Saldooverføringsgebyr
Hva er et saldooverføringsgebyr?
Begrepet saldooverføringsgebyr refererer til hvor mye penger en långiver belaster en låntaker for å overføre eksisterende gjeld fra en annen institusjon. Denne avgiften belastes vanligvis av kredittkortselskaper når kortholdere flytter saldo fra ett kort til et annet. Gebyret er vanligvis en prosentandel av det totale beløpet som overføres av skyldneren. Mange långivere kan kreve ingen eller lave saldooverføringsgebyrer som introduksjonstilbud for nye kunder.
Hvordan fungerer et saldooverføringsgebyr?
Hvis du noen gang har brukt en, er du sannsynligvis godt klar over alle gebyrene og kostnadene forbundet med å eie et kredittkort. Som kortinnehaver er du ansvarlig for eventuelle gebyrer du pådrar deg, renter du påløper på eventuelle utestående saldoer, gebyrer for forsinket betaling,. overgrensegebyrer, returgebyrer for sjekk og saldooverføringsgebyrer.
Saldooverføringsgebyrer påløper når en kortholder overfører en saldo fra ett kredittkort til et annet. For å igangsette en saldooverføringstransaksjon må du kontakte selskapet til kortet hvor saldoen skal overføres. Det selskapet vil be om noen detaljer:
navnet ditt
Beløpet som skal overføres
Det kortets kontonummer
Folk bruker ofte saldooverføringer for å flytte høyrente gjeld til kort med lavere rente. Dette gjelder spesielt når kredittkortselskapet gir et introduksjonstilbud eller ingen eller lav rente på saldooverføringer for nye kunder. Alternativt kan du bruke en saldooverføringssjekk , som følger med det nye kortet eller kontoutskriften for overføringer eller annen bruk som kjøp.
Institusjonen eller kortselskapet som mottar saldoen er den som belaster gebyret. Gebyrer kan belastes som en prosentandel av overføringssaldoen (vanligvis 2% til 3%) eller et fast beløp i dollar (så mye som $10 i noen tilfeller), avhengig av hva som er størst. For eksempel, hvis bedriften din krever et saldooverføringsgebyr på 2 % eller $5 (det som er høyest), vil du bli belastet $6 for en saldooverføring på $300 (2%).
Kredittkortselskaper viser normalt gebyret som en egen linjepost rett under saldooverføringsbeløpet på kredittkortutskriftene. Dette beløpet legges vanligvis sammen med andre gebyrer på forsiden eller førstesiden av oppgaven under gebyrseksjonen.
Du finner saldooverføringsgebyret oppført på kredittkortselskapets nettside eller på kortholderavtalen din.
Spesielle hensyn
Kredittkortselskaper gir tilbud til nye og verdsatte kunder hele tiden. De kan tilby lave prosentvise introduksjons- eller teaserrenter,. som lokker nye forbrukere til å søke om kort eller til eksisterende kunder med god historie for å overføre saldoer til dem.
Disse teaser-frekvensene kan være så lave som 0 % til 5 % i en viss tidsperiode. Satsen går vanligvis tilbake til en høyere prosentandel etter seks til 18 måneder. Långiveren avslører den fremtidige rente vanligvis som et bredt og variabelt område, for eksempel 15,24% til 25,24%. Kursen kunden faktisk betaler når teaser-renten utløper, avhenger helt av låntakerens kredittvurdering og bredere markedsforhold.
Kloke forbrukere ser nøye på vilkårene før de bestemmer seg for å ta et tilbud. Teaser-satsen og hvor lenge den varer er viktig, det samme er beløpet på overgangssummen. Den årlige avgiften, hvis noen, bør også inkluderes sammen med prisen etter at teaseren avsluttes. Ikke alle kredittkortavtaler involverer saldooverføringsgebyrer. Forbrukere med svært gode kredittscore er vanligvis bare godkjent for kort uten overføringsgebyr.
