Medical Cost Ratio (MCR)
Mikä on lääketieteellisten kustannusten suhde (MCR)?
Lääketieteellinen kustannussuhde (MCR), jota kutsutaan myös lääketieteellisten vahinkojen suhteeksi, on yksityisellä sairausvakuutusalalla käytetty mittari. Suhde lasketaan jakamalla vakuutuksenantajan maksamat sairauskulut kokonaismäärällä sen keräämillä vakuutusmaksuilla. Pienempi suhdeluku viittaa todennäköisesti vakuutuksenantajan parempaan kannattavuuteen, sillä se tarkoittaa, että asiakasvakuutuskorvausten maksamisen jälkeen jää suurempi määrä vakuutusmaksuja.
Affordable Care Act (ACA) -lain mukaan vakuutuksenantajien on kohdennettava vähintään 80 % vakuutusmaksuistaan asiakkaiden sairaanhoitokuluihin tai muihin terveydenhuoltoa parantaviin palveluihin.Vakuutuksenantajien , jotka eivät noudata tätä standardia, on palautettava ylimääräiset varat takaisin kuluttajille . Nämä alennukset olivat lähes 2,46 miljardia dollaria vuonna 2019 16. lokakuuta 2020 mennessä jätettyjen lukujen perusteella .
Kuinka lääketieteen kustannussuhde (MCR) toimii
keräävät vakuutusmaksuja asiakkailta vastineeksi siitä, että he ovat vastuussa tulevien sairausvakuutuskorvausten rahoittamisesta. Vakuutuksenantaja sijoittaa keräämänsä vakuutusmaksut uudelleen, mikä tuottaa sijoitukselle tuottoa. Vakuutuksenantajan on kannattavansa kerätä vakuutusmaksuja ja tuottaa sijoitustuotot, jotka ovat suurempia kuin sekä vakuutuksista tehdyt vaateet että kiinteät kustannukset.
Yksi keskeinen mittari, jota vakuutusyhtiöt valvovat, on lääketieteen kustannussuhde (MCR). Tämä mittari koostuu maksettujen sairauskulukorvausten kokonaismäärästä jaettuna kerätyillä vakuutusmaksuilla. Prosentteina ilmaistu korkeampi luku tarkoittaa alhaisempaa kannattavuutta, koska suuri osa kerätyistä maksuista ohjataan asiakkaiden korvausten rahoittamiseen. Päinvastoin pienempi luku tarkoittaa parempaa kannattavuutta, koska se osoittaa, että kaikkien korvausten kattamisen jälkeen jää merkittäviä vakuutusmaksuja.
Kaikki suuret terveydenhuoltoyritykset käyttävät MCR:ää varmistaakseen, että ne noudattavat määräyksiä ja täyttävät verotukselliset vaatimukset.
Vakuutusyhtiöiden, jotka myyvät suuria suunnitelmia (yleensä yli 50 vakuutettua työntekijää), on käytettävä vähintään 85 % vakuutusmaksuista terveydenhuoltoon. Tämä tarkoittaa, että niiden MCR ei voi olla pienempi kuin 85 %. Vakuutuksenantajien, jotka keskittyvät pieniin työnantajiin ja yksittäisiin suunnitelmiin, on käytettävä vähintään 80 prosenttia vakuutusmaksuista terveydenhuoltoon, mikä tarkoittaa, että niiden vähimmäisvaatimus on vähintään 80 prosenttia. Loput 20 % voidaan käyttää hallinto-, yleiskuluihin ja markkinointikuluihin. Tämä jako terveydenhuoltoon liittyvien ja muiden kuin terveydenhuoltoon liittyvien menojen välillä tunnetaan 80/20-sääntönä .
Jos vakuutuksenantaja tuottaa MCR:n alle 80 % tai 85 % kynnyksen, ylimääräiset vakuutusmaksut on hyvitettävä asiakkaille. Tämä asetus otettiin käyttöön vuonna 2010 edullista hoitoa koskevalla lailla .
Tosimaailman esimerkki lääketieteellisestä kustannussuhteesta (MCR)
Harkitse tapausta XYZ Insurancesta, hypoteettisesta sairausvakuutusyhtiöstä. Viimeisimmällä tilikaudellaan XYZ keräsi 100 miljoonaa dollaria maksuja ja maksoi 78 miljoonaa dollaria korvauksia asiakkaille, mikä johti 78 prosentin MCR:ään. Näillä lukuilla XYZ:tä pidettäisiin kannattavana toimintona useimpiin muihin sairausvakuutusyhtiöihin verrattuna.
ACA-sääntöjen mukaan 2 prosenttiyksikköä ylimääräisistä maksuista XYZ, jotka kerätään yli 80 %:n kynnyksen, on kuitenkin alennettava asiakkaille tai ohjattava muihin terveydenhuoltopalveluihin.Nämä alennukset olivat lähes 2,46 miljardia dollaria vuonna 2019 16. lokakuuta mennessä jätettyjen lukujen perusteella. , 2020 verrattuna 706,7 miljoonaan dollariin kaksi vuotta aiemmin .
##Kohokohdat
ACA edellyttää, että vakuutuksenantajat käyttävät vähintään 80 prosenttia vakuutusmaksuista terveydenhuoltoon, ja ylijäämä on hyvitettävä kuluttajille .
Se koostuu heidän maksamistaan korvauksista jaettuna keräämillään vakuutusmaksuilla.
Sairauskulusuhde (MCR) on sairausvakuutusyhtiöiden kannattavuutta arvioiva mittari.
