बैलेंस ट्रांसफर शुल्क

बैलेंस ट्रांसफर शुल्क क्या है?

बैलेंस ट्रांसफर शुल्क शब्द का तात्पर्य उस राशि से है जो एक ऋणदाता किसी अन्य संस्था से मौजूदा ऋण को स्थानांतरित करने के लिए एक उधारकर्ता से शुल्क लेता है। यह शुल्क आमतौर पर क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा लिया जाता है जब कार्डधारक एक कार्ड से दूसरे कार्ड में शेष राशि ले जाते हैं। शुल्क आमतौर पर देनदार द्वारा हस्तांतरित कुल राशि का प्रतिशत होता है। कई ऋणदाता नए ग्राहकों से परिचयात्मक ऑफ़र के रूप में नो या लो बैलेंस ट्रांसफर शुल्क ले सकते हैं।

बैलेंस ट्रांसफर शुल्क कैसे काम करता है?

यदि आपने कभी एक का उपयोग किया है, तो आप शायद क्रेडिट कार्ड के मालिक होने से जुड़े सभी शुल्क और लागतों से अच्छी तरह वाकिफ हैं। एक कार्डधारक के रूप में, आप अपने द्वारा लिए गए किसी भी शुल्क, किसी भी बकाया शेष राशि पर अर्जित ब्याज , विलंबित भुगतान शुल्क,. सीमा से अधिक शुल्क, चेक वापसी शुल्क और शेष राशि हस्तांतरण शुल्क के लिए ज़िम्मेदार हैं।

जब भी कोई कार्डधारक एक क्रेडिट कार्ड से दूसरे क्रेडिट कार्ड में बैलेंस ट्रांसफर करता है तो बैलेंस ट्रांसफर शुल्क लगता है। बैलेंस ट्रांसफर ट्रांजैक्शन शुरू करने के लिए, आपको उस कार्ड की कंपनी से संपर्क करना होगा जहां बैलेंस ट्रांसफर किया जाएगा। वह कंपनी कुछ विवरण मांगेगी:

• तुम्हारा  नाम

• हस्तांतरित की जाने वाली राशि

• उस कार्ड का अकाउंट नंबर

ब्याज दरों वाले कार्डों में उच्च-ब्याज वाले ऋण को स्थानांतरित करने के लिए लोग अक्सर बैलेंस ट्रांसफर का उपयोग करते हैं । यह विशेष रूप से तब सच होता है जब क्रेडिट कार्ड कंपनी नए ग्राहकों के लिए बैलेंस ट्रांसफर पर एक परिचयात्मक पेशकश या कोई या कम ब्याज नहीं देती है। वैकल्पिक रूप से, आप बैलेंस ट्रांसफर चेक का उपयोग कर सकते हैं,. जो आपके नए कार्ड या स्टेटमेंट के साथ ट्रांसफर या खरीदारी जैसे अन्य उपयोगों के लिए आता है।

शेष राशि प्राप्त करने वाली संस्था या कार्ड कंपनी वह है जो शुल्क लेती है । शुल्क हस्तांतरण शेष राशि (आमतौर पर 2% से 3%) या एक निश्चित डॉलर राशि (कुछ मामलों में $ 10 जितना) के प्रतिशत के रूप में लिया जा सकता है, जो भी अधिक हो। उदाहरण के लिए, यदि आपकी कंपनी 2% या $5 (जो भी अधिक हो) का बैलेंस ट्रांसफर शुल्क लेती है, तो आपसे $300 बैलेंस ट्रांसफर (2%) के लिए $6 का शुल्क लिया जाएगा।

क्रेडिट कार्ड कंपनियां आमतौर पर क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट पर बैलेंस ट्रांसफर राशि के ठीक नीचे एक अलग लाइन आइटम के रूप में शुल्क प्रदर्शित करती हैं। यह राशि आम तौर पर शुल्क अनुभाग के तहत विवरण के पहले या पहले पृष्ठ पर अन्य शुल्क के साथ जोड़ दी जाती है।

आप क्रेडिट कार्ड कंपनी की वेबसाइट या अपने कार्डधारक समझौते पर सूचीबद्ध शेष राशि हस्तांतरण शुल्क पा सकते हैं।

विशेष ध्यान

क्रेडिट कार्ड कंपनियां हर समय नए और मूल्यवान ग्राहकों को ऑफर देती हैं। वे कम-प्रतिशत परिचयात्मक या टीज़र ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं,. नए उपभोक्ताओं को कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए या अच्छे इतिहास वाले मौजूदा ग्राहकों को उन्हें शेष राशि हस्तांतरित करने के लिए प्रेरित कर सकते हैं।

