Yeniden Finansman Dalgası
Yeniden Finansman Dalgası Nedir?
Faiz oranlarındaki bir değişiklik, ev sahiplerini ipoteklerini artan sayılarda yeniden finanse etmeye yönlendirdiğinde bir yeniden finansman dalgası meydana gelir.
Bir dalgayı neyin oluşturduğunu belirlemek için belirli bir ölçü bulunmamakla birlikte, emlak piyasalarını inceleyen finansal analistler, kısa vadeli faiz oranları değiştiğinde yeniden finansman dalgası belirtileri izleyebilir.
Yeniden Finansman Dalgalarını Anlama
Yeniden finansman dalgaları genellikle kısa vadeli faiz oranlarındaki düşüşle tetiklenir. Daha düşük oranlar, ev sahiplerini uzun vadeli sabit oranlı bir ipotekten kısa vadeli ayarlanabilir oranlı bir ipoteğe geçmeye teşvik edebilir.
Bu, çeşitli nedenlerle ev sahipleri için çekici bir strateji olabilir. Birincisi, kısa vadeli bir ipoteğe yeniden finansman sağlamak, bir ev sahibinin evin tamamına sahip olmasına kadar geçen süreyi önemli ölçüde azaltabilir. Ayrıca , kredinin ömrü boyunca ödenen toplam ipotek faizi miktarını da azaltabilir .
Tersine, kısa vadeli faiz oranlarındaki artış da yeniden finansman dalgasını tetikleyebilir. Bu durumda, ayarlanabilir oranlı ipoteklere sahip ev sahipleri, sürekli faiz artışlarından kaçınmanın ve istikrarlı bir ödeme planı sağlamanın bir yolu olarak, genellikle sabit faizli ipoteklere yeniden finanse edeceklerdir.
Birçok borçlu, daha iyi bir faiz oranından yararlanmak ve paradan tasarruf etmek için yeniden finanse etmeye motive olabilirken, diğerleri bazı ev özkaynaklarını tasfiye etmek için yeniden finanse edeceklerdir. Bu strateji, ev sahiplerinin, yüksek faizli kredi kartı borcunu ödemeye veya üniversite öğrenim ücretini veya emeklilik planını finanse etmeye yardımcı olmak için takdir edilen bir ev değerinden yararlanmalarına izin verebilir.
Yeniden Finansman Dalgaları ve Yeniden Finansman Maliyetleri
Genel olarak konuşursak, sabit oranlı krediler, faiz oranları düşük olduğunda en caziptir, çünkü anapara ve faize karşı aylık ödemeler kredinin ömrü boyunca kilitlenir ve faiz oranları yükseldiğinde bile artmaz.
İpoteğinizi yeniden finanse etmeyi düşünüyorsanız, finansal olarak harcadığınız zamana değdiğinden emin olmak için ilgili maliyetleri hesapladığınızdan emin olun.
Ayarlanabilir oranlı krediler, tahmin edilemeyen faiz oranı dalgalanmalarının insafına kalmıştır. Tipik olarak, ayarlanabilir oranlı ipotekler, borçlulara sabit oranlı krediler için mevcut oranlardan çok daha düşük bir başlangıç faiz oranı sunar. Sonuç olarak, ev sahiplerinin ayarlanabilir oranlı bir ipotek olarak bir ev kredisi başlatması ve daha sonraki bir tarihte sabit oranlı bir ipotek olarak yeniden finanse etmesi nadir değildir.
Yeniden finansman esasen bir konut kredisini ödemek ve yeni bir kredi başlatmak olduğundan, borçlular yeni kredinin kapanış maliyetleri de dahil olmak üzere yeniden finansmanla ilgili ek maliyetlerin farkında olmalıdır. Bazı borç verenler, örneğin, borçlu için ipoteğin kapanış maliyetlerini karşılayarak ve zaman içinde giderlerini karşılamak için borçlunun ipotek oranını artırarak sıfır kapanış maliyetli ipotek sunar.
Öne Çıkanlar
Düşük oranlar ev sahiplerini uzun vadeli sabit faizli ipoteklerden kısa vadeli ayarlanabilir oranlı ipoteklere geçmeye teşvik edebileceğinden, yeniden finansman dalgaları genellikle kısa vadeli faiz oranlarındaki düşüşle tetiklenir.
Faiz oranlarındaki bir değişiklik, daha fazla ev sahibini ipotekleri yeniden finanse etmeye yönlendirdiğinde bir yeniden finansman dalgası meydana gelir.
Birçok borçlu sadece daha iyi bir faiz oranından yararlanmak ve paradan tasarruf etmek için yeniden finansman sağlarken, diğerleri bir miktar konut öz sermayesini tasfiye etmek için yeniden finanse ediyor.
Kısa vadeli faiz oranlarındaki artış, ayarlanabilir oranlı ipoteklere sahip bazı ev sahipleri, sürekli faiz oranı artışlarını önlemek ve istikrarlı bir ödeme planı güvence altına almak için sabit faizli ipoteklere yeniden finansman sağladığından, yeniden finansman dalgasını tetikleyebilir.
