Inseguro

¿Qué es no seguro?

Sin garantía se refiere a una deuda u obligación que no está respaldada por ningún tipo de garantía.

La garantía es propiedad u otros activos valiosos que ofrece un prestatario como una forma de garantizar el préstamo, que se encuentra en la deuda garantizada. En un préstamo no garantizado, el prestamista prestará fondos en función de otros factores de calificación del prestatario. Estos factores de calificación incluyen historial de crédito, ingresos, situación laboral y otras deudas existentes.

Comprender lo no seguro

Los préstamos no garantizados presentan un alto riesgo para los prestamistas. Debido a que no hay garantía para tomar como recurso si el prestatario no cumple con el préstamo, el prestamista no tiene nada de valor contra lo que reclamar y cubrir sus costos. El incumplimiento ocurre cuando el deudor no puede cumplir con sus obligaciones legales para pagar una deuda. En lugar de exigir la garantía, el prestamista deberá recurrir a acciones civiles. Tales acciones incluyen la contratación de una agencia de cobro y la presentación de una demanda para recuperar los saldos impagos.

Los préstamos sin garantía y las líneas de crédito (LOC) a menudo tienen tasas de interés altas. Estas tasas ayudan a aislar a los prestamistas contra los riesgos de pérdida. Las formas más comunes de fondos no garantizados son las tarjetas de crédito y los préstamos personales.

Los préstamos sin garantía o líneas de crédito (LOC) son préstamos en los que el préstamo se realiza sin el respaldo de una garantía de igual valor.

Préstamos sin garantía versus préstamos garantizados

Mucha gente ya está familiarizada con los préstamos garantizados en forma de hipotecas y préstamos para automóviles. En ambos casos, la incautación de la garantía que asegura el préstamo puede ocurrir en caso de incumplimiento. En el caso de las hipotecas, este hecho se denomina ejecución hipotecaria. Una vez que un prestatario ha perdido un pago, el proceso de incumplimiento ha comenzado. El administrador cumplirá los requisitos legales por su parte para recuperar el inmueble que garantizaba la hipoteca.

En el caso de préstamos para automóviles, botes u otros equipos grandes, este proceso es la reposesión. Tanto en la ejecución hipotecaria como en la recuperación, el prestatario perderá el artículo que garantiza el préstamo.

Los préstamos garantizados o la deuda tienen límites establecidos por el valor de la garantía ofrecida. Cuando se trata de una hipoteca de vivienda, un prestatario solo puede recibir una parte del valor justo de mercado total de la propiedad. Los préstamos para automóviles, barcos y otros también siguen este patrón.

Ejemplo: Problemas con ejecuciones hipotecarias

Con la caída del mercado inmobiliario de 2006, las propiedades embargadas inundaron el mercado. Esta afluencia masiva de viviendas hizo que el valor de todas las casas bajara. Antes del colapso, el valor de las casas aumentó exponencialmente, formando una burbuja. Cuando estalló la burbuja del mercado inmobiliario,. el problema era doble.

En primer lugar, el excedente de viviendas condujo a un valor general más bajo de las viviendas. Porque, como todos los productos, más demanda ordena precios más altos, mientras que más oferta que demanda obliga a bajar los precios. Esta caída en el valor hizo que cayera el segundo zapato. Los propietarios de viviendas que vieron caer el valor de su inversión esperaban vender. Debido a la cantidad de suministro listo, a menudo encontraron esto difícil, si no imposible de hacer. Ellos, a su vez, comienzan a dejar de pagar sus hipotecas.

Los bancos reclamaron estas propiedades y luego descubrieron que tampoco podían venderlas. Como resultado, algunos de esos bancos quebraron, lo que brindó un ejemplo de cómo incluso los préstamos garantizados pueden ser un negocio riesgoso. Los términos de los préstamos han cambiado drásticamente desde el colapso inmobiliario de 2006 y, como resultado, los bancos ahora son más conservadores.

Reflejos

• En caso de incumplimiento, estas obligaciones deben ser reembolsadas de otra forma que no sea el embargo de garantías.

• Debido a que son más riesgosos, los préstamos no garantizados generarán tasas de interés más altas que los préstamos garantizados.

• Sin garantía es cuando una deuda no está respaldada (garantizada) por una garantía, lo que las hace relativamente más riesgosas que las deudas garantizadas.

• Muchos préstamos personales, líneas de crédito, tarjetas de crédito y algunos préstamos comerciales o bonos no están garantizados.