På plussiden tilbyr noen kort mer sjenerøse cashback - tilbud og diverse andre kortholderfordeler.
Fordeler og ulemper med en saldooverføring
Forbrukere kan høste mange fordeler med saldooverføringer. Men akkurat som alle andre økonomiske beslutninger du tar, er det mange ulemper forbundet med disse transaksjonene. Vi har listet opp noen av de vanligste nedenfor.
Fordeler
Den største lokket med en saldooverføring er muligheten til å betale ned en betydelig gjeld raskere til en lav eller til og med null rente. Dette er sant så lenge overføringsgebyret og eventuelle andre gebyrer, for eksempel en årlig avgift, ikke koster mer enn du sparer i løpet av teaserprisen. Bare sørg for at du betaler ned saldoen i introduksjonsperioden hvis noen.
Å spare penger på rentekostnader lar deg legge mer penger i egen lomme til andre formål, for eksempel sparing til pensjonisttilværelse,. ferie, oppussing eller et nødfond.
Saldooverføringer kan gjøre livet ditt veldig praktisk. Hvis du har mye gjeld og en stor nok kredittgrense på kortet ditt, kan du bruke den til å samle all gjelden din til ett. Dette lar deg foreta en enkelt betaling hver måned i stedet for å måtte forholde deg til ulike kreditorer og forfallsdatoer.
Ulemper
Ved å tilby deg den lavere introduksjonssatsen har banken egentlig bare én ting i tankene. Det vil si at du ikke vil betale ned hele saldoen i introduksjonsperioden, eller i det minste at du tar på deg mer gjeld som ikke blir nedbetalt før den høyere renten slår inn. Så bra som det ser ut, har ikke utlåneren din nødvendigvis dine beste interesser i tankene.
Husk at du er under press for å betale ned den overførte saldoen innen kort tid dersom du ønsker å dra nytte av null eller nær null rente, selv om du har hele 18 måneder på deg. Dette betyr at du må bruke mer penger på å betale gjelden din, noe som kan forstyrre andre deler av livet ditt, for eksempel å betale levekostnader eller penger du vil bruke til å ha det gøy.
Din årlige prosentsats (APR) rulles over til en mye høyere etter at introduksjonstilbudet er over. I noen tilfeller kan du ende opp med en mye høyere rente enn du forventet, noe som betyr at du må betale mer i renter når den vanlige rentesatsen starter.
TTT
Eksempel på et saldooverføringsgebyr
En forbruker som vurderer en saldooverføring bør beregne den totale kostnaden ved å betale tilbake gjeldende gjeld over tid, med og uten å akseptere et overføringstilbud. Faktorer inkluderer de relative rentene og gebyrene, og hvor lang tid det vil ta å betale tilbake den totale gjelden.
For eksempel resulterer en kredittkortsaldo på $10 000 med en rente på 20 % i en årlig rentekostnad på $2000, eller omtrent $167 per måned. Anta at en kredittkortutsteder tilbyr deg en kampanjerente på 2 % for en introduksjonsperiode på 12 måneder, med et saldooverføringsgebyr på 1 %. Hvis forbrukeren tar den avtalen, er den totale kostnaden for å flytte hele $10 000 $300 (overføringsgebyret på $100 pluss rentebetalinger på $200). Låntakeren vil spare $1700 i løpet av året.
Bunnlinjen
Saldooverføringsgebyrer kan bety at kortholdere med kroniske saldoer havner på en overføringskarusell, og betaler gebyrer for å flytte gjeld rundt uten å faktisk betale tilbake. Den eneste måten å dra full nytte av et saldooverføringstilbud er å forplikte seg til å betale ned gjelden eller så mye av den som mulig før introduksjonstilbudet utløper. Gebyret blir da verdt innsatsen og pengene.
Vanlige spørsmål om saldooverføringsgebyr
Hvordan beregner du et saldooverføringsgebyr?
