Ondata di rifinanziamento
Che cos'è un'ondata di rifinanziamento?
Un'ondata di rifinanziamento si verifica quando uno spostamento dei tassi di interesse spinge i proprietari di case a rifinanziare i loro mutui in numero maggiore.
Anche se non esiste una metrica specifica per determinare cosa costituisce un'ondata, gli analisti finanziari che studiano i mercati immobiliari potrebbero cercare segnali di un'ondata di rifinanziamento quando cambiano i tassi di interesse a breve termine.
Capire le onde di rifinanziamento
Le ondate di rifinanziamento sono spesso innescate da un calo dei tassi di interesse a breve termine. Tassi più bassi possono indurre i proprietari di abitazione a passare da un mutuo a tasso fisso a lungo termine a un mutuo a tasso variabile a breve termine .
Questa può essere una strategia interessante per i proprietari di case per una serie di motivi. Per uno, il rifinanziamento di un mutuo a breve termine può ridurre significativamente la quantità di tempo prima che un proprietario di casa possieda la casa a titolo definitivo. Può anche ridurre l'importo complessivo degli interessi ipotecari pagati durante la vita del prestito.
Al contrario, un aumento dei tassi di interesse a breve termine può anche innescare un'ondata di rifinanziamento. In tale circostanza, i proprietari di case con mutui a tasso variabile spesso si rifinanziano in mutui a tasso fisso come mezzo per evitare continui aumenti dei tassi di interesse e garantire un programma di pagamento costante.
Mentre molti mutuatari possono essere motivati a rifinanziare semplicemente per trarre vantaggio da un tasso di interesse migliore e risparmiare denaro, altri rifinanzieranno per liquidare un po' di capitale proprio. Questa strategia può consentire ai proprietari di case di trarre vantaggio dall'apprezzamento del valore della casa per aiutare a ripagare il debito della carta di credito a interessi più elevati o finanziare le tasse universitarie o un piano pensionistico.
Ondate di rifinanziamento e costi di rifinanziamento
In generale, i prestiti a tasso fisso sono più allettanti quando i tassi di interesse sono bassi perché i pagamenti mensili contro capitale e interessi sono bloccati per la durata del prestito e non aumenteranno nemmeno quando i tassi di interesse aumentano.
Se stai pensando di rifinanziare il tuo mutuo, assicurati di calcolare i costi associati per assicurarti che ne valga la pena.
I prestiti a tasso variabile sono in balia delle fluttuazioni dei tassi di interesse, che possono essere imprevedibili. In genere, i mutui a tasso variabile offrono ai mutuatari un tasso di interesse iniziale molto inferiore ai tassi disponibili per i prestiti a tasso fisso. Di conseguenza, non è raro che i proprietari di abitazione avviino un mutuo per la casa come mutuo a tasso variabile e rifinanzino in un mutuo a tasso fisso in un secondo momento.
Poiché il rifinanziamento consiste essenzialmente nel ripagare un mutuo per la casa e nell'avviare un nuovo prestito, i mutuatari devono essere consapevoli dei costi aggiuntivi associati al rifinanziamento, compresi i costi di chiusura del nuovo prestito. Alcuni istituti di credito offrono mutui a costo di chiusura zero, ad esempio, coprendo i costi di chiusura del mutuo per il mutuatario e aumentando il tasso ipotecario del mutuatario per coprire le spese nel tempo.
Mette in risalto
Le ondate di rifinanziamento sono spesso innescate da un calo dei tassi di interesse a breve termine, poiché i tassi più bassi possono indurre i proprietari di case a passare da mutui a tasso fisso a lungo termine a mutui a tasso variabile a breve termine.
Un'ondata di rifinanziamento si verifica quando uno spostamento dei tassi di interesse spinge più proprietari di case a rifinanziare i mutui.
Mentre molti mutuatari rifinanziano semplicemente per trarre vantaggio da un tasso di interesse migliore e risparmiare denaro, altri rifinanziano per liquidare un po' di capitale proprio.
Un aumento dei tassi di interesse a breve termine può anche innescare un'ondata di rifinanziamento, poiché alcuni proprietari di case con mutui a tasso variabile rifinanziano in mutui a tasso fisso per evitare continui aumenti dei tassi di interesse e garantire un programma di pagamento costante.
