner Konkurrenz abzuheben, nur weil es bekannter wird.

Höhepunkte

• Eine Stornoquote misst den Prozentsatz der Policen einer Versicherungsgesellschaft, die von Kunden nicht verlängert wurden.

• Verbraucherorientierte Produkte weisen tendenziell höhere Stornoquoten auf als kommerzielle Produkte, da sie im Allgemeinen viel einfacher zu ändern sind.

• Mehrere Faktoren können sich nachteilig auf die Stornoquote auswirken, darunter nicht konkurrenzfähige Prämien und das Versäumnis, Kunden an den bevorstehenden Ablauf ihrer Policen zu erinnern.

• Eine Stornoquote zeigt, wie effizient ein Unternehmen seine Kunden und Gewinne hält, was es zu einem genau überwachten Indikator für Versicherer und ihre Investoren macht.