ये टीज़र दरें एक निश्चित अवधि के लिए 0% से 5% तक कम हो सकती हैं। दर आमतौर पर छह से 18 महीनों के बाद उच्च प्रतिशत पर वापस आ जाती है। ऋणदाता भविष्य की दर को आमतौर पर एक व्यापक और परिवर्तनशील श्रेणी के रूप में प्रकट करता है, जैसे कि 15.24% से 25.24%। टीज़र दर समाप्त होने पर ग्राहक वास्तव में जिस दर का भुगतान करता है वह पूरी तरह से उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग और व्यापक बाजार स्थितियों पर निर्भर करता है।

समझदार उपभोक्ता किसी प्रस्ताव को लेने का निर्णय लेने से पहले शर्तों को ध्यान से देखते हैं। टीज़र दर और यह कितने समय तक चलता है, यह महत्वपूर्ण है, जैसा कि स्थानांतरण शुल्क की राशि है। टीज़र समाप्त होने के बाद की दर के साथ वार्षिक शुल्क, यदि कोई हो, को भी शामिल किया जाना चाहिए। सभी क्रेडिट कार्ड सौदों में बैलेंस ट्रांसफर शुल्क शामिल नहीं है। बहुत अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले उपभोक्ताओं को आमतौर पर केवल बिना किसी हस्तांतरण शुल्क वाले कार्ड के लिए स्वीकृत किया जाता है।

साथ ही, कुछ कार्ड अधिक उदार कैश बैक सौदे और विविध अन्य कार्डधारक लाभ प्रदान करते हैं।

बैलेंस ट्रांसफर के फायदे और नुकसान

बैलेंस ट्रांसफर से उपभोक्ता कई लाभ उठा सकते हैं। लेकिन आपके द्वारा लिए गए किसी भी अन्य वित्तीय निर्णय की तरह, इन लेन-देन से जुड़ी कई कमियां हैं। हमने नीचे कुछ सबसे आम सूचीबद्ध किए हैं।

फायदे

बैलेंस ट्रांसफर का सबसे बड़ा आकर्षण कम या शून्य ब्याज दर पर अधिक तेज़ी से पर्याप्त ऋण चुकाने का अवसर है। यह तब तक सही है जब तक स्थानांतरण शुल्क और कोई अन्य शुल्क, जैसे कि वार्षिक शुल्क, टीज़र दर की अवधि में आपके द्वारा बचाए जाने से अधिक खर्च न करें। बस सुनिश्चित करें कि आप प्रारंभिक अवधि के दौरान शेष राशि का भुगतान करते हैं, यदि कोई हो।

ब्याज शुल्क पर पैसे बचाने से आप अन्य उद्देश्यों के लिए अपनी जेब में अधिक पैसा डाल सकते हैं, जैसे सेवानिवृत्ति,. छुट्टी, नवीनीकरण, या एक आपातकालीन निधि के लिए बचत ।

बैलेंस ट्रांसफर आपके जीवन को बहुत सुविधाजनक बना सकता है। यदि आपके कार्ड पर बहुत अधिक ऋण और पर्याप्त बड़ी क्रेडिट सीमा है, तो आप इसका उपयोग अपने सभी ऋणों को एक में समेकित करने के लिए कर सकते हैं। यह आपको अलग-अलग लेनदारों और देय तिथियों से निपटने के बजाय हर महीने एक ही भुगतान करने की अनुमति देता है।

नुकसान

आपको कम परिचय दर की पेशकश करके, बैंक के मन में वास्तव में केवल एक ही चीज़ है। इसका मतलब यह है कि आप परिचयात्मक अवधि के दौरान संपूर्ण शेष राशि का भुगतान नहीं करेंगे, या बहुत कम से कम आप अधिक ऋण लेंगे जो उच्च ब्याज दर में आने से पहले भुगतान नहीं किया जाएगा। तो यह जितना अच्छा लगता है, जरूरी नहीं कि आपके ऋणदाता के दिमाग में आपके सर्वोत्तम हित हों।

