Taxa de lapso

O que é uma razão de lapso?

Um índice de caducidade, ou índice de expiração, é uma medida do número de apólices emitidas por uma seguradora que não são renovadas em comparação com o número de apólices que estavam ativas no início desse mesmo período. O índice serve como um indicador importante no setor de seguros, pois revela a eficiência de uma empresa em reter seus clientes e lucros.

As apólices caducas diferem das apólices canceladas. Eles representam uma falha do segurado em prolongar a cobertura por outro período, em vez de tomar medidas específicas para cancelar um contrato de seguro existente.

Como funciona uma razão de lapso

As companhias de seguros se esforçam para manter sua sinistralidade baixa, incentivando seus segurados a renovar consistentemente suas apólices. As renovações de apólices são importantes, pois sugerem que os clientes estão satisfeitos com o serviço prestado. Eles também eliminam qualquer perda potencial de ganhos causada por clientes que mudam de seguradora.

Uma razão de lapso é expressa como uma porcentagem. Suponha que uma seguradora envie avisos de renovação para 1.000 segurados de automóveis atuais e 700 dessas apólices sejam renovadas. Com base neste exemplo, a razão de lapso seria (1.000-700)/1.000, ou 30%.

Vários fatores podem afetar a taxa de lapso. Prêmios não competitivos são a razão mais provável para um aumento. Isso pode ser devido a uma seguradora que busca cobrar mais dos clientes pela cobertura, ou talvez porque um concorrente entrou no mercado oferecendo tarifas mais baratas. Alternativamente, as apólices podem expirar simplesmente porque a seguradora, propositalmente ou por negligência, não conseguiu entrar em contato com o cliente sobre a renovação.

O índice de lapso considerado aceitável para uma seguradora pode variar dependendo do tipo de apólice, geografia e outros fatores. Por exemplo, produtos focados no consumidor, como os que cobrem automóveis ou residências,. tendem a apresentar taxas de lapso mais altas do que os comerciais. O público em geral é mais propenso a comprar ativamente políticas mais baratas do que as empresas. Há agora uma abundância de sites de comparação de compras na Internet acessíveis aos consumidores com apenas alguns cliques de um botão. As apólices de seguro comercial, por sua vez, são mais difíceis de mudar, pois geralmente são mais complexas e personalizadas.

Vantagens de uma razão de lapso

Existem várias razões pelas quais uma companhia de seguros examina cuidadosamente sua taxa de caducidade. Uma das principais informações que essa métrica pode transmitir é a competitividade das taxas das apólices em relação a outras seguradoras.

Se outra companhia de seguros oferecer melhores taxas, seria justo supor que muitos segurados mudariam para a opção mais barata. Estar ciente desse problema pode levar uma empresa que está perdendo negócios a reavaliar seus preços ou a extensão da cobertura que oferece.

Caso a análise revele que as taxas atuais estão alinhadas com o que a concorrência está oferecendo, a empresa precisará se aprofundar para determinar por que sua taxa de lapso é alta. Pode ser que erros administrativos tenham impedido o envio de avisos de lembrete. Alternativamente, a reputação da empresa pode ter sofrido um impacto maior do que o esperado ou ser ofuscada pela proeza de marketing de um de seus rivais.

Métodos de redução de razão de lapso

As seguradoras podem tomar várias medidas diferentes para reduzir suas taxas de lapso. As estratégias populares incluem o seguinte:

• Enviando Chasers: Uma seguradora pode reduzir seus índices de lapso simplesmente lembrando aos clientes que sua apólice está prestes a expirar. O envio de avisos de renovação ou contato com os segurados deve, no mínimo, garantir que eles estejam cientes da data de expiração. Em alguns casos, o contato pessoal também pode fazer com que o cliente se sinta especial e desejado.

• Reduzindo Prêmios: Uma das táticas mais óbvias é oferecer tarifas mais competitivas. Se a seguradora está perdendo negócios porque foi prejudicada por rivais, ela pode querer agir antes de arriscar perder ainda mais clientes.

• Incentivando renovações: Presentes ou programas de fidelidade podem ser suficientes para promover a fidelidade entre os clientes e impedi-los de comprar um negócio melhor.

• Aumento dos gastos com marketing: campanhas de marketing bem-sucedidas podem lembrar o público das ofertas e benefícios da seguradora. Sabe-se que a publicidade eficaz ajuda a separar uma empresa da concorrência apenas pelo fato de ela se tornar mais conhecida.

Destaques

• Um índice de caducidade mede o percentual de apólices de uma seguradora que não foram renovadas pelos clientes.

• Os produtos focados no consumidor tendem a apresentar taxas de lapso mais altas do que os comerciais porque geralmente são muito mais fáceis de mudar.

• Vários fatores podem afetar negativamente o índice de caducidade, incluindo prêmios não competitivos e uma falha em lembrar aos clientes que suas apólices estão prestes a expirar.

• Um índice de lapso revela a eficiência de uma empresa em reter seus clientes e lucros, tornando-se um indicador monitorado de perto pelas seguradoras e seus investidores.