Non garanti

Qu'est-ce qui n'est pas sécurisé ?

Non garanti fait référence à une dette ou une obligation qui n'est soutenue par aucune sorte de garantie.

La garantie est un bien ou d'autres actifs de valeur qu'un emprunteur offre comme moyen de garantir le prêt, qui se trouve dans une dette garantie. Dans un prêt non garanti, le prêteur prêtera des fonds en fonction d'autres facteurs de qualification de l'emprunteur. Ces facteurs de qualification comprennent les antécédents de crédit, le revenu, le statut professionnel et d'autres dettes existantes.

Comprendre non sécurisé

Les prêts non garantis présentent un risque élevé pour les prêteurs. Parce qu'il n'y a pas de garantie à prendre comme recours si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur n'a rien de valeur à réclamer et à couvrir ses frais. Le défaut survient lorsque le débiteur est incapable de respecter ses obligations légales de payer une dette. Au lieu d'exiger la garantie, le prêteur devra se tourner vers des actions civiles. Ces actions comprennent l'embauche d'une agence de recouvrement et le dépôt d'une plainte pour récupérer les soldes impayés.

Les prêts non garantis et les lignes de crédit (LOC) ont souvent des taux d'intérêt élevés. Ces taux aident à protéger les prêteurs contre les risques de perte. Les formes les plus courantes de fonds non garantis sont les cartes de crédit et les prêts personnels.

Les prêts ou marges de crédit non garantis (LOC) sont des prêts accordés sans l'appui d'une garantie de valeur égale.

Prêts non garantis ou garantis

De nombreuses personnes connaissent déjà les prêts garantis sous forme de prêts hypothécaires et de prêts automobiles. Dans ces deux cas, la saisie de la garantie qui garantit le prêt peut se produire en cas de défaut. Pour les hypothèques, cet événement est appelé une forclusion. Une fois qu'un emprunteur a manqué un paiement, le processus de défaut a commencé. Le réparateur remplira les exigences légales de son côté pour récupérer la propriété qui a garanti l'hypothèque.

Dans le cas d'un prêt automobile, d'un bateau ou d'autres gros équipements, ce processus est une reprise de possession. Dans la forclusion et la reprise de possession, l'emprunteur perdra l'élément qui garantit le prêt.

Les prêts ou dettes garantis ont des limites fixées par la valeur de la garantie offerte. Lorsqu'il s'agit d'un prêt immobilier, un emprunteur ne peut recevoir qu'une partie de la juste valeur marchande totale de la propriété. Les prêts automobiles, bateaux et autres suivent également ce schéma.

Exemple : Problèmes avec les saisies

Avec le krach immobilier de 2006, les propriétés saisies ont inondé le marché. Cet afflux massif de maisons a fait chuter la valeur de toutes les maisons. Avant le crash, la valeur des maisons a augmenté de façon exponentielle, formant une bulle. Lorsque la bulle immobilière a éclaté, le problème était double.

Premièrement, le surplus de maisons a entraîné une baisse de la valeur globale des maisons. Parce que, comme pour tous les produits, plus la demande augmente les prix, tandis que plus l'offre que la demande fait baisser les prix. Cette baisse de valeur a fait chuter la deuxième chaussure. Les propriétaires voyant la valeur de leur investissement chuter espéraient vendre. En raison de la quantité d'approvisionnement prêt, ils ont souvent trouvé cela difficile, voire impossible à faire. À leur tour, ils commencent à faire défaut sur leurs hypothèques.

Les banques ont récupéré ces propriétés et ont ensuite constaté qu'elles ne pouvaient pas non plus les vendre. Certaines de ces banques ont fait faillite en conséquence, ce qui a fourni un exemple de la façon dont même les prêts garantis peuvent être des activités risquées. Les conditions de prêt ont radicalement changé depuis le krach immobilier de 2006, et les banques sont désormais plus conservatrices.

Points forts

• En cas de défaut, ces obligations doivent être remboursées par d'autres moyens que la saisie des sûretés.

• Parce qu'ils sont plus risqués, les prêts non garantis porteront des taux d'intérêt plus élevés que les prêts garantis.

• Non garanti, c'est quand une dette n'est pas soutenue (garantie) par une garantie, ce qui les rend relativement plus risqués que les dettes garanties.

• De nombreux prêts personnels, marges de crédit, cartes de crédit et certains prêts ou obligations aux entreprises ne sont pas garantis.