Yuran Pemindahan Baki
Apakah Itu Yuran Pemindahan Baki?
Istilah yuran pemindahan baki merujuk kepada jumlah wang yang dicaj oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk memindahkan hutang sedia ada daripada institusi lain. Yuran ini biasanya dikenakan oleh syarikat kad kredit apabila pemegang kad memindahkan baki dari satu kad ke yang lain. Yuran biasanya merupakan peratusan daripada jumlah yang dipindahkan oleh penghutang. Banyak pemberi pinjaman mungkin mengenakan bayaran pemindahan baki yang tidak atau rendah sebagai tawaran pengenalan untuk pelanggan baharu.
Bagaimanakah Yuran Pemindahan Baki Berfungsi?
Jika anda pernah menggunakannya, anda mungkin mengetahui semua yuran dan kos yang berkaitan dengan memiliki kad kredit. Sebagai pemegang kad, anda bertanggungjawab ke atas sebarang caj yang anda tanggung, faedah yang anda terakru ke atas sebarang baki tertunggak, yuran pembayaran lewat,. yuran melebihi had, yuran pemulangan cek dan yuran pemindahan baki.
Yuran pemindahan baki ditanggung apabila pemegang kad memindahkan baki dari satu kad kredit ke yang lain. Untuk memulakan transaksi pemindahan baki, anda mesti menghubungi syarikat kad di mana baki akan dipindahkan. Syarikat itu akan meminta beberapa butiran:
nama awak
Jumlah yang perlu dipindahkan
Nombor akaun kad itu
Orang ramai sering menggunakan pemindahan baki untuk mengalihkan hutang berfaedah tinggi kepada kad dengan kadar faedah yang lebih rendah. Ini benar terutamanya apabila syarikat kad kredit membuat tawaran pengenalan atau tidak atau faedah rendah pada pemindahan baki untuk pelanggan baharu. Sebagai alternatif, anda boleh menggunakan cek pindahan baki , yang disertakan bersama kad atau penyata baharu anda untuk pemindahan atau kegunaan lain seperti pembelian.
Institusi atau syarikat kad yang menerima baki adalah yang mengenakan bayaran. Yuran boleh dikenakan sebagai peratusan baki pemindahan (biasanya 2% hingga 3%) atau jumlah dolar tetap (sebanyak $10 dalam beberapa kes), yang mana lebih besar. Contohnya, jika syarikat anda mengenakan yuran pemindahan baki sebanyak 2% atau $5 (yang mana lebih besar), anda akan dikenakan bayaran $6 untuk pemindahan baki $300 (2%).
Syarikat kad kredit biasanya memaparkan yuran sebagai item baris berasingan betul-betul di bawah amaun pindahan baki pada penyata kad kredit. Jumlah ini biasanya ditambah dengan yuran lain di muka depan atau halaman pertama penyata di bawah bahagian yuran.
Anda boleh mendapatkan bayaran pemindahan baki yang disenaraikan di tapak web syarikat kad kredit atau pada perjanjian pemegang kad anda.
Pertimbangan Khas
Syarikat kad kredit membuat tawaran kepada pelanggan baharu dan dihargai sepanjang masa. Mereka mungkin menawarkan kadar faedah pengenalan atau penggoda peratusan rendah,. menarik pengguna baharu untuk memohon kad atau kepada pelanggan sedia ada yang mempunyai sejarah yang baik untuk memindahkan baki kepada mereka.
Kadar penggoda ini boleh serendah 0% hingga 5% untuk tempoh masa tertentu. Kadar itu biasanya kembali kepada peratusan yang lebih tinggi selepas enam hingga 18 bulan. Pemberi pinjaman mendedahkan kadar masa depan biasanya sebagai julat yang luas dan berubah- ubah,. seperti 15.24% hingga 25.24%. Kadar yang sebenarnya dibayar oleh pelanggan apabila kadar penggoda tamat tempoh bergantung sepenuhnya pada penarafan kredit peminjam dan keadaan pasaran yang lebih luas.
Pengguna yang bijak melihat dengan teliti terma sebelum membuat keputusan untuk menerima tawaran. Kadar penggoda dan tempoh masa ia adalah penting, begitu juga dengan jumlah yuran pemindahan. Yuran tahunan, jika ada, juga harus diambil kira bersama-sama dengan kadar selepas penggoda tamat. Tidak semua tawaran kad kredit melibatkan bayaran pemindahan baki. Pengguna dengan skor kredit yang sangat baik biasanya hanya diluluskan untuk kad tanpa bayaran pemindahan.
pulangan tunai yang lebih murah dan pelbagai faedah pemegang kad lain.
