Bortfaldsforhold

Hvad er en Lapse Ratio?

Et bortfaldsforhold eller udløbsforhold er et mål for antallet af policer udstedt af et forsikringsselskab , som ikke fornyes, sammenlignet med antallet af policer, der var aktive i begyndelsen af samme periode. Forholdet fungerer som en vigtig indikator i forsikringsbranchen, fordi det afslører, hvor effektiv en virksomhed er til at fastholde sine kunder og indtjening.

Udløbne policer adskiller sig fra annullerede policer. De repræsenterer en forsikringstagers manglende evne til at forlænge dækningen for en anden periode i stedet for specifikt at tage skridt til at annullere en eksisterende forsikringsaftale.

Sådan fungerer et Lapse-forhold

Forsikringsselskaber stræber efter at holde deres tabsprocent lav ved at tilskynde deres forsikringstagere til konsekvent at forny deres policer. Politikfornyelser er vigtige, da de antyder, at kunderne er tilfredse med den leverede service. De eliminerer også ethvert potentielt tab af indtjening forårsaget af kunder, der skifter forsikringsudbyder.

Et bortfaldsforhold er udtrykt i procent. Antag, at et forsikringsselskab har sendt meddelelser om fornyelse til 1.000 nuværende bilforsikringstagere, og 700 af disse forsikringer bliver fornyet. Baseret på dette eksempel ville bortfaldsforholdet være (1.000-700)/1.000 eller 30 %.

En række faktorer kan påvirke bortfaldsforholdet. Ikke-konkurrencedygtige præmier er den mest sandsynlige årsag til en stigning. Dette kan skyldes, at et forsikringsselskab søger at opkræve mere for kunderne for dækning, eller måske fordi en konkurrent kom ind på markedet med billigere priser. Alternativt kan policer bortfalde, blot fordi forsikringsselskabet, enten bevidst eller af sjusk, undlod at kontakte kunden om fornyelse.

Bortfaldsforholdet, der anses for acceptabelt for et forsikringsselskab, kan variere afhængigt af typen af politik, geografi og andre faktorer. For eksempel har forbrugerfokuserede produkter, såsom dem, der dækker biler eller hjem,. en tendens til at vise højere bortfaldsforhold end kommercielle. Den brede offentlighed er mere tilbøjelig til aktivt at shoppe rundt efter billigere politikker end virksomheder. Der er nu en overflod af internetsammenligningsshoppingsider, der er tilgængelige for forbrugere med blot et par klik på en knap. Kommercielle forsikringer er i mellemtiden sværere at ændre, da de normalt er mere komplekse og tilpassede.

Fordele ved en Lapse Ratio

Der er flere grunde til, at et forsikringsselskab nøje undersøger sit bortfaldsforhold. En af de primære oplysninger, som denne metrik kan formidle, er, hvor konkurrencedygtige de politiske renter er i forhold til andre forsikringsselskaber.

Hvis et andet forsikringsselskab tilbyder bedre priser, ville det være rimeligt at antage, at mange forsikringstagere vil skifte til den billigste løsning. At blive gjort opmærksom på dette problem kan få en virksomhed, der mister forretning, til at revurdere sin prissætning eller omfanget af den dækning, den giver.

Skulle analyser afsløre, at de nuværende priser er i overensstemmelse med, hvad konkurrenterne tilbyder, bliver virksomheden nødt til at grave dybere for at afgøre, hvorfor deres bortfaldsrate er høj. Det kan være tilfældet, at administrative fejl har forhindret rykkermeddelelser i at blive sendt ud. Alternativt kunne virksomhedens omdømme have fået et større hit end forventet eller være blevet overskygget af en af dets rivalers markedsføringsdygtighed .

Metoder til reduktion af Lapse Ratio

Forsikringsselskaber kan tage flere forskellige skridt for at reducere deres bortfaldsforhold. Populære strategier inkluderer følgende:

• Udsendelse af Chasers: Et forsikringsselskab kan potentielt nedskalere deres bortfaldsforhold blot ved at minde kunderne om, at deres police er ved at udløbe. Udsendelse af fornyelsesmeddelelser eller kontakt til forsikringstagerne bør i det mindste garantere, at de er bekendt med deres udløbsdato. I nogle tilfælde kan personlig kontakt også få en kunde til at føle sig speciel og ønsket.

• Reducering af præmier: En af de mest oplagte taktikker er at tilbyde mere konkurrencedygtige priser. Hvis forsikringsselskabet mister forretning, fordi det er blevet underbudt af konkurrenter, vil det måske skride til handling, før det risikerer at miste endnu flere kunder.

• Incitament til fornyelser: Gaver eller loyalitetsprogrammer kan være nok til at fremme loyalitet blandt kunder og forhindre dem i at shoppe rundt efter et bedre tilbud.

• Forøgelse af marketingudgifter: Succesfulde marketingkampagner kan minde offentligheden om forsikringsselskabets tilbud og fordele. Effektiv omtale har været kendt for at hjælpe med at adskille en virksomhed fra dens konkurrenter, bare i kraft af at den er blevet bedre kendt.

##Højdepunkter

• Et bortfaldsforhold måler procentdelen af et forsikringsselskabs policer, der ikke er blevet fornyet af kunderne.

• Forbrugerfokuserede produkter har en tendens til at vise højere lapse-forhold end kommercielle, fordi de generelt er meget nemmere at ændre.

• Flere faktorer kan påvirke bortfaldsforholdet negativt, herunder ikke-konkurrencedygtige præmier og manglende påmindelse om, at deres policer er ved at udløbe.

• En lapse ratio afslører, hvor effektiv en virksomhed er til at fastholde sine kunder og indtjening, hvilket gør den til en nøje overvåget indikator for forsikringsselskaber og deres investorer.