ध्यान रखें कि यदि आप शून्य या लगभग-शून्य ब्याज दरों का लाभ उठाना चाहते हैं, तो आप पर थोड़े समय के भीतर हस्तांतरित शेष राशि का भुगतान करने का दबाव होता है, भले ही आपके पास ऐसा करने के लिए पूरे 18 महीने हों। इसका मतलब है कि आपको अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए और अधिक पैसा लगाना होगा, जो आपके जीवन के अन्य हिस्सों में हस्तक्षेप कर सकता है, जैसे कि रहने वाले खर्च या पैसे का भुगतान करना जो आप मज़े के लिए इस्तेमाल करेंगे।

आपकी वार्षिक प्रतिशत दर (APR) बहुत अधिक हो जाती है। कुछ मामलों में, आप अपनी अपेक्षा से बहुत अधिक दर के साथ समाप्त हो सकते हैं, जिसका अर्थ है कि जब वह नियमित दर शुरू होगी तो आपको ब्याज में अधिक भुगतान करना होगा।

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बैलेंस ट्रांसफर शुल्क का उदाहरण

बैलेंस ट्रांसफर पर विचार करने वाले उपभोक्ता को ट्रांसफर ऑफर को स्वीकार किए बिना, समय के साथ मौजूदा कर्ज चुकाने की कुल लागत की गणना करनी चाहिए। कारकों में सापेक्ष ब्याज दरें और शुल्क शामिल हैं, और कुल ऋण चुकाने में कितना समय लगेगा।

उदाहरण के लिए, 20% ब्याज दर पर 10,000 डॉलर के क्रेडिट कार्ड की शेष राशि के परिणामस्वरूप 2,000 डॉलर का वार्षिक ब्याज खर्च होता है, या प्रति माह लगभग 167 डॉलर। मान लीजिए कि एक क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपको 12 महीने की प्रारंभिक अवधि के लिए 2% की प्रोत्साहन ब्याज दर प्रदान करता है, जिसमें 1% का बैलेंस ट्रांसफर शुल्क है। यदि उपभोक्ता उस सौदे को लेता है, तो पूरे $10,000 को स्थानांतरित करने की कुल लागत $300 है (100 डॉलर का हस्तांतरण शुल्क और $200 का ब्याज भुगतान)। उधारकर्ता वर्ष भर में $1,700 की बचत करेगा।

तल - रेखा

बैलेंस ट्रांसफर शुल्क का मतलब यह हो सकता है कि पुरानी शेष राशि वाले कार्डधारक ट्रांसफर कैरोसेल पर समाप्त हो जाते हैं, वास्तव में इसे चुकाने के बिना ऋण को स्थानांतरित करने के लिए शुल्क का भुगतान करते हैं। बैलेंस ट्रांसफर ऑफर का पूरा फायदा उठाने का एकमात्र तरीका यह है कि शुरुआती ऑफर की समय सीमा समाप्त होने से पहले कर्ज या जितना संभव हो उतना भुगतान करने के लिए प्रतिबद्ध हो। शुल्क तब प्रयास और धन के लायक हो जाता है।

बैलेंस ट्रांसफर शुल्क अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

आप बैलेंस ट्रांसफर शुल्क की गणना कैसे करते हैं?

आप अपने क्रेडिट कार्ड पर बैलेंस ट्रांसफर शुल्क की गणना अपने कार्डधारक समझौते में सूचीबद्ध प्रतिशत से उस शेष राशि को गुणा करके कर सकते हैं जिसे आप स्थानांतरित करना चाहते हैं। इसका मतलब है कि यदि आप $1000 का बैलेंस ट्रांसफर करते हैं और आपकी कार्ड कंपनी बैलेंस का 3% चार्ज करती है, तो आपका बैलेंस ट्रांसफर शुल्क $30 होगा।

आप बैलेंस ट्रांसफर शुल्क से कैसे बचते हैं?

ऐसे क्रेडिट कार्ड का चयन करना जिसमें कोई बैलेंस ट्रांसफर शुल्क नहीं है, इन अतिरिक्त शुल्कों का भुगतान करने से बचने का सबसे अच्छा तरीका है, खासकर यदि आपके पास बहुत अधिक कर्ज है जिसे आप कम ब्याज वाले कार्ड पर ले जाना चाहते हैं। आप बिना किसी शुल्क के नए कार्ड पर एक परिचयात्मक प्रस्ताव के लिए साइन अप करने पर विचार कर सकते हैं। लेकिन याद रखें, इनसे पूरी तरह बचने का सबसे अच्छा तरीका है कि बैलेंस ट्रांसफर से पूरी तरह बचना चाहिए।

बैलेंस ट्रांसफर के लिए सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड क्या है?

