Opłata za przeniesienie salda
Co to jest opłata za przeniesienie salda?
Termin opłata za transfer salda odnosi się do kwoty, jaką pożyczkodawca obciąża pożyczkobiorcę za przeniesienie istniejącego zadłużenia z innej instytucji. Opłata ta jest powszechnie pobierana przez firmy obsługujące karty kredytowe,. gdy posiadacze kart przenoszą salda z jednej karty na drugą. Opłata stanowi zwykle procent całkowitej kwoty przekazanej przez dłużnika. Wielu pożyczkodawców może pobierać zerowe lub niskie opłaty za transfer salda jako oferty wprowadzające dla nowych klientów.
Jak działa opłata za przeniesienie salda?
Jeśli kiedykolwiek z niej korzystałeś, prawdopodobnie dobrze znasz wszystkie opłaty i koszty związane z posiadaniem karty kredytowej. Jako posiadacz karty jesteś odpowiedzialny za wszelkie poniesione opłaty, odsetki naliczone od wszelkich zaległych sald, opłaty za opóźnienia w płatnościach , opłaty za przekroczenie limitu, opłaty za zwrot czeków i opłaty za przelew salda.
Opłaty za transfer salda są naliczane za każdym razem, gdy posiadacz karty przenosi saldo z jednej karty kredytowej na drugą. Aby zainicjować transakcję przeniesienia salda, musisz skontaktować się z firmą karty, na którą saldo zostanie przelane. Ta firma poprosi o kilka szczegółów:
Twoje imię
Kwota do przelania
Numer konta tej karty
Ludzie często korzystają z transferów salda, aby przenieść wysoko oprocentowany dług na karty o niższym oprocentowaniu. Jest to szczególnie ważne, gdy firma obsługująca karty kredytowe przedstawia ofertę wstępną lub nie lub z niskim odsetkiem od transferów salda dla nowych klientów. Możesz też skorzystać z czeku transferu salda,. który jest dostarczany z nową kartą lub wyciągiem do przelewów lub innych zastosowań, takich jak zakupy.
Opłatę pobiera instytucja lub firma wydająca karty, która otrzymuje saldo . Opłaty mogą być naliczane jako procent salda przelewu (zwykle od 2% do 3%) lub stała kwota w dolarach (w niektórych przypadkach nawet 10 USD), w zależności od tego, która z tych wartości jest większa. Na przykład, jeśli Twoja firma pobiera opłatę za transfer salda w wysokości 2% lub 5 USD (w zależności od tego, która wartość jest wyższa), zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 6 USD za 300 USD transferu salda (2%).
Firmy obsługujące karty kredytowe zwykle wyświetlają opłatę jako osobną pozycję tuż pod kwotą przelewu salda na wyciągach z kart kredytowych. Kwota ta jest zazwyczaj dodawana wraz z innymi opłatami na pierwszej lub pierwszej stronie wyciągu w sekcji opłat.
Opłatę za transfer salda można znaleźć na stronie internetowej wystawcy karty kredytowej lub w umowie z posiadaczem karty.
Uwagi specjalne
Firmy obsługujące karty kredytowe cały czas składają oferty nowym i cenionym klientom. Mogą oferować niskie procentowe początkowe lub zwiastujące oprocentowanie,. zachęcając nowych konsumentów do ubiegania się o karty lub obecnych klientów z dobrą historią do przekazywania im sald.
Te stawki zwiastuna mogą przez pewien czas wynosić od 0% do 5%. Stawka zazwyczaj powraca do wyższego procentu po sześciu do 18 miesiącach. Pożyczkodawca ujawnia przyszłą stopę zwykle jako szeroki i zmienny przedział, od 15,24% do 25,24%. Stawka, którą klient faktycznie płaci po wygaśnięciu stawki teaserowej, zależy całkowicie od ratingu kredytowego pożyczkobiorcy i szerszych warunków rynkowych.
Mądrzy konsumenci uważnie przyglądają się warunkom przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z oferty. Ważna jest stawka teaserowa i czas jej trwania, podobnie jak wysokość opłaty za przelew. Ewentualną opłatę roczną należy również uwzględnić wraz ze stawką po zakończeniu zwiastuna. Nie wszystkie transakcje kartą kredytową wiążą się z opłatami za transfer salda. Konsumenci z bardzo dobrą oceną kredytową są zazwyczaj zatwierdzani tylko dla kart bez opłaty za przelew.