Kelebihan dan Kelemahan Pemindahan Baki
Pengguna boleh meraih banyak faedah dengan pemindahan baki. Tetapi seperti mana-mana keputusan kewangan lain yang anda buat, terdapat banyak kelemahan yang berkaitan dengan urus niaga ini. Kami telah menyenaraikan beberapa yang paling biasa di bawah.
Kelebihan
Daya tarikan terbesar pemindahan baki ialah peluang untuk membayar hutang yang banyak dengan lebih cepat pada kadar faedah yang rendah atau sifar. Ini adalah benar selagi yuran pemindahan dan sebarang caj lain, seperti yuran tahunan, tidak melebihi kos yang anda simpan sepanjang tempoh kadar penggoda. Cuma pastikan anda membayar baki semasa tempoh pengenalan jika ada.
Menyimpan wang untuk caj faedah membolehkan anda memasukkan lebih banyak wang ke dalam poket anda sendiri untuk tujuan lain, seperti menyimpan untuk persaraan,. percutian, pengubahsuaian atau dana kecemasan.
Pemindahan baki boleh menjadikan hidup anda sangat selesa. Jika anda mempunyai banyak hutang dan had kredit yang cukup besar pada kad anda, anda boleh menggunakannya untuk menyatukan semua hutang anda menjadi satu. Ini membolehkan anda membuat pembayaran tunggal setiap bulan daripada perlu berurusan dengan pemiutang yang berbeza dan tarikh matang.
Kelemahan
Dengan menawarkan anda kadar pengenalan yang lebih rendah, bank benar-benar hanya memikirkan satu perkara. Iaitu anda tidak akan membayar keseluruhan baki semasa tempoh pengenalan, atau sekurang-kurangnya anda akan menanggung lebih banyak hutang yang tidak akan dibayar sebelum kadar faedah yang lebih tinggi bermula. Jadi, walaupun nampaknya, pemberi pinjaman anda tidak semestinya memikirkan kepentingan terbaik anda.
Perlu diingat bahawa anda berada di bawah tekanan untuk membayar baki yang dipindahkan dalam masa yang singkat jika anda ingin memanfaatkan kadar faedah sifar atau hampir sifar, walaupun anda mempunyai tempoh 18 bulan penuh untuk berbuat demikian. Ini bermakna anda perlu mengeluarkan lebih banyak wang untuk membayar hutang anda, yang mungkin mengganggu bahagian lain dalam hidup anda, seperti membayar perbelanjaan hidup atau wang yang anda gunakan untuk berseronok.
Kadar peratusan tahunan (APR) anda diturunkan kepada kadar yang lebih tinggi selepas tawaran pengenalan tamat. Dalam sesetengah kes, anda mungkin mendapat kadar yang jauh lebih tinggi daripada yang anda jangkakan, yang bermaksud anda perlu membayar lebih banyak faedah apabila kadar biasa itu bermula.
TTT
Contoh Yuran Pindahan Baki
Pengguna yang mempertimbangkan pemindahan baki harus mengira jumlah kos membayar balik hutang semasa dari semasa ke semasa, dengan dan tanpa menerima tawaran pemindahan. Faktor termasuk kadar faedah dan yuran relatif, dan jumlah masa yang diperlukan untuk membayar balik jumlah hutang.
Sebagai contoh, baki kad kredit sebanyak $10,000 pada kadar faedah 20% menghasilkan perbelanjaan faedah tahunan sebanyak $2,000, atau kira-kira $167 sebulan. Katakan pengeluar kad kredit menawarkan anda kadar faedah promosi sebanyak 2% untuk tempoh pengenalan selama 12 bulan, dengan yuran pemindahan baki sebanyak 1%. Jika pengguna mengambil perjanjian itu, jumlah kos untuk memindahkan keseluruhan $10,000 ialah $300 (yuran pemindahan $100 serta bayaran faedah sebanyak $200). Peminjam akan menjimatkan $1,700 sepanjang tahun.
Garisan bawah
Yuran pemindahan baki boleh bermakna bahawa pemegang kad dengan baki kronik berakhir dengan karusel pemindahan, membayar yuran untuk memindahkan hutang tanpa perlu membayar balik. Satu-satunya cara untuk memanfaatkan sepenuhnya tawaran pemindahan baki adalah dengan komited untuk membayar hutang atau seberapa banyak yang mungkin sebelum tawaran pengenalan tamat tempoh. Yuran itu kemudiannya menjadi berbaloi dengan usaha dan wang.
Soalan Lazim Yuran Pindahan Baki
Bagaimana Anda Mengira Yuran Pindahan Baki?