बैलेंस ट्रांसफर के लिए सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड वे हैं जिनकी ब्याज दरें 0% या उसके करीब हैं। और जितनी देर वे इस कम दर की पेशकश करते हैं, उतना ही अच्छा है। कुछ कंपनियां नए कार्डधारकों को 18 महीने तक के बैलेंस ट्रांसफर पर 0% ब्याज की पेशकश करती हैं। कोई भी कंपनी जो एक परिचयात्मक अवधि बीत जाने के बाद भी स्थानांतरण शुल्क कम रखती है, वह भी उन कंपनियों में से है जिन पर आपको विचार करना चाहिए।

क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर में कितना समय लगता है?

बैलेंस ट्रांसफर को पूरा होने में कुछ व्यावसायिक दिनों से लेकर कुछ हफ़्ते तक का समय लग सकता है। बेशक, यह सब आपकी कार्ड कंपनियों पर निर्भर करता है—वह एक जहां शेष राशि को स्थानांतरित किया जा रहा है और एक जहां से इसे स्थानांतरित किया जा रहा है।

बैलेंस ट्रांसफर चेक क्या हैं?

क्रेडिट कार्ड कंपनियां अक्सर कार्डधारकों के बैलेंस ट्रांसफर चेक मेल में भेजती हैं जब वे पहली बार कार्ड के लिए साइन अप करते हैं या अपने मासिक विवरण के साथ। आप अन्य क्रेडिट कार्ड या ऋण शेष सहित अन्य लेनदारों से ऋण हस्तांतरण के लिए इन चेकों का उपयोग कर सकते हैं, या आप खरीदारी करने या नकद लेने के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं। उन्हें वैसे ही लिखें जैसे आप किसी अन्य जांच के लिए करते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि क्या उनके साथ कोई अतिरिक्त शुल्क जुड़ा हुआ है, यह सुनिश्चित करने के लिए आप ठीक प्रिंट पढ़ लें।

बैलेंस ट्रांसफर आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?

बैलेंस ट्रांसफर आपको तेजी से कर्ज चुकाने में मदद कर सकता है और आपके कर्ज का बोझ कम रख सकता है। हो सकता है कि वे शुरू में आपके स्कोर को प्रभावित न करें क्योंकि आपके पास अनिवार्य रूप से ऋण की समान राशि है - आप इसे केवल एक लेनदार से दूसरे लेनदार के पास ले जा रहे हैं। हालांकि, शेष राशि हस्तांतरित होने के बाद आप भुगतानों के साथ कैसा व्यवहार करते हैं, इससे आप प्रभावित होंगे। यदि आप नए कार्ड पर शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। लेकिन यदि आप शेष राशि का भुगतान करने में विफल रहते हैं या नए कार्ड का देर से भुगतान करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा।

बैलेंस ट्रांसफर एपीआर का क्या मतलब है?

आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी विभिन्न प्रकार के लेनदेन के लिए अलग-अलग दरें लागू कर सकती है। एक बैलेंस ट्रांसफर एपीआर वार्षिक प्रतिशत दर या ब्याज दर है जिसे बैलेंस ट्रांसफर के लिए लगाया जाता है। यह दर खरीद, नकद अग्रिम और विदेशी लेन-देन से जुड़ी दरों से अलग है। आपका कार्डधारक अनुबंध विभिन्न लेनदेन के लिए एपीआर सूचीबद्ध करता है।

##हाइलाइट

• शुल्क आम तौर पर हस्तांतरित राशि के 2% और 3% या एक निश्चित डॉलर राशि ($ 10 जितनी अधिक) के बीच होता है, जो भी अधिक हो।

• टीज़र या प्रारंभिक दरें आम तौर पर नियमित दर शुरू होने से पहले कुछ निश्चित महीनों के लिए पेश की जाती हैं।

• बैलेंस ट्रांसफर उधारकर्ताओं को अधिक पैसा बचाने की अनुमति देता है, लेकिन आम तौर पर उन्हें उच्च ब्याज दर से बचने के लिए कम समय में शेष राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

• एक बैलेंस ट्रांसफर शुल्क एक ऋणदाता द्वारा किसी अन्य संस्था से मौजूदा ऋण को स्थानांतरित करने के लिए लगाया गया शुल्क है।

• क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा आमतौर पर बैलेंस ट्रांसफर की पेशकश की जाती है।