असुरक्षित

असुरक्षित क्या है?

संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं है ।

संपार्श्विक संपत्ति या अन्य मूल्यवान संपत्ति है जो एक उधारकर्ता ऋण को सुरक्षित करने के तरीके के रूप में प्रदान करता है, जो सुरक्षित ऋण में पाया जाता है । एक असुरक्षित ऋण में, ऋणदाता अन्य उधारकर्ता योग्यता कारकों के आधार पर धन उधार देगा। इन योग्यता कारकों में क्रेडिट इतिहास, आय, कार्य स्थिति और अन्य मौजूदा ऋण शामिल हैं।

असुरक्षित को समझना

असुरक्षित ऋण उधारदाताओं के लिए एक उच्च जोखिम पेश करते हैं। क्योंकि यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है तो सहारा के रूप में लेने के लिए कोई संपार्श्विक नहीं है , ऋणदाता के पास दावा करने और उनकी लागतों को कवर करने के लिए कुछ भी मूल्य नहीं है। डिफ़ॉल्ट तब होता है जब देनदार ऋण का भुगतान करने के लिए अपने कानूनी दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ होता है। इसके बजाय, संपार्श्विक की मांग करने के लिए, ऋणदाता को नागरिक कार्रवाइयों की ओर रुख करना होगा। इस तरह की कार्रवाइयों में एक संग्रह एजेंसी को काम पर रखना और बकाया राशि की वसूली के लिए मुकदमा दायर करना शामिल है।

असुरक्षित ऋण और ऋण की रेखाएं (एलओसी) में अक्सर उच्च ब्याज दरें होती हैं। ये दरें ऋणदाताओं को नुकसान के जोखिम से बचाने में मदद करती हैं। असुरक्षित फंड के सबसे सामान्य रूप क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण हैं।

असुरक्षित ऋण या ऋण की रेखाएं (एलओसी) ऐसे ऋण हैं जहां उधार समान मूल्य संपार्श्विक के समर्थन के बिना होता है।

असुरक्षित बनाम। सुरक्षित ऋण

बहुत से लोग पहले से ही बंधक और ऑटो ऋण के रूप में सुरक्षित ऋण से परिचित हैं। उन दोनों मामलों में, ऋण को सुरक्षित करने वाले संपार्श्विक को जब्त करना डिफ़ॉल्ट की स्थिति में हो सकता है। बंधक के लिए, इस घटना को फौजदारी कहा जाता है । एक बार जब एक उधारकर्ता भुगतान चूक जाता है तो डिफ़ॉल्ट प्रक्रिया शुरू हो जाती है। बंधक को सुरक्षित करने वाली संपत्ति को पुनः प्राप्त करने के लिए सेवादार अपनी ओर से कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करेगा।

ऑटो, नाव, या अन्य बड़े उपकरण ऋण के मामले में, यह प्रक्रिया पुन: कब्जा है। फोरक्लोज़र और रिपॉज़िशन दोनों में, उधारकर्ता उस आइटम को खो देगा जो ऋण को सुरक्षित करता है।

सुरक्षित ऋण या ऋण की पेशकश की गई संपार्श्विक के मूल्य द्वारा निर्धारित सीमाएं हैं। जब होम मॉर्गेज की बात आती है, तो उधारकर्ता को संपत्ति के कुल उचित बाजार मूल्य का केवल एक हिस्सा ही प्राप्त हो सकता है। ऑटो, नाव और अन्य ऋण भी इसी पैटर्न का पालन करते हैं।

उदाहरण: फौजदारी के साथ समस्या

2006 के आवास बाजार दुर्घटना के साथ, फौजदारी संपत्तियों ने बाजार में बाढ़ ला दी। घरों के इस बड़े पैमाने पर प्रवाह ने सभी घरों के मूल्य को नीचे की ओर गिरा दिया। दुर्घटना से पहले, घरेलू मूल्यों में तेजी से वृद्धि हुई, जिससे बुलबुला बन गया। जब हाउसिंग मार्केट का बुलबुला फूटा, तो समस्या दुगनी थी।

सबसे पहले, घरों के अधिशेष ने कुल घरेलू मूल्यों को कम कर दिया। क्योंकि, सभी उत्पादों की तरह, अधिक डिमांड कमांड से कीमतों में वृद्धि होती है, जबकि मांग से अधिक आपूर्ति से कीमतों में गिरावट आती है। मूल्य में इस गिरावट के कारण दूसरा जूता गिर गया। मकान मालिकों ने अपने निवेश की कीमत में गिरावट को देखते हुए बेचने की उम्मीद जताई। तैयार आपूर्ति की मात्रा के कारण, उन्हें अक्सर ऐसा करना मुश्किल लगता था, अगर ऐसा करना असंभव नहीं था। बदले में, वे अपने बंधक पर चूक करना शुरू कर देते हैं।

बैंकों ने इन संपत्तियों को पुनः प्राप्त किया और फिर पाया कि वे उन्हें बेच भी नहीं सकते थे। परिणामस्वरूप उनमें से कुछ बैंक नीचे चले गए, जिसने एक उदाहरण प्रदान किया कि कैसे सुरक्षित ऋण भी एक जोखिम भरा व्यवसाय हो सकता है। 2006 के आवास दुर्घटना के बाद से उधार देने की शर्तें नाटकीय रूप से बदल गई हैं, और परिणामस्वरूप बैंक अब अधिक रूढ़िवादी हैं।

##हाइलाइट

• डिफ़ॉल्ट की स्थिति में, इन दायित्वों को संपार्श्विक जब्त करने के अलावा अन्य तरीकों से चुकाया जाना चाहिए।

• क्योंकि वे जोखिम भरे हैं, असुरक्षित ऋणों पर सुरक्षित ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दरें होंगी।

• असुरक्षित तब होता है जब कोई ऋण संपार्श्विक द्वारा समर्थित (सुरक्षित) नहीं होता है, जो उन्हें सुरक्षित ऋणों की तुलना में अपेक्षाकृत जोखिम भरा बनाता है।

• कई व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट की लाइनें, क्रेडिट कार्ड, और कुछ व्यावसायिक ऋण या बांड असुरक्षित हैं।