Du kan beregne saldooverføringsgebyret på kredittkortet ditt ved å multiplisere saldoen du ønsker å overføre med prosenten som er oppført på kortholderavtalen. Det betyr at hvis du overfører en saldo på $1000 og kortselskapet ditt belaster et gebyr på 3% av saldoen, vil saldooverføringsgebyret ditt være $30.
Hvordan unngår du saldooverføringsgebyrer?
Å velge et kredittkort som ikke har noen saldooverføringsgebyrer er den beste måten å unngå å betale disse tilleggskostnadene på, spesielt hvis du har mye gjeld som du vil flytte over til et kort med lav rente. Det kan være lurt å vurdere å registrere seg for et introduksjonstilbud på et nytt kort som kommer uten gebyrer. Men husk, den beste måten å unngå dem helt på er å unngå saldooverføringer helt.
Hva er det beste kredittkortet for saldooverføringer?
De beste kredittkortene for balanseoverføringer er alle som har en rente på eller nær 0%. Og jo lenger de tilbyr denne lave prisen, jo bedre. Noen selskaper tilbyr nye kortholdere 0 % rente på saldooverføringer i så lenge som 18 måneder. Ethvert selskap som holder overføringsgebyrene lave, selv etter at en introduksjonsperiode har gått, er også blant dem du bør vurdere.
Hvor lang tid tar en kredittkortsaldooverføring?
Saldooverføringer kan ta alt fra noen få virkedager til et par uker å fullføre. Alt avhenger selvfølgelig av kortselskapene dine – det som saldoen overføres til og det hvorfra den blir overført.
Hva er saldooverføringssjekker?
Kredittkortselskaper sender ofte kortholdere saldooverføringssjekker i posten når de først registrerer seg for et kort eller med månedlige kontoutskrifter. Du kan bruke disse sjekkene til å overføre gjeld fra andre kreditorer, inkludert andre kredittkort eller lånesaldoer, eller du kan bruke dem til å foreta kjøp eller ta kontanter. Skriv dem som du ville gjort med alle andre sjekker, men sørg for at du leser det som står med liten skrift for å se om det er noen ekstra gebyrer knyttet til dem.
Hvordan påvirker en saldooverføring kredittpoengsummen din?
Saldooverføringer kan hjelpe deg med å betale ned gjeld raskere og holde gjeldsbelastningen lav. De kan i utgangspunktet ikke påvirke poengsummen din fordi du i hovedsak har samme mengde gjeld - du flytter den bare fra en kreditor til en annen. De vil imidlertid påvirke deg av hvordan du behandler betalinger når saldoen er overført. Hvis du betaler av saldoen på det nye kortet, kan du forbedre kredittscore. Men hvis du ikke klarer å betale ned saldoen eller foreta sene betalinger til det nye kortet, vil kredittpoengsummen din få et slag.
Hva betyr en balanseoverførings-APR?
Kredittkortselskapet ditt kan bruke ulike priser på ulike typer transaksjoner. En balanseoverførings-APR er den årlige prosentsatsen eller renten som belastes for å balansere overføringer. Denne satsen er forskjellig fra de som gjelder for kjøp, kontantforskudd og utenlandske transaksjoner. Kortholderavtalen din viser aprs for ulike transaksjoner.
##Høydepunkter
Gebyrer varierer vanligvis mellom 2 % og 3 % av beløpet som overføres eller et fast beløp i dollar (så høyt som $10), avhengig av hva som er størst.
Teaser- eller introduksjonspriser tilbys vanligvis i et visst antall måneder før den vanlige prisen starter.
Balanseoverføringer lar låntakere spare mer penger, men krever generelt at de betaler ned saldoen over en kort periode for å unngå en høyere rente.
Et saldooverføringsgebyr er et gebyr pålagt av en långiver for å overføre eksisterende gjeld fra en annen institusjon.
Saldooverføringer tilbys ofte av kredittkortselskaper.
