चिकित्सा लागत अनुपात (एमसीआर)

चिकित्सा लागत अनुपात (एमसीआर) क्या है?

चिकित्सा लागत अनुपात (एमसीआर), जिसे चिकित्सा हानि अनुपात भी कहा जाता है, निजी स्वास्थ्य बीमा उद्योग में उपयोग किया जाने वाला एक मीट्रिक है। अनुपात की गणना एक बीमाकर्ता द्वारा भुगतान किए गए कुल चिकित्सा व्यय को उसके द्वारा एकत्र किए गए कुल बीमा प्रीमियम से विभाजित करके की जाती है। कम अनुपात संभावित रूप से बीमाकर्ता के लिए उच्च लाभप्रदता का संकेत देता है, क्योंकि यह दर्शाता है कि ग्राहक बीमा दावों का भुगतान करने के बाद बड़ी मात्रा में प्रीमियम बचा हुआ है।

वहनीय देखभाल अधिनियम (एसीए) के तहत , बीमाकर्ताओं को अपने बीमा प्रीमियम का 80% या अधिक ग्राहक चिकित्सा व्यय या स्वास्थ्य देखभाल में सुधार करने वाली अन्य सेवाओं के लिए आवंटित करने की आवश्यकता होती है। इस मानक का पालन करने में विफल रहने वाले बीमाकर्ताओं को उपभोक्ताओं को अतिरिक्त धन वापस करना होगा . 16 अक्टूबर, 2020 तक दर्ज किए गए आंकड़ों के आधार पर ये छूट 2019 में लगभग 2.46 बिलियन डॉलर थी ।

चिकित्सा लागत अनुपात (एमसीआर) कैसे काम करता है

बीमा दावों के वित्तपोषण के लिए दायित्व संभालने के बदले में ग्राहकों से प्रीमियम एकत्र करते हैं । बीमाकर्ता अपने द्वारा एकत्र किए गए प्रीमियम का पुनर्निवेश करता है, जिससे निवेश पर प्रतिफल प्राप्त होता है। लाभदायक होने के लिए, बीमाकर्ता को प्रीमियम एकत्र करना चाहिए और अपनी नीतियों और उसकी निश्चित लागतों के खिलाफ किए गए दावों दोनों से अधिक निवेश रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए ।

एक प्रमुख मीट्रिक जिस पर बीमा कंपनियां नज़र रखती हैं, वह है चिकित्सा लागत अनुपात (एमसीआर)। इस मीट्रिक में कुल चिकित्सा व्यय दावे शामिल हैं जिनका भुगतान कुल एकत्रित प्रीमियम से विभाजित किया गया था। प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया गया, एक उच्च आंकड़ा कम लाभप्रदता को इंगित करता है, क्योंकि एकत्रित प्रीमियम का एक बड़ा हिस्सा ग्राहक के दावों को निधि देने के लिए पुनर्निर्देशित किया जाता है। इसके विपरीत, एक कम संख्या उच्च लाभप्रदता को इंगित करती है, क्योंकि यह दर्शाती है कि सभी दावों को कवर करने के बाद पर्याप्त प्रीमियम बचा हुआ है।

एमसीआर का उपयोग सभी प्रमुख स्वास्थ्य सेवा कंपनियां यह सुनिश्चित करने के लिए करती हैं कि वे नियमों का पालन कर रही हैं और अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर रही हैं।

बड़ी योजनाएँ बेचने वाली बीमा कंपनियाँ (आमतौर पर 50 से अधिक बीमित कर्मचारी) को स्वास्थ्य देखभाल पर प्रीमियम का कम से कम 85% खर्च करना चाहिए। इसका मतलब है कि उनका एमसीआर 85% से कम नहीं हो सकता है। छोटे नियोक्ताओं और व्यक्तिगत योजनाओं पर ध्यान केंद्रित करने वाले बीमाकर्ताओं को स्वास्थ्य देखभाल पर प्रीमियम का कम से कम 80% खर्च करना चाहिए, जिसका अर्थ है कि उनका एमसीआर 80% से कम नहीं है। अन्य 20% प्रशासनिक, ओवरहेड और मार्केटिंग लागतों की ओर जा सकते हैं। स्वास्थ्य देखभाल और गैर-स्वास्थ्य देखभाल से संबंधित खर्च के बीच इस विभाजन को 80/20 नियम के रूप में जाना जाता है ।

यदि कोई बीमाकर्ता 80% या 85% सीमा से कम एमसीआर उत्पन्न करता है, तो अतिरिक्त प्रीमियम ग्राहकों को छूट दी जानी चाहिए। यह विनियमन 2010 में अफोर्डेबल केयर एक्ट द्वारा पेश किया गया था ।

चिकित्सा लागत अनुपात (एमसीआर) का वास्तविक विश्व उदाहरण

एक काल्पनिक चिकित्सा बीमा कंपनी XYZ बीमा के मामले पर विचार करें। अपने सबसे हाल के वित्तीय वर्ष में, XYZ ने प्रीमियम में $100 मिलियन एकत्र किए और ग्राहकों के दावों में $78 मिलियन का भुगतान किया, जिसके परिणामस्वरूप 78% का MCR हुआ। उन नंबरों के साथ, अधिकांश अन्य चिकित्सा बीमाकर्ताओं की तुलना में XYZ को एक लाभदायक ऑपरेशन माना जाएगा।

एसीए नियमों के तहत, हालांकि, 80% सीमा से अधिक एकत्र किए गए अतिरिक्त प्रीमियम XYZ के 2 प्रतिशत अंक ग्राहकों को छूट दी जानी चाहिए या अन्य स्वास्थ्य सेवाओं के लिए निर्देशित किया जाना चाहिए। 16 अक्टूबर तक दायर आंकड़ों के आधार पर ये छूट 2019 में लगभग $ 2.46 बिलियन थी। , 2020, दो साल पहले $706.7 मिलियन की तुलना में ।

##हाइलाइट

• एसीए के लिए बीमाकर्ताओं को स्वास्थ्य देखभाल पर प्रीमियम का कम से कम 80% खर्च करने की आवश्यकता होती है, जिसमें उपभोक्ताओं को छूट देने की आवश्यकता होती है ।

• इसमें उनके द्वारा भुगतान किए गए दावों को उनके द्वारा एकत्र किए गए प्रीमियम से विभाजित किया जाता है।

• चिकित्सा लागत अनुपात (एमसीआर) एक मीट्रिक है जिसका उपयोग चिकित्सा बीमा कंपनियों की लाभप्रदता का आकलन करने के लिए किया जाता है।