Relación de lapso

¿Qué es una relación de lapso?

Una tasa de caducidad, o tasa de caducidad, es una medida de la cantidad de pólizas emitidas por una compañía de seguros que no se renueva en comparación con la cantidad de pólizas que estaban activas al comienzo de ese mismo período. La relación sirve como un indicador importante en la industria de seguros porque revela qué tan eficiente es una empresa para retener a sus clientes y ganancias.

Las pólizas vencidas difieren de las pólizas canceladas. Representan una falla del titular de la póliza para prolongar la cobertura por otro término, en lugar de tomar medidas específicas para cancelar un contrato de seguro existente.

Cómo funciona una relación de lapso

Las compañías de seguros se esfuerzan por mantener baja su tasa de siniestralidad alentando a sus asegurados a renovar constantemente sus pólizas. Las renovaciones de pólizas son importantes ya que sugieren que los clientes están satisfechos con el servicio prestado. También eliminan cualquier posible pérdida de ganancias causada por clientes que cambian de proveedor de seguros.

Una relación de caída se expresa como un porcentaje. Suponga que una aseguradora envió avisos de renovación a 1000 titulares de pólizas de seguros de automóviles actuales y 700 de esas pólizas se renuevan. Según este ejemplo, la tasa de caída sería (1000-700)/1000, o 30 %.

Una serie de factores pueden afectar la tasa de caída. Las primas no competitivas son la razón más probable de un aumento. Esto puede deberse a que una aseguradora busca cobrar más a los clientes por la cobertura, o quizás porque un competidor ingresó al mercado ofreciendo tarifas más baratas. Alternativamente, las pólizas podrían caducar simplemente porque la aseguradora, ya sea a propósito o por descuido, no se comunicó con el cliente para renovarla.

La tasa de caducidad considerada aceptable para una compañía de seguros puede variar según el tipo de póliza, la geografía y otros factores. Por ejemplo, los productos centrados en el consumidor, como los que cubren automóviles o casas,. tienden a mostrar índices de caída más altos que los comerciales. Es más probable que el público en general busque activamente pólizas más baratas que las empresas. Ahora hay una gran cantidad de sitios de comparación de compras en Internet accesibles para los consumidores con solo unos pocos clics de un botón. Mientras tanto, las pólizas de seguros comerciales son más difíciles de cambiar, ya que suelen ser más complejas y personalizadas.

Ventajas de un Lapse Ratio

Hay varias razones por las que una compañía de seguros examina cuidadosamente su índice de caducidad. Una de las principales piezas de información que esta métrica puede transmitir es qué tan competitivas son las tarifas de las pólizas en relación con otras compañías de seguros.

Si otra compañía de seguros ofrece mejores tarifas, sería justo suponer que muchos asegurados cambiarán a la opción menos costosa. Ser consciente de este problema podría incitar a una empresa que está perdiendo negocios a reevaluar sus precios o el alcance de la cobertura que ofrece.

Si el análisis revela que las tarifas actuales están en línea con lo que ofrece la competencia, la empresa deberá profundizar más para determinar por qué su tasa de caída es alta. Puede darse el caso de que errores administrativos hayan impedido el envío de recordatorios. Alternativamente, la reputación de la empresa podría haber recibido un golpe mayor de lo esperado o haber sido eclipsada por la destreza de marketing de uno de sus rivales.

Métodos de reducción de la relación de lapsos

Las aseguradoras pueden tomar varios pasos diferentes para reducir sus índices de caída. Las estrategias populares incluyen las siguientes:

• Envío de cazadores: una aseguradora puede potencialmente reducir sus índices de caducidad simplemente recordándoles a los clientes que su póliza está a punto de vencer. El envío de avisos de renovación o el contacto con los asegurados debería garantizar al menos que conocen su fecha de caducidad. En algunos casos, el contacto personal también puede hacer que un cliente se sienta especial y querido.

• Reducción de Primas: Una de las tácticas más obvias es ofrecer tarifas más competitivas. Si la aseguradora está perdiendo negocios porque sus rivales la han socavado, es posible que desee tomar medidas antes de correr el riesgo de perder aún más clientes.

• Renovaciones de incentivos: los obsequios o los programas de lealtad pueden ser suficientes para promover la lealtad entre los clientes y evitar que busquen una mejor oferta.

• Impulsar el gasto en marketing: Las campañas de marketing exitosas pueden recordarle al público las ofertas y los beneficios de la aseguradora. Se sabe que la publicidad efectiva ayuda a separar a una empresa de su competencia simplemente en virtud de que se vuelve más conocida.

Reflejos

• Un índice de caducidad mide el porcentaje de las pólizas de una compañía de seguros que no han sido renovadas por los clientes.

• Los productos centrados en el consumidor tienden a mostrar índices de caducidad más altos que los comerciales porque, en general, son mucho más fáciles de cambiar.

• Varios factores pueden afectar negativamente el índice de caducidad, incluidas las primas no competitivas y el hecho de no recordar a los clientes que sus pólizas están a punto de vencer.

• Un índice de caída revela qué tan eficiente es una empresa para retener a sus clientes y ganancias, lo que lo convierte en un indicador monitoreado de cerca para las aseguradoras y sus inversores.