Medical Cost Ratio (MCR)

Vad är Medical Cost Ratio (MCR)?

Medical cost ratio (MCR), även kallad medicinsk förlustkvot, är ett mått som används i den privata sjukförsäkringsbranschen. Förhållandet beräknas genom att dividera de totala sjukvårdskostnaderna som betalas av en försäkringsgivare med de totala försäkringspremierna som den samlat in. Ett lägre förhållande indikerar sannolikt högre lönsamhet för försäkringsgivaren, eftersom det betyder att en större mängd premier blir över efter betalning av kundförsäkringskrav.

Enligt Affordable Care Act (ACA) måste försäkringsgivare allokera 80 % eller mer av sina försäkringspremier till kundernas sjukvårdskostnader eller andra tjänster som förbättrar sjukvården. Försäkringsgivare som inte följer denna standard måste återlämna överskjutande medel tillbaka till konsumenterna . Dessa rabatter uppgick till nästan 2,46 miljarder USD 2019, baserat på siffror som lämnades in till och med den 16 oktober 2020 .

Hur Medical Cost Ratio (MCR) fungerar

Sjukförsäkringsbolag samlar in premier från kunder i utbyte mot att de tar ansvar för att finansiera framtida sjukförsäkringskrav. Försäkringsgivaren återinvesterar premierna de samlar in, vilket genererar avkastning på investeringen. För att vara lönsam måste försäkringsgivaren samla in premier och generera investeringsavkastning som är större än både anspråken mot dess försäkringar och dess fasta kostnader.

Ett nyckelmått som försäkringsbolag övervakar är medicinsk kostnadsförhållande (MCR). Detta mått består av totala sjukvårdskostnader som betalats dividerat med totala insamlade premier. Uttryckt i procent indikerar en högre siffra lägre lönsamhet, eftersom en stor del av insamlade premier omdirigeras för att finansiera kundanspråk. Omvänt indikerar en lägre siffra högre lönsamhet, eftersom det visar att betydande premier finns över efter att ha täckt alla skador.

MCR används av alla större hälsovårdsföretag för att säkerställa att de följer reglerna och uppfyller sina skattekrav.

Försäkringsbolag som säljer stora planer (vanligtvis fler än 50 försäkrade anställda) måste spendera minst 85 % av premierna på sjukvård. Detta innebär att deras MCR inte kan vara lägre än 85 %. Försäkringsbolag som fokuserar på små arbetsgivare och individuella planer måste spendera minst 80 % av premierna på sjukvård, vilket innebär att deras MCR inte är lägre än 80 %. De övriga 20 % kan gå till administrations-, overhead- och marknadsföringskostnader. Denna uppdelning mellan sjukvård och icke-sjukvårdsrelaterade utgifter är känd som 80/20-regeln .

Om en försäkringsgivare genererar en MCR under 80 % eller 85 % tröskeln, måste de överskjutande premierna återbetalas till kunderna. Denna förordning infördes 2010 av Affordable Care Act

Verkliga exempel på medicinsk kostnadskvot (MCR)

Tänk på fallet med XYZ Insurance, ett hypotetiskt medicinskt försäkringsbolag. Under det senaste räkenskapsåret samlade XYZ in 100 miljoner USD i premier och betalade ut 78 miljoner USD i anspråk till kunder, vilket resulterade i en MCR på 78 %. Med dessa siffror skulle XYZ anses vara en lönsam verksamhet jämfört med de flesta andra medicinska försäkringsbolag.

Enligt ACA-reglerna måste dock de 2 procentenheterna av extra premier XYZ som samlats in över tröskeln på 80 % återbetalas till kunder eller riktas mot andra hälsovårdstjänster. Dessa rabatter uppgick till nästan 2,46 miljarder USD 2019, baserat på siffror som lämnades in till och med den 16 oktober 2020, jämfört med 706,7 miljoner USD två år tidigare

Höjdpunkter

• ACA kräver att försäkringsbolag spenderar minst 80 % av premierna på sjukvård, med eventuell självrisk som måste återbetalas till konsumenterna .

– Den består av skadorna de betalar dividerat med premierna de tar in.

– Medical cost ratio (MCR) är ett mått som används för att bedöma lönsamheten hos sjukförsäkringsbolag.