Commissione di trasferimento del saldo
Che cos'è una commissione di trasferimento del saldo?
Il termine commissione di trasferimento del saldo si riferisce alla quantità di denaro che un prestatore addebita a un mutuatario per trasferire il debito esistente da un'altra istituzione. Questa commissione viene comunemente addebitata dalle società di carte di credito quando i titolari di carta spostano i saldi da una carta all'altra. La commissione è solitamente una percentuale dell'importo totale trasferito dal debitore. Molti istituti di credito possono addebitare commissioni di trasferimento del saldo nulle o basse come offerte introduttive per i nuovi clienti.
Come funziona una commissione di trasferimento del saldo?
Se ne hai mai usato uno, probabilmente sei ben consapevole di tutte le commissioni e dei costi associati al possesso di una carta di credito. In qualità di titolare di carta, sei responsabile di eventuali addebiti sostenuti, interessi maturati su eventuali saldi in sospeso, commissioni di ritardato pagamento , commissioni di superamento del limite, commissioni di restituzione degli assegni e commissioni di trasferimento del saldo.
Le commissioni di trasferimento del saldo vengono addebitate ogni volta che un titolare di carta trasferisce un saldo da una carta di credito all'altra. Per avviare una transazione di trasferimento del saldo, è necessario contattare la società della carta in cui verrà trasferito il saldo. Tale società chiederà alcuni dettagli:
Il tuo nome
L'importo da trasferire
numero di conto di quella carta
Le persone usano spesso i trasferimenti di equilibrio per trasferire il debito ad alto interesse su carte con tassi di interesse più bassi. Ciò è particolarmente vero quando la società emittente della carta di credito fa un'offerta di lancio o nessun o basso interesse sui trasferimenti di saldo per i nuovi clienti. In alternativa, puoi utilizzare un assegno per il trasferimento del saldo,. fornito con la tua nuova carta o estratto conto per i trasferimenti o altri usi come gli acquisti.
L'istituto o la società di carte che riceve il saldo è quello che addebita la commissione. Le commissioni possono essere addebitate come percentuale del saldo del trasferimento (di solito dal 2% al 3%) o un importo fisso in dollari (fino a $ 10 in alcuni casi), a seconda di quale sia maggiore. Ad esempio, se la tua azienda addebita una commissione di trasferimento del saldo del 2% o $ 5 (a seconda di quale sia maggiore), ti verranno addebitati $ 6 per un trasferimento del saldo di $ 300 (2%).
Le società di carte di credito normalmente visualizzano la commissione come una voce separata appena sotto l'importo del trasferimento del saldo sugli estratti conto della carta di credito. Questo importo viene generalmente aggiunto con altre commissioni sulla prima pagina o sulla prima pagina dell'estratto conto nella sezione commissioni.
Puoi trovare la commissione per il trasferimento del saldo elencata sul sito web della società emittente della carta di credito o sul contratto del titolare della carta.
Considerazioni speciali
Le società di carte di credito fanno continuamente offerte a clienti nuovi e stimati. Possono offrire tassi di interesse iniziali o teaser a bassa percentuale,. invogliando i nuovi consumatori a richiedere le carte o ai clienti esistenti con una buona storia a trasferire loro i saldi.
Questi tassi di teaser possono variare dallo 0% al 5% per un certo periodo di tempo. Il tasso in genere torna a una percentuale più alta dopo 6-18 mesi. Il prestatore rivela il tasso future di solito come un intervallo ampio e variabile,. ad esempio dal 15,24% al 25,24%. Il tasso che il cliente paga effettivamente alla scadenza del tasso teaser dipende interamente dal rating creditizio del mutuatario e dalle condizioni di mercato più generali.
I consumatori saggi esaminano attentamente i termini prima di prendere una decisione di accettare un'offerta. Il tasso di teaser e la sua durata sono importanti, così come l'importo della commissione di trasferimento. Anche la quota annuale, se presente, dovrebbe essere presa in considerazione insieme alla tariffa dopo la fine del teaser. Non tutte le offerte di carte di credito comportano commissioni di trasferimento del saldo. I consumatori con punteggi di credito molto buoni sono generalmente approvati solo per carte senza commissioni di trasferimento.
rimborso più generose e vari altri vantaggi per i titolari di carta.
