पुनर्वित्त लहर

पुनर्वित्त लहर क्या है?

एक पुनर्वित्त लहर तब होती है जब ब्याज दरों में बदलाव घर के मालिकों को अपने बंधक को बढ़ी हुई संख्या में पुनर्वित्त करने के लिए प्रेरित करता है।

जबकि लहर का गठन करने के लिए कोई विशिष्ट मीट्रिक नहीं है, अचल संपत्ति बाजारों का अध्ययन करने वाले वित्तीय विश्लेषक अल्पकालिक ब्याज दरों में परिवर्तन होने पर पुनर्वित्त लहर के संकेतों को देख सकते हैं।

पुनर्वित्त तरंगों को समझना

पुनर्वित्त लहरें अक्सर अल्पकालिक ब्याज दरों में गिरावट से शुरू होती हैं। कम दरें घर के मालिकों को लंबी अवधि के फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज से अल्पकालिक एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज में जाने के लिए प्रेरित कर सकती हैं ।

यह कई कारणों से घर के मालिकों के लिए एक आकर्षक रणनीति हो सकती है। एक के लिए, एक अल्पकालिक बंधक के लिए पुनर्वित्त समय की मात्रा को काफी कम कर सकता है जब तक कि एक गृहस्वामी एकमुश्त घर का मालिक न हो। यह ऋण के जीवन पर भुगतान किए गए बंधक ब्याज की कुल राशि को भी कम कर सकता है ।

इसके विपरीत, अल्पकालिक ब्याज दरों में वृद्धि भी पुनर्वित्त लहर को ट्रिगर कर सकती है। उस परिस्थिति में, समायोज्य-दर बंधक वाले घर के मालिक अक्सर ब्याज दर में वृद्धि से बचने और एक स्थिर भुगतान अनुसूची हासिल करने के साधन के रूप में निश्चित दर बंधक में पुनर्वित्त करेंगे।

जबकि कई उधारकर्ता बेहतर ब्याज दर का लाभ उठाने और पैसे बचाने के लिए पुनर्वित्त के लिए प्रेरित हो सकते हैं, अन्य कुछ घरेलू इक्विटी को समाप्त करने के लिए पुनर्वित्त करेंगे। यह रणनीति घर के मालिकों को उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने या कॉलेज ट्यूशन या सेवानिवृत्ति योजना के वित्तपोषण में मदद करने के लिए एक सराहनीय घरेलू मूल्य का लाभ उठाने की अनुमति दे सकती है।

पुनर्वित्त लहरें और पुनर्वित्त लागत

सामान्यतया, फिक्स्ड-रेट ऋण सबसे आकर्षक होते हैं जब ब्याज दरें कम होती हैं क्योंकि मूलधन और ब्याज के खिलाफ मासिक भुगतान ऋण के जीवन के लिए बंद कर दिया जाता है, और ब्याज दरों में वृद्धि होने पर भी नहीं बढ़ेगा।

यदि आप अपने बंधक को पुनर्वित्त करने के बारे में सोच रहे हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए संबंधित लागतों की गणना करना सुनिश्चित करें कि यह आपके समय के लिए आर्थिक रूप से लायक है।

एडजस्टेबल-रेट लोन ब्याज दर में उतार-चढ़ाव की दया पर हैं, जो अप्रत्याशित हो सकता है। आम तौर पर, समायोज्य दर बंधक उधारकर्ताओं को प्रारंभिक ब्याज दर प्रदान करते हैं जो निश्चित दर ऋण के लिए उपलब्ध दरों से काफी कम है। नतीजतन, घर के मालिकों के लिए एक समायोज्य दर बंधक के रूप में एक गृह ऋण शुरू करना और बाद की तारीख में एक निश्चित दर बंधक में पुनर्वित्त करना असामान्य नहीं है।

चूंकि पुनर्वित्त अनिवार्य रूप से एक गृह ऋण का भुगतान कर रहा है और एक नया ऋण शुरू कर रहा है, इसलिए उधारकर्ताओं को पुनर्वित्त से जुड़ी अतिरिक्त लागतों के बारे में पता होना चाहिए, जिसमें नए ऋण पर समापन लागत भी शामिल है। उदाहरण के लिए, कुछ ऋणदाता शून्य-समापन-लागत बंधक की पेशकश करते हैं, उदाहरण के लिए, उधारकर्ता के लिए बंधक की समापन लागत को कवर करके और समय के साथ अपने खर्चों को कवर करने के लिए उधारकर्ता की बंधक दर में वृद्धि।

हाइलाइट्स

पुनर्वित्त तरंगों को अक्सर अल्पकालिक ब्याज दरों में गिरावट से ट्रिगर किया जाता है, क्योंकि कम दरें घर के मालिकों को दीर्घकालिक निश्चित दर बंधक से अल्पकालिक समायोज्य-दर बंधक में स्थानांतरित करने के लिए प्रेरित कर सकती हैं।
एक पुनर्वित्त लहर तब होती है जब ब्याज दरों में बदलाव अधिक मकान मालिकों को बंधक पुनर्वित्त करने के लिए प्रेरित करता है।
जबकि कई उधारकर्ता बेहतर ब्याज दर का लाभ उठाने और पैसे बचाने के लिए पुनर्वित्त करते हैं, अन्य कुछ घरेलू इक्विटी को समाप्त करने के लिए पुनर्वित्त करते हैं।
अल्पकालिक ब्याज दरों में वृद्धि एक पुनर्वित्त लहर को भी ट्रिगर कर सकती है, क्योंकि समायोज्य दर बंधक वाले कुछ मकान मालिक निरंतर ब्याज दर में वृद्धि से बचने और स्थिर भुगतान अनुसूची को सुरक्षित करने के लिए निश्चित दर बंधक में पुनर्वित्त करते हैं।