Relación de costos médicos (MCR)
¿Qué es la relación de costos médicos (MCR)?
El índice de costos médicos (MCR), también conocido como índice de pérdidas médicas, es una métrica utilizada en la industria de seguros de salud privados. La relación se calcula dividiendo los gastos médicos totales pagados por un asegurador por el total de primas de seguro que recaudó. Una proporción más baja probablemente indica una mayor rentabilidad para la aseguradora, ya que significa que queda una mayor cantidad de primas después de pagar las reclamaciones de seguros de los clientes.
Según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés), las aseguradoras deben asignar el 80 % o más de sus primas de seguro a los gastos médicos del cliente u otros servicios que mejoren la atención médica. Las aseguradoras que no cumplan con esta norma deben devolver los fondos excedentes a los consumidores. . Estos reembolsos ascendieron a casi $2460 millones en 2019, según las cifras presentadas hasta el 16 de octubre de 2020 .
Cómo funciona la relación de costos médicos (MCR)
Las aseguradoras médicas cobran las primas de los clientes a cambio de asumir la responsabilidad de financiar futuras reclamaciones de seguros médicos. La aseguradora reinvierte las primas que cobra, generando un retorno de la inversión. Para ser rentable, la aseguradora debe cobrar primas y generar rendimientos de inversión superiores tanto a los siniestros contra sus pólizas como a sus costos fijos.
Una métrica clave que monitorean las compañías de seguros es la relación de costos médicos (MCR). Esta métrica consiste en el total de reclamaciones de gastos médicos que se pagaron dividido por el total de primas recaudadas. Expresado en porcentaje, una cifra más alta indica una menor rentabilidad, ya que una gran parte de las primas recaudadas se destinan a financiar los siniestros de los clientes. Por el contrario, un número más bajo indica una mayor rentabilidad, ya que muestra que quedan primas sustanciales después de cubrir todas las reclamaciones.
El MCR es utilizado por todas las principales empresas de atención médica para asegurarse de que se adhieren a las reglamentaciones y cumplen con sus requisitos fiscales.
Las compañías de seguros que venden planes grandes (generalmente más de 50 empleados asegurados) deben gastar al menos el 85 % de las primas en atención médica. Esto significa que su MCR no puede ser inferior al 85 %. Las aseguradoras que se enfocan en pequeños empleadores y planes individuales deben gastar al menos el 80 % de las primas en atención médica, lo que significa que su MCR no es inferior al 80 %. El otro 20% puede destinarse a costos administrativos, generales y de marketing. Esta división entre el gasto sanitario y no sanitario se conoce como la regla 80/20 .
Si una aseguradora genera un MCR por debajo del umbral del 80 % o del 85 %, las primas en exceso deben reembolsarse a los clientes. Esta regulación fue introducida en 2010 por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio .
Ejemplo del mundo real de la relación de costos médicos (MCR)
Considere el caso de XYZ Insurance, una hipotética compañía de seguros médicos. En su año fiscal más reciente , XYZ recaudó $100 millones en primas y pagó $78 millones en reclamos a clientes, lo que resultó en un MCR del 78%. Con esos números, XYZ se consideraría una operación rentable en comparación con la mayoría de las otras aseguradoras médicas.
Sin embargo, según las normas de la ACA, los 2 puntos porcentuales de las primas adicionales XYZ recaudadas por encima del umbral del 80 % deben reembolsarse a los clientes o destinarse a otros servicios de atención médica. Estos reembolsos ascendieron a casi $2460 millones en 2019, según las cifras presentadas hasta el 16 de octubre. , 2020, en comparación con $706,7 millones dos años antes .
Reflejos
La ACA requiere que las aseguradoras gasten al menos el 80 % de las primas en atención médica, y cualquier exceso que se requiera se reembolsará a los consumidores .
Se compone de los siniestros que pagan divididos por las primas que cobran.
El índice de costos médicos (MCR) es una métrica utilizada para evaluar la rentabilidad de las compañías de seguros médicos.