Vantaggi e svantaggi di un trasferimento di saldo
I consumatori possono ottenere molti vantaggi con i trasferimenti di equilibrio. Ma proprio come qualsiasi altra decisione finanziaria che prendi, ci sono molti inconvenienti associati a queste transazioni. Di seguito abbiamo elencato alcuni dei più comuni.
Vantaggi
Il più grande fascino di un trasferimento di equilibrio è l'opportunità di estinguere un debito sostanziale più rapidamente a un tasso di interesse basso o addirittura zero. Questo è vero purché la commissione di trasferimento e qualsiasi altro addebito, come una quota annuale, non costi più di quanto risparmi nel periodo della tariffa teaser. Assicurati solo di pagare il saldo durante il periodo introduttivo, se presente.
Risparmiare denaro sugli interessi ti consente di mettere più soldi in tasca per altri scopi, come il risparmio per la pensione,. le vacanze, i lavori di ristrutturazione o un fondo di emergenza.
I trasferimenti di saldo possono renderti la vita molto comoda. Se hai molti debiti e un limite di credito sufficientemente grande sulla tua carta, puoi usarlo per consolidare tutto il tuo debito in uno. Ciò ti consente di effettuare un unico pagamento ogni mese piuttosto che avere a che fare con diversi creditori e scadenze.
Svantaggi
Offrendoti il tasso di lancio più basso, la banca ha davvero solo una cosa in mente. Cioè che non pagherai l'intero saldo durante il periodo introduttivo, o almeno che prenderai più debiti che non saranno ripagati prima dell'inizio del tasso di interesse più alto. sembra che il tuo prestatore non abbia necessariamente in mente i tuoi migliori interessi.
Tieni presente che sei sotto pressione per ripagare il saldo trasferito entro un breve lasso di tempo se desideri usufruire di tassi di interesse pari a zero o prossimi allo zero, anche se hai 18 mesi interi per farlo. Ciò significa che dovrai investire più soldi per pagare il tuo debito, il che potrebbe interferire con altre parti della tua vita, come pagare le spese di soggiorno o denaro che useresti per divertirti.
Il tuo tasso percentuale annuo (APR) viene trasferito a uno molto più alto dopo che l'offerta di lancio è terminata. In alcuni casi, potresti ritrovarti con un tasso molto più alto di quello che ti aspettavi, il che significa che dovrai pagare di più in interessi quando il tasso normale entrerà in vigore.
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Esempio di una commissione di trasferimento del saldo
Un consumatore che considera un trasferimento di saldo dovrebbe calcolare il costo totale del rimborso del debito corrente nel tempo, con e senza accettare un'offerta di trasferimento. I fattori includono i relativi tassi di interesse e commissioni e la quantità di tempo necessaria per rimborsare il debito totale.
Ad esempio, un saldo di una carta di credito di $ 10.000 a un tasso di interesse del 20% comporta una spesa per interessi annuali di $ 2.000, o circa $ 167 al mese. Supponiamo che un emittente di carte di credito ti offra un tasso di interesse promozionale del 2% per un periodo introduttivo di 12 mesi, con una commissione di trasferimento del saldo dell'1%. Se il consumatore accetta quell'affare, il costo totale per spostare l'intero $ 10.000 è di $ 300 (la commissione di trasferimento di $ 100 più il pagamento degli interessi di $ 200). Il mutuatario risparmierebbe $ 1.700 nel corso dell'anno.
La linea di fondo
Le commissioni di trasferimento del saldo possono significare che i titolari di carte con saldi cronici finiscono su un carosello di trasferimento, pagando commissioni per spostare il debito senza mai rimborsarlo effettivamente. L'unico modo per sfruttare appieno un'offerta di trasferimento del saldo è impegnarsi a ripagare il debito o quanto più possibile prima della scadenza dell'offerta di lancio. La quota diventa quindi la pena e il denaro.
Domande frequenti sulle commissioni di trasferimento del saldo
Come si calcola una commissione di trasferimento del saldo?
