Fraude hypothécaire
Définition de la fraude hypothécaire
L'intention de la fraude hypothécaire est généralement de recevoir un montant de prêt plus élevé que celui qui aurait été autorisé si la demande avait été faite honnêtement. Par exemple, en falsifiant intentionnellement des informations sur une demande de prêt hypothécaire. Les stratagèmes de fraude hypothécaire comprennent l'achat de paille, les prêts aériens et les doubles ventes.
En plus des individus commettant des fraudes hypothécaires, les stratagèmes de fraude hypothécaire à grande échelle ne sont pas rares. En 2008, le ministère américain de la Justice et le Federal Bureau of Investigation (FBI) ont lancé l'"Opération Malicious Mortgage" en tant qu'opération spéciale pour enquêter et poursuivre 144 cas de fraude hypothécaire . de 28 mois en moyenne. Il existe deux domaines distincts de fraude hypothécaire.
Fraude à des fins lucratives
Les auteurs de ce type de fraude sont souvent des initiés de l'industrie utilisant leurs connaissances spécialisées ou leur autorité. Ces initiés comprennent des agents de banque, des évaluateurs, des courtiers en hypothèques, des avocats, des initiateurs de prêts et d'autres professionnels engagés dans le secteur hypothécaire. La fraude à des fins lucratives ne vise pas à obtenir un logement, mais plutôt à abuser du processus de prêt hypothécaire pour voler de l'argent et des capitaux propres aux prêteurs ou aux propriétaires. Le FBI donne la priorité à la fraude pour les cas de profit .
Fraude au logement
Ce type de fraude est généralement représenté par des actions illégales prises par un emprunteur motivé à acquérir ou à conserver la propriété d'une maison. Par exemple, l'emprunteur peut déformer les informations sur les revenus et les actifs dans une demande de prêt ou inciter un évaluateur à manipuler la valeur estimative d'une propriété.
Éliminer la fraude hypothécaire
La fraude hypothécaire est un crime financier qui consiste à falsifier des documents de prêt ou à essayer de profiter illégalement du processus de prêt hypothécaire. Le FBI considère la fraude comme une inexactitude importante, une fausse déclaration ou une omission en rapport avec un prêt hypothécaire sur laquelle un prêteur s'appuie ensuite. Un mensonge qui influence la décision d'une banque - par exemple, sur l'opportunité d'approuver un prêt, d'accepter un montant de remboursement réduit ou d'accepter certaines conditions de remboursement - est une fraude hypothécaire. Le FBI et d'autres organismes chargés d'enquêter sur les fraudes hypothécaires, en particulier à la suite de l'effondrement du marché du logement en 2008, ont élargi la définition pour inclure la fraude ciblant les propriétaires en difficulté .
En plus de mentir sur une demande de prêt, les autres types de fraude hypothécaire comprennent :
Les acheteurs de paille sont des demandeurs de prêt utilisés par les fraudeurs pour obtenir des prêts hypothécaires et sont utilisés pour déguiser le véritable acheteur ou la véritable nature de la transaction.
Un prêt aérien est un prêt à un acheteur de paille ou inexistant sur un bien inexistant.
Une double vente est la vente d'un billet hypothécaire à plus d'un investisseur.
renversement de propriété illégal se produit lorsque la propriété est achetée et revendue rapidement à un prix artificiellement gonflé, en utilisant une évaluation frauduleusement gonflée.
Les schémas de Ponzi,. de club d'investissement ou de segmentation impliquent la vente de propriétés à des prix artificiellement gonflés, présentés comme des opportunités d'investissement à des investisseurs immobiliers naïfs à qui on promet des rendements incroyablement élevés et de faibles risques.
Un sauvetage de constructeur se produit lorsqu'un vendeur verse d'importantes incitations financières à l'acheteur et facilite un montant de prêt gonflé en augmentant le prix de vente, en dissimulant l'incitation et en utilisant une évaluation frauduleusement gonflée.
Un achat et cautionnement se produit lorsque le propriétaire est à jour sur l'hypothèque, mais que la valeur de la maison est tombée en dessous du montant dû ( sous l'eau ), il demande donc une hypothèque sur le prix d'achat d'une autre maison. Après que la nouvelle propriété a été sécurisée, l'emprunteur d'achat et de caution permettra à la première maison d'être saisie.
Un plan de sauvetage de forclusion implique des "spécialistes" de forclusion qui promettent d'aider l'emprunteur à éviter la forclusion. Les emprunteurs paient souvent pour des services qu'ils ne reçoivent jamais et, en fin de compte, perdent leur maison.
Dans la fraude à la vente à découvert, l'auteur profite en dissimulant des transactions contingentes ou en falsifiant des informations importantes, y compris la valeur réelle de la propriété, de sorte que l'agent serveur ne peut pas prendre une décision éclairée de vente à découvert.
Un stratagème de vente à découvert avec lien de dépendance consiste en une offre d'achat fictive faite par le complice du propriétaire (acheteur de paille) dans le but de réduire frauduleusement l'endettement sur la propriété et de permettre à l'emprunteur de rester dans son logement.
Dans un stratagème de vente à découvert, l'auteur manipule le prêteur de vente à découvert pour qu'il approuve un gain à découvert et dissimule une vente conditionnelle immédiate à un acheteur final pré-arrangé à un prix de vente nettement plus élevé.
Dans une fraude hypothécaire inversée,. l'auteur manipule une personne âgée pour qu'elle obtienne un prêt hypothécaire inversé, puis empoche le produit de la victime.
Dans la fraude d'affinité,. les auteurs exploitent la confiance et l'amitié qui existent dans des groupes liés par un lien commun. Des groupes ethniques, religieux, professionnels ou liés à l'âge sont souvent ciblés.
fraude à l'occupation inversée , un emprunteur achète une maison en tant qu'immeuble de placement et répertorie le produit du loyer comme revenu pour se qualifier pour l'hypothèque. Ensuite, au lieu de louer le logement, l'emprunteur occupe les lieux à titre de résidence principale.
