Endurfjármögnunarbylgja
Hvað er endurfjármögnunarbylgja?
Endurfjármögnunarbylgja á sér stað þegar breyting á vöxtum hvetur húseigendur til að endurfjármagna húsnæðislán sín í auknum mæli.
Þó að það sé engin sérstök mælikvarði til að ákvarða hvað telst bylgja, gætu fjármálasérfræðingar sem rannsaka fasteignamarkaði fylgst með merki um endurfjármögnunarbylgju þegar skammtímavextir breytast.
Skilningur á endurfjármögnunarbylgjum
Endurfjármögnunarbylgjur koma oft af stað vegna lækkunar á skammtímavöxtum. Lægri vextir geta orðið til þess að húseigendur hverfa frá langtímalánum með föstum vöxtum yfir í skammtímalán með breytilegum vöxtum.
Þetta getur verið aðlaðandi stefna fyrir húseigendur af ýmsum ástæðum. Fyrir það fyrsta getur endurfjármögnun í skammtímalán dregið verulega úr þeim tíma þar til húseigandi á húsið beinlínis. Það getur einnig lækkað heildarfjárhæð veðvaxta sem greiddir eru út á líftíma lánsins.
Aftur á móti getur hækkun skammtímavaxta einnig komið af stað endurfjármögnunarbylgju. Við þær aðstæður munu íbúðareigendur með húsnæðislán með breytilegum vöxtum oft endurfjármagna í fasta vexti sem leið til að forðast áframhaldandi vaxtahækkanir og tryggja stöðuga greiðsluáætlun.
Þó að margir lántakendur geti verið hvattir til að endurfjármagna einfaldlega til að nýta sér betri vexti og spara peninga, munu aðrir endurfjármagna til að slíta hluta af eigin fé. Þessi stefna getur gert húseigendum kleift að nýta verðmæti heimilisins sem hækkar til að hjálpa til við að greiða niður hærri vexti kreditkortaskulda eða háskólakennslufjármögnun eða eftirlaunaáætlun.
Endurfjármagna bylgjur og endurfjármögnunarkostnað
Almennt séð eru lán með föstum vöxtum eftirsóknarverðust þegar vextir eru lágir vegna þess að mánaðarlegar greiðslur á móti höfuðstól og vöxtum eru bundnar út líftíma lánsins og hækka ekki þó vextir hækki.
Ef þú ert að hugsa um að endurfjármagna húsnæðislánið þitt, vertu viss um að reikna út tilheyrandi kostnað til að ganga úr skugga um að það sé fjárhagslega þess virði.
Lán með breytilegum vöxtum eru háð vaxtasveiflum sem geta verið ófyrirsjáanlegar. Venjulega bjóða vaxtabreytanleg húsnæðislán lántakendum upphaflega vexti sem eru mun lægri en vextirnir sem eru í boði fyrir lán með föstum vöxtum. Þess vegna er ekki óalgengt að íbúðareigendur stofni til húsnæðisláns sem vaxtabreytanlegt húsnæðislán og endurfjármagni í fast veð síðar.
Þar sem endurfjármögnun er í raun og veru að greiða af einu íbúðaláni og hefja nýtt lán, verða lántakendur að vera meðvitaðir um aukakostnaðinn sem fylgir endurfjármögnun, þar með talið lokunarkostnað á nýja láninu. Sumir lánveitendur bjóða upp á húsnæðislán án lokakostnaðar, til dæmis með því að standa straum af lokunarkostnaði húsnæðislánsins fyrir lántaka og hækka veðlánavexti lántaka til að standa straum af útgjöldum þeirra með tímanum.
##Hápunktar
Endurfjármögnunarbylgjur koma oft af stað vegna lækkunar á skammtímavöxtum, þar sem lægri vextir geta orðið til þess að húseigendur fara úr langtímalánum með föstum vöxtum yfir í skammtímalán með breytanlegum vöxtum.
Endurfjármögnunarbylgja á sér stað þegar breyting á vöxtum fær fleiri húseigendur til að endurfjármagna húsnæðislán.
Þó að margir lántakendur endurfjármagna einfaldlega til að nýta sér betri vexti og spara peninga, endurfjármagna aðrir til að slíta hluta af eigin fé.
Hækkun skammtímavaxta getur einnig hrundið af stað endurfjármögnunarbylgju, þar sem sumir íbúðareigendur með húsnæðislán með breytilegum vöxtum endurfjármagna í fasta vexti til að forðast áframhaldandi vaxtahækkanir og tryggja stöðuga greiðsluáætlun.