Anda boleh mengira yuran pemindahan baki pada kad kredit anda dengan mendarabkan baki yang anda ingin pindahkan dengan peratusan yang disenaraikan pada perjanjian pemegang kad anda. Ini bermakna jika anda memindahkan baki $1000 dan syarikat kad anda mengenakan bayaran sebanyak 3% daripada baki, yuran pemindahan baki anda ialah $30.
Bagaimana Anda Mengelakkan Bayaran Pemindahan Baki?
Memilih kad kredit yang tidak mempunyai sebarang yuran pemindahan baki ialah cara terbaik untuk mengelak daripada membayar caj tambahan ini, terutamanya jika anda mempunyai banyak hutang yang ingin anda pindahkan kepada kad faedah rendah. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mendaftar untuk tawaran pengenalan pada kad baharu yang disertakan tanpa bayaran. Tetapi ingat, cara terbaik untuk mengelakkannya sepenuhnya adalah untuk mengelakkan pemindahan baki sama sekali.
Apakah Kad Kredit Terbaik untuk Pemindahan Baki?
Kad kredit terbaik untuk pemindahan baki adalah mana-mana yang kadar faedahnya berada pada atau hampir 0%. Dan semakin lama mereka menawarkan kadar yang rendah ini, lebih baik. Sesetengah syarikat menawarkan pemegang kad baharu 0% faedah ke atas pemindahan baki selama 18 bulan. Mana-mana syarikat yang mengekalkan yuran pemindahan yang rendah, walaupun selepas tempoh pengenalan telah berlalu, juga antara yang perlu anda pertimbangkan.
Berapa Lama Pemindahan Baki Kad Kredit?
Pemindahan baki boleh mengambil masa antara beberapa hari perniagaan hingga beberapa minggu untuk diselesaikan. Sudah tentu, semuanya bergantung pada syarikat kad anda—yang mana baki dipindahkan dan yang dari mana baki itu dipindahkan.
Apakah itu Cek Pemindahan Baki?
Syarikat kad kredit sering menghantar cek pemindahan baki pemegang kad dalam mel apabila mereka mula-mula mendaftar untuk kad atau dengan penyata bulanan mereka. Anda boleh menggunakan cek ini untuk memindahkan hutang daripada pemiutang lain, termasuk kad kredit atau baki pinjaman lain, atau anda boleh menggunakannya untuk membuat pembelian atau mengambil wang tunai. Tulisnya seperti yang anda lakukan pada cek lain, tetapi pastikan anda membaca cetakan halus untuk melihat sama ada terdapat sebarang bayaran tambahan yang berkaitan dengannya.
Bagaimanakah Pemindahan Baki Mempengaruhi Skor Kredit Anda?
Pemindahan baki boleh membantu anda membayar hutang dengan lebih cepat dan memastikan beban hutang anda rendah. Mereka mungkin tidak menjejaskan markah anda pada mulanya kerana anda pada asasnya mempunyai jumlah hutang yang sama—anda hanya memindahkannya daripada satu pemiutang kepada yang lain. Walau bagaimanapun, mereka akan menjejaskan anda dengan cara anda mengendalikan pembayaran sebaik sahaja baki dipindahkan. Jika anda membayar baki pada kad baharu, anda boleh meningkatkan skor kredit anda. Tetapi jika anda gagal membayar baki atau membuat pembayaran lewat ke kad baharu, skor kredit anda akan terjejas.
Apakah Maksud APR Pemindahan Baki?
Syarikat kad kredit anda mungkin menggunakan kadar yang berbeza untuk jenis transaksi yang berbeza. APR pindahan baki ialah kadar peratusan tahunan atau kadar faedah yang dikenakan kepada pindahan baki. Kadar ini berbeza daripada kadar yang ditetapkan pada pembelian, pendahuluan tunai dan urus niaga asing. Perjanjian pemegang kad anda menyenaraikan APR untuk transaksi yang berbeza.
##Sorotan
Yuran biasanya berkisar antara 2% dan 3% daripada jumlah yang dipindahkan atau jumlah dolar tetap (setinggi $10), yang mana lebih besar.
Kadar teaser atau pengenalan biasanya ditawarkan untuk beberapa bulan tertentu sebelum kadar biasa bermula.
Pindahan baki membolehkan peminjam menyimpan lebih banyak wang tetapi secara amnya memerlukan mereka membayar baki dalam tempoh masa yang singkat untuk mengelakkan kadar faedah yang lebih tinggi.
Yuran pemindahan baki ialah caj yang dikenakan oleh pemberi pinjaman untuk memindahkan hutang sedia ada daripada institusi lain.
Pindahan baki biasanya ditawarkan oleh syarikat kad kredit.
