Medicinsk omkostningsforhold (MCR)
Hvad er det medicinske omkostningsforhold (MCR)?
Medicinsk omkostningsforhold (MCR), også kaldet medicinsk tabsforhold, er et mål, der bruges i den private sygeforsikringsindustri. Forholdet beregnes ved at dividere de samlede lægeudgifter betalt af et forsikringsselskab med de samlede forsikringspræmier,. det har opkrævet. Et lavere forhold indikerer sandsynligvis højere rentabilitet for forsikringsselskabet, da det betyder, at en større mængde præmier er tilbage efter betaling af kundeforsikringskrav.
I henhold til Affordable Care Act (ACA) er forsikringsselskaber forpligtet til at allokere 80 % eller mere af deres forsikringspræmier til kunders lægeudgifter eller andre tjenester, der forbedrer sundhedsplejen. Forsikringsselskaber , der ikke overholder denne standard, skal returnere de overskydende midler tilbage til forbrugerne . Disse rabatter beløb sig til næsten $2,46 milliarder i 2019, baseret på tal indgivet til og med den 16. oktober 2020 .
Hvordan det medicinske omkostningsforhold (MCR) fungerer
Sygeforsikringsselskaber opkræver præmier fra kunder til gengæld for at påtage sig ansvar for finansiering af fremtidige sygeforsikringskrav. Forsikringsselskabet geninvesterer de præmier, de indsamler, og genererer et investeringsafkast. For at være rentabel skal forsikringsselskabet opkræve præmier og generere investeringsafkast, der er større end både de krav, der er fremsat mod dets policer, og dets faste omkostninger.
En nøglemåling, som forsikringsselskaber overvåger, er medicinsk omkostningsforhold (MCR). Denne metrik består af de samlede udgifter til lægeudgifter, der blev betalt divideret med de samlede indsamlede præmier. Udtrykt i procent indikerer et højere tal lavere rentabilitet, da en stor del af de indsamlede præmier omdirigeres til at finansiere kundekrav. Omvendt indikerer et lavere tal højere rentabilitet, da det viser, at der er betydelige præmier til overs efter dækning af alle skader.
MCR bruges af alle større sundhedsvirksomheder til at sikre, at de overholder reglerne og opfylder deres skattemæssige krav.
Forsikringsselskaber, der sælger store planer (normalt mere end 50 forsikrede medarbejdere), skal bruge mindst 85 % af præmierne på sundhedspleje. Det betyder, at deres MCR ikke kan være lavere end 85 %. Forsikringsselskaber, der fokuserer på små arbejdsgivere og individuelle planer, skal bruge mindst 80 % af præmierne på sundhedspleje, hvilket betyder, at deres MCR ikke er lavere end 80 %. De øvrige 20 % kan gå til administrations-, overhead- og marketingomkostninger. Denne opdeling mellem sundheds- og ikke-sundhedsrelaterede udgifter er kendt som 80/20-reglen .
Hvis et forsikringsselskab genererer en MCR under tærsklen på 80 % eller 85 %, skal de overskydende præmier tilbagebetales til kunderne. Denne forordning blev indført i 2010 af Affordable Care Act
Eksempel fra den virkelige verden på det medicinske omkostningsforhold (MCR)
Overvej tilfældet med XYZ Insurance, et hypotetisk medicinsk forsikringsselskab. I det seneste regnskabsår indsamlede XYZ $100 millioner i præmier og udbetalte $78 millioner i krav til kunder, hvilket resulterede i en MCR på 78%. Med disse tal ville XYZ blive betragtet som en rentabel operation sammenlignet med de fleste andre medicinske forsikringsselskaber.
I henhold til ACA-reglerne skal de 2 procentpoint af ekstra præmier XYZ, der er opkrævet ud over tærsklen på 80 %, tilbagebetales til kunder eller rettes mod andre sundhedstjenester . , 2020, sammenlignet med $ 706,7 millioner to år tidligere
Højdepunkter
ACA kræver, at forsikringsselskaberne bruger mindst 80 % af præmierne på sundhedsydelser, med ethvert selvrisiko, der skal tilbagebetales til forbrugerne .
Det består af de erstatninger, de betaler, divideret med de præmier, de opkræver.
Det medicinske omkostningsforhold (MCR) er et mål, der bruges til at vurdere rentabiliteten af sygeforsikringsselskaber.
