医疗费用比率 (MCR)

什么是医疗成本比 (MCR)？

医疗成本率 (MCR)，也称为医疗损失率，是用于私人健康保险行业的指标。该比率的计算方法是将保险公司支付的总医疗费用除以其收取的总保险费。较低的比率可能表明保险公司的盈利能力较高，因为这意味着在支付客户保险索赔后剩余的保费金额较大。

根据平价医疗法案(ACA)，保险公司必须将 80% 或更多的保费用于客户医疗费用或其他改善医疗保健的服务。未遵守此标准的保险公司必须将多余的资金返还给消费者.根据截至 2020 年 10 月 16 日提交的数据，这些回扣在 2019 年达到近 24.6 亿美元。

医疗成本比率 (MCR) 的工作原理

医疗保险公司向客户收取保费，以换取为未来的医疗保险索赔提供资金的责任。保险公司将收取的保费再投资，从而产生投资回报。为了盈利，保险公司必须收取保费并产生比针对其保单提出的索赔和固定成本更高的投资回报。

保险公司监控的一项关键指标是医疗成本比率 (MCR)。该指标包括已支付的总医疗费用索赔除以收取的总保费。以百分比表示，较高的数字表示较低的盈利能力，因为大部分已收取的保费被重新用于为客户索赔提供资金。相反，较低的数字表示较高的盈利能力，因为它表明在涵盖所有索赔后剩余大量保费。

所有主要医疗保健公司都使用 MCR 来确保它们遵守法规并满足其财务要求。

出售大型计划（通常超过 50 名受保员工）的保险公司必须将至少 85% 的保费用于医疗保健。这意味着他们的 MCR 不能低于 85%。专注于小型雇主和个人计划的保险公司必须将至少 80% 的保费用于医疗保健，这意味着他们的 MCR 不低于 80%。其他 20% 可用于管理、间接费用和营销成本。医疗保健和非医疗保健相关支出之间的这种分配被称为 80/20 规则。

如果保险公司产生的 MCR 低于 80% 或 85% 的阈值，则必须将超额保费返还给客户。该法规于 2010 年由“平价医疗法案”引入。

医疗成本比 (MCR) 的真实世界示例

以假设的医疗保险公司 XYZ Insurance 为例。在最近一个财政年度，XYZ 收取了 1 亿美元的保费，并向客户支付了 7800 万美元的索赔，从而实现了 78% 的 MCR。有了这些数字，与大多数其他医疗保险公司相比，XYZ 将被认为是一项有利可图的业务。

然而，根据 ACA 规则，XYZ 收取的超过 80% 门槛的额外保费的 2 个百分点必须返还给客户或用于其他医疗保健服务。根据截至 10 月 16 日提交的数据，这些返还在 2019 年达到近 24.6 亿美元, 2020 年，而两年前为 7.067 亿美元。

＃＃强调

ACA 要求保险公司将至少 80% 的保费用于医疗保健，任何超出部分都需要退还给消费者。
它包括他们支付的索赔除以他们收取的保费。
医疗成本比率（MCR）是用于评估医疗保险公司盈利能力的指标。