Balansöverföringsavgift
Vad är en saldoöverföringsavgift?
Termen balansöverföringsavgift hänvisar till summan pengar en långivare tar ut en låntagare för att överföra befintliga skulder från en annan institution. Denna avgift tas vanligtvis ut av kreditkortsföretag när kortinnehavare flyttar saldon från ett kort till ett annat. Avgiften är vanligtvis en procentsats av det totala belopp som överförts av gäldenären. Många långivare kan ta ut inga eller låga saldoöverföringsavgifter som introduktionserbjudanden för nya kunder.
Hur fungerar en saldoöverföringsavgift?
Om du någonsin har använt en, är du förmodligen väl medveten om alla avgifter och kostnader som är förknippade med att äga ett kreditkort. Som kortinnehavare är du ansvarig för alla avgifter du ådrar dig, räntan du samlar på dig på eventuella utestående saldon, avgifter för sena betalningar, avgifter för övergränser, returavgifter för checkar och avgifter för saldoöverföring.
Saldoöverföringsavgifter uppstår när en kortinnehavare överför ett saldo från ett kreditkort till ett annat. För att initiera en saldoöverföringstransaktion måste du kontakta företaget för kortet dit saldot kommer att överföras. Det företaget kommer att be om några detaljer:
ditt namn
Beloppet som ska överföras
Kortets kontonummer
Folk använder ofta saldoöverföringar för att flytta högränteskulder till kort med lägre räntor. Detta gäller särskilt när kreditkortsföretaget gör ett introduktionserbjudande eller ingen eller låg ränta på saldoöverföringar för nya kunder. Alternativt kan du använda en saldoöverföringscheck som följer med ditt nya kort eller kontoutdrag för överföringar eller andra användningsområden som köp.
Institutionen eller kortföretaget som tar emot saldot är den som tar ut avgiften. Avgifter kan debiteras som en procentandel av överföringssaldot (vanligtvis 2 % till 3 %) eller ett fast belopp i dollar (så mycket som 10 USD i vissa fall), beroende på vilket som är störst. Om ditt företag till exempel tar ut en saldoöverföringsavgift på 2 % eller 5 USD (beroende på vilket som är störst), kommer du att debiteras 6 USD för en saldoöverföring på 300 USD (2 %).
Kreditkortsföretag visar normalt avgiften som en separat rad precis under saldoöverföringsbeloppet på kontokortsutdrag. Detta belopp läggs i allmänhet till med andra avgifter på framsidan eller första sidan av uttalandet under avgiftsavsnittet.
Du kan hitta saldoöverföringsavgiften listad på kreditkortsföretagets webbplats eller på ditt kortinnehavaravtal.
Särskilda överväganden
Kreditkortsföretag gör erbjudanden till nya och uppskattade kunder hela tiden. De kan erbjuda låga procentuella introduktions- eller teaserräntor,. vilket lockar nya konsumenter att ansöka om kort eller till befintliga kunder med god historik för att överföra saldon till dem.
Dessa teaserfrekvenser kan vara så låga som 0 % till 5 % under en viss tidsperiod. Satsen återgår vanligtvis till en högre procentandel efter sex till 18 månader. Långivaren avslöjar den framtida räntan vanligtvis som ett brett och rörligt intervall, såsom 15,24% till 25,24%. Den kurs kunden faktiskt betalar när teaserräntan löper ut beror helt på låntagarens kreditvärdighet och bredare marknadsförhållanden.
Kloka konsumenter tittar noga på villkoren innan de bestämmer sig för att tacka ja till ett erbjudande. Teaser-hastigheten och hur länge den varar är viktig, liksom storleken på övergångssumman. Den årliga avgiften, om någon, bör också räknas in tillsammans med priset efter att teasern avslutas. Inte alla kreditkortsaffärer involverar saldoöverföringsavgifter. Konsumenter med mycket bra kreditvärdighet godkänns vanligtvis endast för kort utan överföringsavgift.
På plussidan erbjuder vissa kort mer generösa cashback- erbjudanden och diverse andra kortinnehavareförmåner.
Fördelar och nackdelar med en saldoöverföring
Konsumenter kan dra många fördelar med saldoöverföringar. Men precis som alla andra ekonomiska beslut du fattar, finns det många nackdelar med dessa transaktioner. Vi har listat några av de vanligaste nedan.
Fördelar
Den största lockelsen med en saldoöverföring är möjligheten att betala av en betydande skuld snabbare till en låg eller till och med noll ränta. Detta gäller så länge överföringsavgiften och eventuella andra avgifter, till exempel en årsavgift, inte kostar mer än du sparar under teaserpriset. Se bara till att du betalar av saldot under introduktionsperioden om någon.
Genom att spara pengar på räntekostnader kan du lägga mer pengar i din egen ficka för andra ändamål, som att spara till pension,. semester, renoveringar eller en nödfond.
Balansöverföringar kan göra ditt liv mycket bekvämt. Om du har många skulder och en tillräckligt stor kreditgräns på ditt kort kan du använda den för att samla alla dina skulder till en. Detta gör att du kan göra en enda betalning varje månad istället för att behöva hantera olika fordringsägare och förfallodatum.
Nackdelar
Genom att erbjuda dig den lägre introduktionsgraden har banken egentligen bara en sak i åtanke. Det vill säga att du inte kommer att betala av hela saldot under introduktionsperioden, eller åtminstone att du tar på dig mer skulder som inte kommer att betalas av innan den högre räntan slår in. Så hur bra det än verkar, så har din långivare inte nödvändigtvis ditt bästa i åtanke.
