Índice de Custo Médico (MCR)
Qual é o Índice de Custo Médico (MCR)?
O índice de custo médico (MCR), também conhecido como índice de perda médica, é uma métrica usada no setor de seguros de saúde privados. O índice é calculado dividindo-se o total de despesas médicas pagas por uma seguradora pelo total de prêmios de seguro que ela arrecadou. Um índice mais baixo provavelmente indica maior lucratividade para a seguradora, pois significa que uma quantidade maior de prêmios sobra após o pagamento das indenizações de seguro do cliente.
De acordo com o Affordable Care Act (ACA), as seguradoras são obrigadas a alocar 80% ou mais de seus prêmios de seguro para despesas médicas do cliente ou outros serviços que melhorem a saúde. . Esses descontos totalizaram quase US$ 2,46 bilhões em 2019, com base em números registrados até 16 de outubro de 2020 .
Como funciona o Índice de Custo Médico (MCR)
As seguradoras médicas cobram prêmios dos clientes em troca de assumir responsabilidade pelo financiamento de sinistros de seguros médicos futuros. A seguradora reinveste os prêmios arrecadados, gerando um retorno sobre o investimento. Para ser lucrativa, a seguradora deve cobrar prêmios e gerar retornos de investimento maiores do que os sinistros feitos contra suas apólices e seus custos fixos.
Uma métrica importante que as companhias de seguros monitoram é o índice de custo médico (MCR). Essa métrica consiste no total de sinistros de despesas médicas pagos dividido pelo total de prêmios arrecadados. Expresso em porcentagem, um valor mais alto indica menor lucratividade, pois grande parte dos prêmios arrecadados é redirecionada para financiar sinistros de clientes. Por outro lado, um número menor indica maior lucratividade, pois mostra que sobraram prêmios substanciais após a cobertura de todos os sinistros.
O MCR é usado por todas as principais empresas de saúde para garantir que estejam cumprindo as regulamentações e atendendo às suas exigências fiscais.
As seguradoras que vendem planos grandes (geralmente mais de 50 funcionários segurados) devem gastar pelo menos 85% dos prêmios em saúde. Isso significa que seu MCR não pode ser inferior a 85%. As seguradoras que se concentram em pequenos empregadores e planos individuais devem gastar pelo menos 80% dos prêmios em saúde, o que significa que seu MCR não é inferior a 80%. Os outros 20% podem ir para custos administrativos, gerais e de marketing. Essa divisão entre gastos com saúde e gastos não relacionados à saúde é conhecida como regra 80/20 .
Se uma seguradora gerar um MCR abaixo do limite de 80% ou 85%, os prêmios excedentes devem ser reembolsados aos clientes. Este regulamento foi introduzido em 2010 pelo Affordable Care Act .
Exemplo do mundo real do índice de custo médico (MCR)
Considere o caso da XYZ Insurance, uma hipotética companhia de seguros médicos. Em seu ano fiscal mais recente , a XYZ arrecadou US$ 100 milhões em prêmios e pagou US$ 78 milhões em sinistros a clientes, resultando em um MCR de 78%. Com esses números, a XYZ seria considerada uma operação lucrativa em comparação com a maioria das outras seguradoras médicas.
ACA , no entanto, os 2 pontos percentuais de prêmios extras XYZ coletados além do limite de 80% devem ser reembolsados aos clientes ou direcionados a outros serviços de saúde. , 2020, em comparação com US$ 706,7 milhões dois anos antes .
##Destaques
A ACA exige que as seguradoras gastem pelo menos 80% dos prêmios em saúde, com qualquer excesso exigido para ser reembolsado aos consumidores .
Consiste nos sinistros que pagam divididos pelos prêmios que cobram.
O índice de custo médico (MCR) é uma métrica utilizada para avaliar a rentabilidade das seguradoras médicas.