Z drugiej strony niektóre karty oferują bardziej hojne oferty zwrotu gotówki i różne inne korzyści dla posiadaczy kart.
Zalety i wady przeniesienia salda
Konsumenci mogą czerpać wiele korzyści dzięki transferom salda. Ale tak jak każda inna decyzja finansowa, którą podejmujesz, istnieje wiele wad związanych z tymi transakcjami. Poniżej wymieniliśmy niektóre z najczęstszych.
Zalety
Największym urokiem transferu salda jest możliwość szybszej spłaty znacznego zadłużenia przy niskim lub nawet zerowym oprocentowaniu. Dzieje się tak, o ile opłata za przelew i wszelkie inne opłaty, takie jak opłata roczna, nie kosztują więcej, niż oszczędzasz w okresie obowiązywania stawki teaserowej. Tylko upewnij się, że spłacisz saldo w okresie wstępnym, jeśli taki istnieje.
Oszczędzanie pieniędzy na odsetkach pozwala włożyć więcej pieniędzy do własnej kieszeni na inne cele, takie jak oszczędzanie na emeryturę,. wakacje, remonty lub fundusz ratunkowy.
Przelewy salda mogą uczynić twoje życie bardzo wygodnym. Jeśli masz duże zadłużenie i wystarczająco duży limit kredytowy na swojej karcie, możesz za jej pomocą skonsolidować cały swój dług w jeden. Pozwala to na dokonywanie jednej płatności co miesiąc, bez konieczności zajmowania się różnymi wierzycielami i różnymi terminami płatności.
Niedogodności
Oferując Ci niższą stawkę wprowadzenia, bank tak naprawdę ma na myśli tylko jedną rzecz. Oznacza to, że nie spłacisz całego salda w okresie wstępnym, a przynajmniej zaciągniesz większy dług, który nie zostanie spłacony, zanim zacznie się wyższa stopa procentowa. Tak dobrze, jak się wydaje, twój pożyczkodawca niekoniecznie ma na uwadze twoje najlepsze interesy.
Pamiętaj, że jesteś pod presją, aby spłacić przelane saldo w krótkim czasie, jeśli chcesz skorzystać z zerowych lub prawie zerowych stóp procentowych, nawet jeśli masz na to pełne 18 miesięcy. Oznacza to, że będziesz musiał przeznaczyć więcej pieniędzy na spłatę długu, co może kolidować z innymi aspektami twojego życia, takimi jak opłacanie kosztów utrzymania lub pieniędzy, które wykorzystasz na zabawę.
Twoja roczna stopa oprocentowania (APR) zostanie przeniesiona do znacznie wyższej po zakończeniu oferty wstępnej. W niektórych przypadkach możesz otrzymać znacznie wyższą stawkę, niż się spodziewałeś, co oznacza, że będziesz musiał zapłacić więcej odsetek, gdy zacznie obowiązywać normalna stawka.
TTT
Przykład opłaty za przeniesienie salda
Konsument rozważający przeniesienie salda powinien obliczyć całkowity koszt spłaty obecnego zadłużenia w czasie, z akceptacją i bez akceptacji oferty przeniesienia. Czynniki obejmują względne stopy procentowe i opłaty oraz czas potrzebny na spłatę całkowitego zadłużenia.
Na przykład saldo karty kredytowej w wysokości 10 000 USD przy oprocentowaniu 20% powoduje roczny koszt odsetek w wysokości 2000 USD, czyli około 167 USD miesięcznie. Załóżmy, że wystawca karty kredytowej oferuje promocyjne oprocentowanie w wysokości 2% na okres wprowadzający 12 miesięcy, z opłatą za przelew salda w wysokości 1%. Jeśli konsument przyjmie tę transakcję, całkowity koszt przeniesienia całego 10 000 USD wynosi 300 USD (opłata za przelew w wysokości 100 USD plus odsetki w wysokości 200 USD). Pożyczkobiorca zaoszczędziłby 1700 dolarów w ciągu roku.
Podsumowanie
Opłaty za transfer salda mogą oznaczać, że posiadacze kart z chronicznymi saldami trafią na karuzelę transferową, płacąc opłaty za przenoszenie długu, nigdy go nie spłacając. Jedynym sposobem, aby w pełni skorzystać z oferty przeniesienia salda, jest zobowiązanie się do spłaty zadłużenia lub jego jak największej części przed wygaśnięciem oferty wstępnej. Opłata staje się wtedy warta wysiłku i pieniędzy.