Tänk på att du är pressad att betala av det överförda saldot inom en kort tid om du vill dra fördel av noll- eller nära nollränta, även om du har hela 18 månader på dig. Det betyder att du måste lägga mer pengar på att betala din skuld, vilket kan störa andra delar av ditt liv, som att betala levnadskostnader eller pengar du skulle använda för att ha kul.
Din årliga procentsats (APR) rullas över till en mycket högre efter att introduktionserbjudandet är över. I vissa fall kan du få en mycket högre ränta än du förväntade dig, vilket innebär att du måste betala mer i ränta när den vanliga räntan börjar.
TTT
Exempel på en saldoöverföringsavgift
En konsument som överväger en saldoöverföring bör beräkna den totala kostnaden för att återbetala den aktuella skulden över tid, med och utan att acceptera ett överföringserbjudande. Faktorer inkluderar de relativa räntorna och avgifterna och hur lång tid det kommer att ta att betala tillbaka den totala skulden.
Till exempel leder ett kreditkortssaldo på 10 000 USD till en ränta på 20 % i en årlig räntekostnad på 2 000 USD, eller cirka 167 USD per månad. Anta att en kreditkortsutgivare erbjuder dig en kampanjränta på 2 % under en introduktionsperiod på 12 månader, med en saldoöverföringsavgift på 1 %. Om konsumenten tar den affären är den totala kostnaden för att flytta hela $10 000 $300 (överföringsavgiften på $100 plus räntebetalningar på $200). Låntagaren skulle spara $1 700 under året.
Poängen
Saldoöverföringsavgifter kan innebära att kortinnehavare med kroniska saldon hamnar på en överföringskarusell och betalar avgifter för att flytta runt skulden utan att faktiskt betala tillbaka den. Det enda sättet att dra full nytta av ett saldoöverföringserbjudande är att förbinda sig att betala av skulden eller så mycket av den som möjligt innan introduktionserbjudandet går ut. Avgiften blir då värd mödan och pengarna.
Vanliga frågor om saldoöverföringsavgift
Hur beräknar du en saldoöverföringsavgift?
Du kan beräkna saldoöverföringsavgiften på ditt kreditkort genom att multiplicera saldot du vill överföra med den procentandel som anges i ditt kortinnehavaravtal. Det betyder att om du överför ett saldo på $1000 och ditt kortföretag tar ut en avgift på 3% av saldot, blir din saldoöverföringsavgift $30.
Hur undviker du saldoöverföringsavgifter?
Att välja ett kreditkort som inte har några avgifter för saldoöverföring är det bästa sättet att undvika att betala dessa extra avgifter, särskilt om du har mycket skulder som du vill flytta över till ett kort med låg ränta. Du kanske vill överväga att registrera dig för ett introduktionserbjudande på ett nytt kort som kommer utan avgifter. Men kom ihåg att det bästa sättet att undvika dem helt är att undvika saldoöverföringar helt och hållet.
Vilket är det bästa kreditkortet för saldoöverföringar?
De bästa kreditkorten för saldoöverföringar är alla vars räntor är på eller nära 0%. Och ju längre de erbjuder detta låga pris, desto bättre. Vissa företag erbjuder nya kortinnehavare 0 % ränta på saldoöverföringar så länge som 18 månader. Alla företag som håller överföringsavgifterna låga, även efter att en introduktionsperiod har passerat, är också bland dem du bör överväga.
Hur lång tid tar en saldoöverföring med kreditkort?
Saldoöverföringar kan ta allt mellan några arbetsdagar och ett par veckor att slutföra. Naturligtvis beror allt på dina kortbolag – det som saldot överförs till och det varifrån det överförs.
Vad är saldoöverföringskontroller?
Kreditkortsföretag skickar ofta kortinnehavare checkar för saldoöverföring med posten när de först registrerar sig för ett kort eller med sina månadsutdrag. Du kan använda dessa checkar för att överföra skulder från andra fordringsägare, inklusive andra kreditkort eller lånesaldon, eller så kan du använda dem för att göra inköp eller ta kontanter. Skriv dem som du skulle göra med vilken annan check som helst, men se till att du läser det finstilta för att se om det finns några extra avgifter förknippade med dem.
Hur påverkar en saldoöverföring din kreditpoäng?
Balansöverföringar kan hjälpa dig att betala av skulder snabbare och hålla din skuldbelastning låg. De kanske inte initialt påverkar din poäng eftersom du i princip har samma mängd skulder - du flyttar bara den från en borgenär till en annan. De kommer dock att påverka dig av hur du behandlar betalningar när saldot har överförts. Om du betalar av saldot på det nya kortet kan du förbättra din kreditpoäng. Men om du misslyckas med att betala av saldot eller göra sena betalningar till det nya kortet, kommer din kreditpoäng att få en träff.
Vad betyder en Balansöverförings-APR?
Ditt kreditkortsföretag kan tillämpa olika priser för olika typer av transaktioner. En balansöverförings-APR är den årliga procentsatsen eller räntan som debiteras för saldoöverföringar. Denna kurs skiljer sig från de som gäller för inköp, kontantförskott och utländska transaktioner. Ditt kortinnehavaravtal listar APR för olika transaktioner.
##Höjdpunkter
Avgifterna varierar i allmänhet mellan 2 % och 3 % av det överförda beloppet eller ett fast belopp i dollar (så högt som $10), beroende på vilket som är störst.
Teaser- eller introduktionspriser erbjuds vanligtvis under ett visst antal månader innan det ordinarie priset börjar.
– Balansöverföringar tillåter låntagare att spara mer pengar men kräver generellt att de betalar av saldot under en kort tidsperiod för att undvika en högre ränta.
En saldoöverföringsavgift är en avgift som tas ut av en långivare för att överföra befintliga skulder från en annan institution.
Saldoöverföringar erbjuds vanligtvis av kreditkortsföretag.
