Bortfallsforhold

Hva er et bortfallsforhold?

utløpsforhold,. er et mål på antall poliser utstedt av et forsikringsselskap som ikke er fornyet sammenlignet med antall poliser som var aktive ved begynnelsen av samme periode. Forholdet fungerer som en viktig indikator i forsikringsbransjen fordi det avslører hvor effektivt et selskap er til å beholde sine kunder og inntjening.

Utgåtte retningslinjer skiller seg fra kansellerte retningslinjer. De representerer en svikt hos en forsikringstaker i å forlenge dekningen for en annen periode, i stedet for å spesifikt iverksette tiltak for å kansellere en eksisterende forsikringskontrakt.

Hvordan en Lapse Ratio fungerer

Forsikringsselskaper streber etter å holde tapsgraden lav ved å oppmuntre forsikringstakerne til å fornye sine forsikringer konsekvent. Fornyelser av retningslinjer er viktige da de antyder at kunder er fornøyde med tjenesten som tilbys. De eliminerer også ethvert potensielt tap av inntekter forårsaket av at klienter bytter forsikringsleverandør.

Et bortfallsforhold uttrykkes i prosent. Anta at et forsikringsselskap har sendt varsel om fornyelse til 1000 nåværende bilforsikringstakere og 700 av disse forsikringene blir fornyet. Basert på dette eksemplet vil bortfallsforholdet være (1000-700)/1000, eller 30%.

En rekke faktorer kan påvirke bortfallsforholdet. Ikke-konkurransedyktige premier er den mest sannsynlige årsaken til en økning. Dette kan skyldes at et forsikringsselskap ønsker å belaste kundene mer for dekning, eller kanskje fordi en konkurrent kom inn på markedet med billigere priser. Alternativt kan poliser falle bort ganske enkelt fordi forsikringsselskapet, enten med vilje eller av slurv, unnlot å kontakte kunden om fornyelse.

Bortfallsforholdet som anses som akseptabelt for et forsikringsselskap kan variere avhengig av type politikk, geografi og andre faktorer. For eksempel har forbrukerfokuserte produkter, som de som dekker biler eller hjem,. en tendens til å vise høyere forfallsforhold enn kommersielle. Allmennheten er mer sannsynlig å aktivt lete etter billigere politikk enn bedrifter. Det er nå en overflod av nettsteder for sammenligning av shopping på internett tilgjengelig for forbrukere med bare noen få klikk på en knapp. Kommersielle forsikringer er i mellomtiden vanskeligere å endre ettersom de vanligvis er mer komplekse og tilpassede.

Fordeler med en Lapse Ratio

Det er flere grunner til at et forsikringsselskap nøye undersøker sitt bortfallsforhold. En av de viktigste delene av informasjonen som denne beregningen kan formidle, er hvor konkurransedyktige styringsrentene er i forhold til andre forsikringsselskaper.

Hvis et annet forsikringsselskap tilbyr bedre priser, vil det være rimelig å anta at mange forsikringstakere vil bytte til det billigste alternativet. Å bli gjort oppmerksom på dette problemet kan få et selskap som mister forretninger til å revurdere prisene eller omfanget av dekningen det gir.

Skulle analyser avsløre at gjeldende priser er i tråd med hva konkurrentene tilbyr, vil selskapet måtte grave dypere for å finne ut hvorfor deres bortfallsrate er høy. Det kan være slik at administrative feil har forhindret at purringer ble sendt ut. Alternativt kan selskapets rykte ha fått et større slag enn forventet eller blitt overskygget av markedsføringsdyktigheten til en av konkurrentene.

Reduksjonsmetoder for forfallsforhold

Forsikringsselskapene kan ta flere forskjellige skritt for å redusere bortfallsforholdet. Populære strategier inkluderer følgende:

• Sender ut Chasers: Et forsikringsselskap kan potensielt trappe ned sine forfallsforhold ganske enkelt ved å minne kundene på at deres forsikring er i ferd med å utløpe. Å sende ut fornyelsesvarsel eller ta kontakt med forsikringstakerne bør i det minste garantere at de er klar over forfallsdatoen. I noen tilfeller kan personlig kontakt også få en kunde til å føle seg spesiell og ønsket.

• Redusere premier: En av de mest åpenbare taktikkene er å tilby mer konkurransedyktige priser. Hvis forsikringsselskapet mister virksomheten fordi det har blitt underbudt av rivaler, kan det være lurt å iverksette tiltak før det risikerer å miste enda flere kunder.

• Incentivering av fornyelser: Gaver eller lojalitetsprogrammer kan være nok til å fremme lojalitet blant kunder og stoppe dem fra å shoppe rundt etter en bedre avtale.

• Øke markedsføringsutgifter: Vellykkede markedsføringskampanjer kan minne publikum om forsikringsselskapets tilbud og fordeler. Effektiv publisitet har vært kjent for å bidra til å skille et selskap fra konkurrentene bare ved at det har blitt bedre kjent.

Høydepunkter

– Et bortfallsforhold måler prosentandelen av et forsikringsselskaps poliser som ikke er fornyet av kundene.

– Forbrukerfokuserte produkter har en tendens til å vise høyere lapse-ratio enn kommersielle fordi de generelt er mye lettere å endre.

• Flere faktorer kan påvirke bortfallsforholdet negativt, inkludert ikke-konkurransedyktige premier og manglende påminnelse om at polisene deres er i ferd med å utløpe.

– Et bortfallsforhold avslører hvor effektivt et selskap er til å beholde sine kunder og inntjening, noe som gjør det til en nøye overvåket indikator for forsikringsselskaper og deres investorer.