Vague de refinancement
Qu'est-ce qu'une vague de refinancement ?
Une vague de refinancement se produit lorsqu'un changement des taux d'intérêt incite les propriétaires à refinancer leurs hypothèques en plus grand nombre.
Bien qu'il n'y ait pas de mesure spécifique pour déterminer ce qui constitue une vague, les analystes financiers qui étudient les marchés immobiliers peuvent surveiller les signes d'une vague de refinancement lorsque les taux d'intérêt à court terme changent.
Comprendre les vagues de refinancement
Les vagues de refinancement sont souvent déclenchées par une baisse des taux d'intérêt à court terme. Des taux plus bas peuvent inciter les propriétaires à délaisser un prêt hypothécaire à long terme à taux fixe pour un prêt hypothécaire à court terme à taux variable.
Cela peut être une stratégie attrayante pour les propriétaires pour diverses raisons. D'une part, le refinancement d'une hypothèque à court terme peut réduire considérablement le temps jusqu'à ce qu'un propriétaire devienne propriétaire de la maison. Cela peut également réduire le montant global des intérêts hypothécaires payés sur la durée du prêt.
À l'inverse, une hausse des taux d'intérêt à court terme peut également déclencher une vague de refinancement. Dans ces circonstances, les propriétaires ayant des hypothèques à taux révisable se refinanceront souvent en hypothèques à taux fixe afin d'éviter les augmentations continues des taux d'intérêt et d'assurer un calendrier de paiement régulier.
Alors que de nombreux emprunteurs peuvent être motivés à refinancer simplement pour profiter d'un meilleur taux d'intérêt et économiser de l'argent, d'autres refinanceront afin de liquider une partie de la valeur nette de leur maison. Cette stratégie peut permettre aux propriétaires de profiter de l'appréciation de la valeur de la maison pour aider à rembourser la dette de carte de crédit à intérêt plus élevé ou à financer les frais de scolarité ou un régime de retraite.
Vagues de refinancement et coûts de refinancement
De manière générale, les prêts à taux fixe sont plus intéressants lorsque les taux d'intérêt sont bas, car les paiements mensuels sur le principal et les intérêts sont bloqués pendant toute la durée du prêt et n'augmenteront pas même lorsque les taux d'intérêt augmentent.
Si vous envisagez de refinancer votre prêt hypothécaire, assurez-vous de calculer les coûts associés pour vous assurer que cela en vaut la peine financièrement.
Les prêts à taux révisable sont à la merci des fluctuations des taux d'intérêt, qui peuvent être imprévisibles. En règle générale, les prêts hypothécaires à taux variable offrent aux emprunteurs un taux d'intérêt initial bien inférieur aux taux disponibles pour les prêts à taux fixe. En conséquence, il n'est pas rare que les propriétaires initient un prêt immobilier sous la forme d'un prêt hypothécaire à taux révisable et le refinancent ultérieurement en un prêt hypothécaire à taux fixe.
Étant donné que le refinancement consiste essentiellement à rembourser un prêt immobilier et à contracter un nouveau prêt, les emprunteurs doivent être conscients des coûts supplémentaires associés au refinancement, y compris les frais de clôture du nouveau prêt. Certains prêteurs offrent des prêts hypothécaires sans frais de clôture, par exemple, en couvrant les frais de clôture du prêt hypothécaire pour l'emprunteur et en augmentant le taux hypothécaire de l'emprunteur pour couvrir ses dépenses au fil du temps.
Points forts
Les vagues de refinancement sont souvent déclenchées par une baisse des taux d'intérêt à court terme, car des taux plus bas peuvent inciter les propriétaires à passer des prêts hypothécaires à taux fixe à long terme à des prêts hypothécaires à taux révisable à court terme.
Une vague de refinancement se produit lorsqu'un changement des taux d'intérêt incite davantage de propriétaires à refinancer leur prêt hypothécaire.
Alors que de nombreux emprunteurs refinancent simplement pour profiter d'un meilleur taux d'intérêt et économiser de l'argent, d'autres refinancent pour liquider une partie de la valeur nette de leur propriété.
Une hausse des taux d'intérêt à court terme peut également déclencher une vague de refinancement, car certains propriétaires ayant des hypothèques à taux révisable se refinancent en hypothèques à taux fixe pour éviter les hausses continues des taux d'intérêt et garantir un calendrier de paiement régulier.