Często zadawane pytania dotyczące opłaty za przeniesienie salda
Jak obliczyć opłatę za przeniesienie salda?
Możesz obliczyć opłatę za transfer salda na swojej karcie kredytowej, mnożąc saldo, które chcesz przenieść, przez procent podany w umowie z posiadaczem karty. Oznacza to, że jeśli przeniesiesz saldo w wysokości 1000 USD, a Twoja firma wydająca kartę pobiera opłatę w wysokości 3% salda, opłata za transfer salda wyniesie 30 USD.
Jak uniknąć opłat za przelew salda?
Wybór karty kredytowej, która nie ma żadnych opłat za przelew salda, to najlepszy sposób na uniknięcie płacenia tych dodatkowych opłat, zwłaszcza jeśli masz duży dług, który chcesz przenieść na niskooprocentowaną kartę. Możesz rozważyć zapisanie się na wstępną ofertę na nową kartę, która jest bezpłatna. Pamiętaj jednak, że najlepszym sposobem na ich całkowite uniknięcie jest całkowite unikanie transferów salda.
Jaka jest najlepsza karta kredytowa do przenoszenia salda?
Najlepsze karty kredytowe do transferu salda to te, których oprocentowanie wynosi 0% lub jest ono bliskie. A im dłużej oferują tak niską stawkę, tym lepiej. Niektóre firmy oferują nowym posiadaczom kart 0% odsetek od transferów salda nawet przez 18 miesięcy. Każda firma, która utrzymuje niskie opłaty za przelew, nawet po upływie okresu wprowadzającego, również należy wziąć pod uwagę.
Jak długo trwa przelew salda karty kredytowej?
Przelewy salda mogą trwać od kilku dni roboczych do kilku tygodni. Oczywiście wszystko zależy od Twojej firmy obsługującej karty — tej, do której przenoszone jest saldo i tej, z której jest przenoszone.
Co to są czeki na przeniesienie salda?
Firmy obsługujące karty kredytowe często wysyłają posiadaczom kart czeki na saldo przelewu pocztą, gdy po raz pierwszy zarejestrują kartę lub wraz z miesięcznymi wyciągami. Możesz użyć tych czeków do przeniesienia zadłużenia od innych wierzycieli, w tym innych kart kredytowych lub sald pożyczek, lub możesz ich użyć do dokonywania zakupów lub przyjmowania gotówki. Napisz je tak, jak każdy inny czek, ale upewnij się, że przeczytałeś drobny druk, aby sprawdzić, czy są z nimi związane dodatkowe opłaty.
Jak przeniesienie salda wpływa na Twój wynik kredytowy?
Transfery salda mogą pomóc w szybszej spłacie zadłużenia i utrzymaniu niskiego zadłużenia. Mogą początkowo nie wpływać na Twój wynik, ponieważ zasadniczo masz taką samą kwotę długu — po prostu przenosisz go od jednego wierzyciela do drugiego. Będą one jednak miały wpływ na sposób traktowania płatności po przeniesieniu salda. Jeśli spłacisz saldo na nowej karcie, możesz poprawić swoją zdolność kredytową. Ale jeśli nie spłacisz salda lub nie dokonasz opóźnień w płatnościach na nową kartę, Twoja ocena kredytowa będzie zagrożona.
Co oznacza APR transferu salda?
Wystawca Twojej karty kredytowej może stosować różne stawki dla różnych rodzajów transakcji. APR transferu salda to roczna stopa procentowa lub stopa procentowa pobierana od sald transferów. Ta stawka różni się od tej przypisanej do zakupów, zaliczek gotówkowych i transakcji zagranicznych. Umowa z posiadaczem karty zawiera listę APR dla różnych transakcji.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Opłaty zazwyczaj wahają się od 2% do 3% przekazanej kwoty lub stałej kwoty w dolarach (nawet 10 USD), w zależności od tego, która z tych wartości jest wyższa.
Stawki wstępne lub zwiastuny są często oferowane przez określoną liczbę miesięcy przed wprowadzeniem stawki standardowej.
Transfery salda pozwalają kredytobiorcom zaoszczędzić więcej pieniędzy, ale zazwyczaj wymagają spłaty salda w krótkim okresie czasu, aby uniknąć wyższego oprocentowania.
Opłata za przeniesienie salda to opłata nałożona przez pożyczkodawcę w celu przeniesienia istniejącego zadłużenia z innej instytucji.
Przelewy salda są powszechnie oferowane przez firmy obsługujące karty kredytowe.
