Usikret

Hva er usikret?

Usikret refererer til en gjeld eller forpliktelse som ikke er støttet av noen form for sikkerhet.

Sikkerhet er eiendom eller andre verdifulle eiendeler som en låntaker tilbyr som en måte å sikre lånet på, som finnes i sikret gjeld. I et usikret lån, vil långiver låne midler basert på andre låntaker kvalifiserende faktorer. Disse kvalifiserende faktorene inkluderer kreditthistorie, inntekt, arbeidsstatus og annen eksisterende gjeld.

Forstå usikret

Usikrede lån utgjør en høy risiko for långivere. Fordi det ikke er noen sikkerhet å ta som regress hvis låntakeren misligholder lånet, har långiveren ingenting av verdi å kreve mot, og dekke kostnadene. Mislighold skjer når skyldneren ikke er i stand til å oppfylle sine juridiske forpliktelser til å betale en gjeld. I stedet for å kreve sikkerheten, må långiveren vende seg til sivile søksmål. Slike handlinger inkluderer å ansette et inkassobyrå og inngi et søksmål for å få tilbake ubetalte saldoer.

Usikrede lån og kredittlinjer (LOC) har ofte høye renter. Disse prisene bidrar til å isolere långivere mot risikoen for tap. De vanligste formene for usikrede midler er kredittkort og personlige lån.

Usikrede lån eller linjer av kreditt (LOC) er lån der utlån skjer uten støtte av lik verdi sikkerhet.

Usikrede vs. sikrede lån

Mange er allerede kjent med sikrede lån i form av boliglån og billån. I begge disse tilfellene kan beslagleggelse av sikkerheten som sikrer lånet skje i tilfelle mislighold. For boliglån kalles denne forekomsten en foreclosure. Når en låntaker har gått glipp av en betaling, har standardprosessen startet. Tjenestemannen vil fullføre de juridiske kravene på sin side for å kreve tilbake eiendommen som sikret boliglånet.

Ved lån av bil, båt eller annet stort utstyr er denne prosessen tilbaketakelse. Ved både foreclosure og repossession, vil låntakeren miste gjenstanden som sikrer lånet.

Siktede lån eller gjeld har grenser satt av verdien av sikkerheten som tilbys. Når det gjelder et boliglån, kan en låntaker bare motta en del av den totale markedsverdien av eiendommen. Bil, båter og andre lån følger også dette mønsteret.

Eksempel: Problemer med foreclosures

Med boligmarkedet krakket i 2006, oversvømmet utelukkede eiendommer markedet. Denne massive tilstrømningen av boliger drev verdien av alle hus nedover. Før krasjet økte boligverdiene eksponentielt, noe som skapte en boble. Da boligmarkedsboblen sprakk, var problemet todelt.

For det første førte overskuddet av hus til lavere samlede boligverdier. For, som alle produkter, gir mer etterspørsel økte priser, mens mer tilbud enn etterspørsel tvinger prisene ned. Dette verdifallet førte til at den andre skoen falt. Huseiere som så verdien av investeringen sin falle, håpet å selge. På grunn av mengden klar forsyning, fant de ofte dette vanskelig, om ikke umulig å gjøre. De begynner på sin side å misligholde boliglånene sine.

Bankene tok tilbake disse eiendommene og fant da ut at de heller ikke kunne selge dem. Noen av disse bankene gikk under som et resultat, noe som ga et eksempel på hvordan selv sikrede lån kan være risikabelt. Lånevilkårene har endret seg dramatisk siden boligkrakket i 2006, og bankene er nå mer konservative som et resultat.

Høydepunkter

– Ved mislighold skal disse forpliktelsene tilbakebetales på annen måte enn beslagleggelse av pant.

– Fordi de er mer risikofylte, vil usikrede lån bære høyere rente enn sikrede lån.

• Usikret er når en gjeld ikke er sikret (sikret) med sikkerhet, noe som gjør dem relativt mer risikofylte enn sikret gjeld.

• Mange personlige lån, kredittlinjer, kredittkort og noen bedriftslån eller obligasjoner er usikret.