Ratio des coûts médicaux (MCR)
Qu'est-ce que le ratio des coûts médicaux (MCR) ?
Le ratio des coûts médicaux (MCR), également appelé ratio des pertes médicales, est une mesure utilisée dans le secteur de l'assurance maladie privée. Le ratio est calculé en divisant le total des frais médicaux payés par un assureur par le total des primes d'assurance qu'il a collectées. Un ratio plus faible indique probablement une rentabilité plus élevée pour l'assureur, car cela signifie qu'un plus grand montant de primes reste après le paiement des réclamations d'assurance des clients.
En vertu de la loi sur les soins abordables (ACA), les assureurs sont tenus d'affecter 80 % ou plus de leurs primes d'assurance aux dépenses médicales des clients ou à d'autres services qui améliorent les soins de santé. Les assureurs qui ne respectent pas cette norme doivent restituer les fonds excédentaires aux consommateurs. . Ces remises se sont élevées à près de 2,46 milliards de dollars en 2019, sur la base des chiffres déposés jusqu'au 16 octobre 2020 .
Comment fonctionne le ratio des coûts médicaux (MCR)
Les assureurs médicaux perçoivent les primes des clients en échange de la responsabilité du financement des futures réclamations d'assurance médicale. L'assureur réinvestit les primes qu'il perçoit, générant un retour sur investissement. Afin d'être rentable, l'assureur doit collecter les primes et générer des retours sur investissement supérieurs à la fois aux réclamations faites à l'égard de ses polices et à ses coûts fixes.
L'un des paramètres clés que les compagnies d'assurance surveillent est le ratio des coûts médicaux (MCR). Cette mesure se compose du total des demandes de remboursement de frais médicaux payées divisé par le total des primes perçues. Exprimé en pourcentage, un chiffre plus élevé indique une rentabilité plus faible, car une grande partie des primes perçues est redirigée pour financer les réclamations des clients. À l'inverse, un nombre inférieur indique une rentabilité plus élevée, car il montre qu'il reste des primes substantielles après avoir couvert toutes les réclamations.
Le MCR est utilisé par toutes les grandes entreprises de soins de santé pour s'assurer qu'elles respectent les réglementations et respectent leurs exigences fiscales.
Les compagnies d'assurance qui vendent de grands régimes (généralement plus de 50 employés assurés) doivent consacrer au moins 85 % des primes aux soins de santé. Cela signifie que leur MCR ne peut pas être inférieur à 85 %. Les assureurs qui se concentrent sur les petits employeurs et les régimes individuels doivent consacrer au moins 80 % des primes aux soins de santé, ce qui signifie que leur MCR n'est pas inférieur à 80 %. Les 20 % restants peuvent être consacrés aux frais administratifs, généraux et de marketing. Cette répartition entre les dépenses de santé et les dépenses non liées à la santé est connue sous le nom de règle 80/20 .
Si un assureur génère un MCR inférieur au seuil de 80 % ou 85 %, les primes excédentaires doivent être remboursées aux clients. Cette réglementation a été introduite en 2010 par la loi sur les soins abordables .
Exemple concret du ratio des coûts médicaux (MCR)
Prenons le cas de XYZ Insurance, une hypothétique compagnie d'assurance médicale. Au cours de son dernier exercice financier,. XYZ a perçu 100 millions de dollars en primes et payé 78 millions de dollars en réclamations aux clients, ce qui a entraîné un MCR de 78 %. Avec ces chiffres, XYZ serait considéré comme une opération rentable par rapport à la plupart des autres assureurs médicaux.
Selon les règles de l'ACA, cependant, les 2 points de pourcentage de primes supplémentaires XYZ collectés au-delà du seuil de 80% doivent être remboursés aux clients ou dirigés vers d'autres services de santé. Ces remboursements se sont élevés à près de 2,46 milliards de dollars en 2019, sur la base des chiffres déposés jusqu'au 16 octobre , 2020, contre 706,7 millions de dollars deux ans plus tôt .
Points forts
L'ACA exige que les assureurs dépensent au moins 80 % des primes en soins de santé, tout excédent devant être remboursé aux consommateurs .
Il se compose des sinistres qu'ils paient divisés par les primes qu'ils perçoivent.
Le ratio des coûts médicaux (MCR) est une mesure utilisée pour évaluer la rentabilité des compagnies d'assurance médicale.