Puoi calcolare la commissione di trasferimento del saldo sulla tua carta di credito moltiplicando il saldo che desideri trasferire per la percentuale indicata sul contratto con il titolare della carta. Ciò significa che se trasferisci un saldo di $ 1000 e la società emittente della carta addebita una commissione del 3% del saldo, la commissione di trasferimento del saldo sarà di $ 30.
Come evitare le commissioni di trasferimento del saldo?
Optare per una carta di credito che non prevede commissioni di trasferimento del saldo è il modo migliore per evitare di pagare questi costi aggiuntivi, soprattutto se hai molti debiti che desideri trasferire su una carta a basso interesse. Potresti prendere in considerazione la possibilità di iscriverti a un'offerta di lancio su una nuova carta senza commissioni. Ma ricorda, il modo migliore per evitarli completamente è evitare del tutto i trasferimenti di saldo.
Qual è la migliore carta di credito per i trasferimenti di saldo?
Le migliori carte di credito per i trasferimenti di saldo sono quelle i cui tassi di interesse sono pari o prossimi allo 0%. E più a lungo offrono questo tasso basso, meglio è. Alcune società offrono ai nuovi titolari di carte un interesse dello 0% sui trasferimenti di saldo fino a 18 mesi. Qualsiasi azienda che mantiene basse le commissioni di trasferimento, anche dopo che è trascorso un periodo introduttivo, è anche tra quelle che dovresti prendere in considerazione.
Quanto tempo impiega un trasferimento del saldo della carta di credito?
Il completamento dei trasferimenti di saldo può richiedere da pochi giorni lavorativi a un paio di settimane. Ovviamente, tutto dipende dalle società della tua carta: quella a cui viene trasferito il saldo e quella da cui viene trasferito.
Cosa sono gli assegni di trasferimento del saldo?
Le società di carte di credito inviano spesso ai titolari di carta assegni di trasferimento del saldo per posta quando si registrano per la prima volta per una carta o con i loro estratti conto mensili. Puoi utilizzare questi assegni per trasferire debiti da altri creditori, comprese altre carte di credito o saldi di prestiti, oppure puoi usarli per effettuare acquisti o prelevare contanti. Scrivili come faresti con qualsiasi altro assegno, ma assicurati di leggere la stampa fine per vedere se ci sono costi aggiuntivi associati.
In che modo un trasferimento di saldo influisce sul tuo punteggio di credito?
I trasferimenti di saldo possono aiutarti a ripagare il debito più velocemente e a mantenere basso il carico di debiti. Inizialmente potrebbero non influenzare il tuo punteggio perché essenzialmente hai la stessa quantità di debito, lo stai solo spostando da un creditore all'altro. Tuttavia, ti influenzeranno dal modo in cui tratterai i pagamenti una volta trasferito il saldo. Se paghi il saldo sulla nuova carta, potresti migliorare il tuo punteggio di credito. Ma se non riesci a saldare il saldo o se effettui pagamenti in ritardo sulla nuova carta, il tuo punteggio di credito subirà un colpo.
Cosa significa un TAEG di trasferimento del saldo?
La società della tua carta di credito può applicare tariffe diverse a diversi tipi di transazioni. Un TAEG di trasferimento del saldo è il tasso percentuale annuo o il tasso di interesse addebitato per bilanciare i trasferimenti. Questo tasso è diverso da quelli applicati agli acquisti, agli anticipi in contanti e alle transazioni estere. Il contratto del titolare della carta elenca gli TAEG per le diverse transazioni.
Mette in risalto
Le commissioni generalmente variano tra il 2% e il 3% dell'importo trasferito o un importo fisso in dollari (fino a $ 10), a seconda di quale sia maggiore.
Le tariffe teaser o introduttive vengono comunemente offerte per un certo numero di mesi prima dell'inizio della tariffa normale.
I trasferimenti di saldo consentono ai mutuatari di risparmiare più denaro, ma generalmente richiedono loro di saldare il saldo in un breve periodo di tempo per evitare un tasso di interesse più elevato.
Una commissione di trasferimento del saldo è una commissione imposta da un prestatore per trasferire il debito esistente da un'altra istituzione.
I trasferimenti di saldo sono comunemente offerti dalle società di carte di credito.
