Незащищенный

Что не защищено?

Необеспеченный относится к долгу или обязательству, которое не подкреплено каким-либо залогом.

Залог — это имущество или другие ценные активы, которые заемщик предлагает в качестве обеспечения кредита, находящегося в обеспеченном долге. В случае необеспеченного кредита кредитор будет ссудить средства на основе других квалификационных факторов заемщика. Эти квалифицирующие факторы включают кредитную историю, доход, статус работы и другие существующие долги.

Понимание незащищенного

Необеспеченные кредиты представляют высокий риск для кредиторов. Поскольку нет залога, который можно было бы использовать в качестве средства правовой защиты, если заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту, кредитору нечего предъявить претензии и покрыть свои расходы. Дефолт возникает, когда должник не может выполнить свои юридические обязательства по оплате долга. Вместо того, чтобы требовать залог, кредитор должен будет обратиться к гражданским искам. Такие действия включают в себя найм агентства по сбору платежей и подачу иска для возмещения неоплаченных остатков.

Необеспеченные кредиты и кредитные линии (LOC) часто имеют высокие процентные ставки. Эти ставки помогают оградить кредиторов от рисков потерь. Наиболее распространенными формами необеспеченных средств являются кредитные карты и персональные кредиты.

Необеспеченные ссуды или кредитные линии (LOC) — это ссуды, по которым кредитование осуществляется без поддержки равноценного обеспечения.

Необеспеченные и обеспеченные кредиты

Многие люди уже знакомы с обеспеченными кредитами в виде ипотечных кредитов и автокредитов. В обоих этих случаях изъятие залога, обеспечивающего ссуду, может произойти в случае дефолта. Для ипотечных кредитов это явление называется обращением взыскания. Как только заемщик пропустил платеж, начался процесс по умолчанию. Сервисер выполнит юридические требования со своей стороны, чтобы вернуть имущество, которое обеспечило ипотеку.

В случае кредита на автомобиль, лодку или другое крупное оборудование этот процесс называется изъятием права собственности. Как при обращении взыскания, так и при возвращении во владение заемщик потеряет предмет, обеспечивающий ссуду.

Обеспеченные кредиты или долги имеют ограничения, установленные стоимостью предлагаемого залога. Когда дело доходит до ипотечного кредита, заемщик может получить только часть общей справедливой рыночной стоимости имущества. Авто, лодки и другие кредиты также следуют этому образцу.

Пример: Проблемы с лишением права выкупа

После краха рынка жилья в 2006 году рынок заполонили объекты, лишенные права выкупа. Этот массовый приток домов привел к снижению стоимости всех домов. До краха стоимость домов росла экспоненциально, создавая пузырь. Когда пузырь на рынке жилья лопнул, возникла двоякая проблема.

Во-первых, избыток домов привел к снижению общей стоимости жилья. Потому что, как и для всех продуктов, увеличение спроса вызывает рост цен, в то время как превышение предложения над спросом приводит к снижению цен. Это падение стоимости привело к падению второго ботинка. Домовладельцы, видя, что стоимость их инвестиций падает, надеялись продать. Из-за большого количества готовых поставок им часто было трудно, если вообще возможно, сделать это. Они, в свою очередь, начинают не выплачивать свои ипотечные кредиты.

Банки вернули эту собственность, а затем обнаружили, что они не могут ее продать. В результате некоторые из этих банков разорились, что послужило примером того, что даже обеспеченные кредиты могут быть рискованным бизнесом. Условия кредитования резко изменились после жилищного кризиса 2006 года, и в результате банки стали более консервативными.

Особенности

• В случае дефолта эти обязательства должны быть погашены иными способами, чем обращение взыскания на залог.

• Поскольку они более рискованны, необеспеченные кредиты будут иметь более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты.

• Необеспеченные - это когда долг не обеспечен (обеспечен) залогом, что делает их относительно более рискованными, чем обеспеченные долги.

• Многие личные кредиты, кредитные линии, кредитные карты и некоторые бизнес-кредиты или облигации являются необеспеченными.