Nisbah Luput

Apakah Nisbah Luput?

Nisbah luput, atau nisbah tamat tempoh, ialah ukuran bilangan polisi yang dikeluarkan oleh syarikat insurans i yang tidak diperbaharui berbanding bilangan polisi yang aktif pada permulaan tempoh yang sama. Nisbah tersebut berfungsi sebagai penunjuk penting dalam industri insurans kerana ia mendedahkan betapa cekap sesebuah syarikat dalam mengekalkan pelanggan dan pendapatannya.

Polisi luput berbeza daripada polisi yang dibatalkan. Mereka mewakili kegagalan pemegang polisi untuk memanjangkan perlindungan untuk tempoh yang lain, dan bukannya mengambil tindakan secara khusus untuk membatalkan kontrak insurans sedia ada.

Cara Nisbah Selang Berfungsi

Syarikat insurans berusaha untuk mengekalkan nisbah kerugian mereka rendah dengan menggalakkan pemegang polisi mereka untuk memperbaharui polisi mereka secara konsisten. Pembaharuan polisi adalah penting kerana mereka mencadangkan pelanggan berpuas hati dengan perkhidmatan yang disediakan. Mereka juga menghapuskan sebarang potensi kehilangan pendapatan yang disebabkan oleh pelanggan menukar penyedia insurans.

Nisbah luput dinyatakan sebagai peratusan. Katakan penanggung insurans menghantar notis pembaharuan kepada 1,000 pemegang polisi insurans kereta semasa dan 700 daripada polisi tersebut diperbaharui. Berdasarkan contoh ini, nisbah luput ialah (1,000-700)/1,000, atau 30%.

Beberapa faktor boleh mempengaruhi nisbah luput. Premium tidak berdaya saing adalah sebab yang paling mungkin untuk peningkatan. Ini mungkin disebabkan oleh syarikat insurans yang ingin mengenakan bayaran lebih kepada pelanggan untuk perlindungan, atau mungkin kerana pesaing memasuki pasaran yang menawarkan kadar yang lebih murah. Sebagai alternatif, polisi boleh luput hanya kerana syarikat insurans, sama ada dengan sengaja atau kerana kecerobohan, gagal menghubungi pelanggan tentang memperbaharui.

Nisbah luput yang dianggap boleh diterima oleh syarikat insurans boleh berbeza-beza bergantung pada jenis polisi, geografi dan faktor lain. Contohnya, produk tertumpu kepada pengguna, seperti yang meliputi kereta atau rumah,. cenderung untuk memaparkan nisbah luput yang lebih tinggi daripada yang komersial. Orang awam lebih cenderung untuk membeli-belah secara aktif untuk mendapatkan dasar yang lebih murah daripada perniagaan. Kini terdapat banyak tapak beli-belah perbandingan internet yang boleh diakses oleh pengguna dengan hanya beberapa klik butang. Sementara itu, polisi insurans komersial adalah lebih sukar untuk diubah kerana ia biasanya lebih kompleks dan disesuaikan.

Kelebihan Nisbah Luput

Terdapat beberapa sebab mengapa syarikat insurans memeriksa dengan teliti nisbah luputnya. Salah satu maklumat utama yang boleh disampaikan oleh metrik ini ialah betapa kompetitifnya kadar polisi berbanding syarikat insurans lain.

Jika syarikat insurans lain menawarkan kadar yang lebih baik, adalah adil untuk mengandaikan bahawa ramai pemegang polisi akan beralih kepada pilihan yang paling murah. Dimaklumkan tentang isu ini boleh mendorong syarikat yang kehilangan perniagaan untuk menilai semula harganya atau sejauh mana perlindungan yang diberikannya.

Sekiranya analisis mendedahkan bahawa kadar semasa adalah selaras dengan apa yang ditawarkan oleh persaingan, syarikat perlu menggali lebih mendalam untuk menentukan sebab kadar luput mereka tinggi. Ia mungkin berlaku bahawa kesilapan pentadbiran telah menghalang notis peringatan daripada dihantar melalui pos. Sebagai alternatif, reputasi syarikat mungkin telah menerima pukulan yang lebih besar daripada yang dijangkakan atau dibayangi oleh kehebatan pemasaran salah satu pesaingnya.

Kaedah Pengurangan Nisbah Luput

Penanggung insurans boleh mengambil beberapa langkah berbeza untuk mengurangkan nisbah luput mereka. Strategi popular termasuk yang berikut:

• Menghantar Pengejar: Penanggung insurans berpotensi mengurangkan nisbah luput mereka hanya dengan mengingatkan pelanggan bahawa polisi mereka akan tamat tempoh. Menghantar notis pembaharuan atau membuat hubungan dengan pemegang polisi sekurang-kurangnya harus menjamin bahawa mereka mengetahui tarikh luputnya. Dalam sesetengah kes, hubungan peribadi juga boleh membuatkan pelanggan berasa istimewa dan dikehendaki.

• Mengurangkan Premium: Salah satu taktik yang paling jelas ialah menawarkan kadar yang lebih kompetitif. Jika syarikat insurans kehilangan perniagaan kerana ia telah dikurangkan oleh pesaing, ia mungkin mahu mengambil tindakan sebelum ia berisiko kehilangan lebih ramai pelanggan.

• Memberi Insentif Pembaharuan: Hadiah atau program kesetiaan mungkin cukup untuk mempromosikan kesetiaan di kalangan pelanggan dan menghalang mereka daripada membeli-belah untuk mendapatkan tawaran yang lebih baik.

• Meningkatkan Perbelanjaan Pemasaran: Kempen pemasaran yang berjaya boleh mengingatkan orang ramai tentang tawaran dan faedah penanggung insurans. Publisiti yang berkesan telah diketahui dapat membantu memisahkan syarikat daripada persaingannya hanya kerana ia menjadi lebih dikenali.

Sorotan

• Nisbah luput mengukur peratusan polisi syarikat insurans yang belum diperbaharui oleh pelanggan.

• Produk tertumpu kepada pengguna cenderung untuk memaparkan nisbah luput yang lebih tinggi daripada produk komersial kerana secara amnya lebih mudah untuk diubah.

• Beberapa faktor boleh menjejaskan nisbah luput, termasuk premium tidak kompetitif dan kegagalan untuk mengingatkan pelanggan bahawa polisi mereka akan tamat tempoh.

• Nisbah luput mendedahkan betapa cekap sesebuah syarikat dalam mengekalkan pelanggan dan pendapatannya, menjadikannya penunjuk yang dipantau rapi untuk penanggung insurans dan pelabur mereka.