Inseguro

O que é inseguro?

Unsecured refere-se a uma dívida ou obrigação que não é apoiada por qualquer tipo de garantia.

Garantia é propriedade ou outros bens valiosos que um mutuário oferece como forma de garantir o empréstimo, que se encontra em dívida garantida. Em um empréstimo sem garantia, o credor emprestará fundos com base em outros fatores de qualificação do mutuário. Esses fatores de qualificação incluem histórico de crédito, renda, status de trabalho e outras dívidas existentes.

Entendendo não seguro

Empréstimos não garantidos apresentam um alto risco para os credores. Como não há garantias a serem tomadas como recurso se o mutuário deixar de pagar o empréstimo,. o credor não tem nada de valor para reclamar e cobrir seus custos. A inadimplência acontece quando o devedor não consegue cumprir suas obrigações legais de pagar uma dívida. Em vez de exigir a garantia, o credor precisará recorrer a ações civis. Tais ações incluem a contratação de uma agência de cobrança e ajuizamento de uma ação judicial para recuperar os saldos não pagos.

Empréstimos não garantidos e linhas de crédito (LOC) geralmente têm altas taxas de juros. Essas taxas ajudam a isolar os credores contra os riscos de perda. As formas mais comuns de fundos não garantidos são cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Empréstimos não garantidos ou linhas de crédito (LOC) são empréstimos em que o empréstimo acontece sem o apoio de garantias de igual valor.

Inseguro vs. Empréstimos Seguros

Muitas pessoas já estão familiarizadas com empréstimos garantidos na forma de hipotecas e empréstimos para automóveis. Em ambos os casos, a apreensão da garantia que garante o empréstimo pode ocorrer em caso de inadimplência. Para hipotecas, essa ocorrência é chamada de encerramento. Uma vez que um mutuário perdeu um pagamento, o processo padrão foi iniciado. O agente de cobrança preencherá os requisitos legais do seu lado para recuperar a propriedade que garantiu a hipoteca.

No caso de empréstimos de automóveis, barcos ou outros equipamentos de grande porte, esse processo é a reintegração de posse. Tanto no encerramento quanto na reintegração de posse, o mutuário perderá o item que garante o empréstimo.

Empréstimos garantidos ou dívidas têm limites estabelecidos pelo valor da garantia oferecida. Quando se trata de uma hipoteca residencial, o mutuário pode receber apenas uma parte do valor justo total de mercado da propriedade. Automóveis, barcos e outros empréstimos também seguem esse padrão.

Exemplo: Problemas com execuções hipotecárias

Com o crash do mercado imobiliário de 2006, as propriedades hipotecadas inundaram o mercado. Este afluxo maciço de casas levou o valor de todas as casas para baixo. Antes do crash, os valores das casas aumentaram exponencialmente, fazendo uma bolha. Quando a bolha do mercado imobiliário estourou, o problema era duplo.

Em primeiro lugar, o excedente de casas levou a valores mais baixos das casas. Porque, como todos os produtos, mais demanda aumenta os preços, enquanto mais oferta do que demanda força os preços para baixo. Essa queda no valor fez com que o segundo sapato caísse. Proprietários vendo o valor de seu investimento cair esperavam vender. Devido à quantidade de suprimentos prontos, muitas vezes eles achavam isso difícil, se não impossível de fazer. Eles, por sua vez, começam a dar calote em suas hipotecas.

Os bancos reclamaram essas propriedades e depois descobriram que também não podiam vendê-las. Como resultado, alguns desses bancos faliram, o que forneceu um exemplo de como até mesmo empréstimos garantidos podem ser um negócio arriscado. Os termos dos empréstimos mudaram drasticamente desde a crise imobiliária de 2006, e os bancos agora são mais conservadores como resultado.

##Destaques

• Em caso de incumprimento, estas obrigações devem ser reembolsadas de outras formas que não a penhora de garantias.

• Por serem mais arriscados, os empréstimos não garantidos terão taxas de juros mais altas do que os empréstimos garantidos.

• Unsecured é quando uma dívida não é lastreada (garantida) por garantias, tornando-as relativamente mais arriscadas do que as dívidas garantidas.

• Muitos empréstimos pessoais, linhas de crédito, cartões de crédito e alguns empréstimos ou títulos comerciais não são garantidos.