Taxa de transferência de saldo
O que é uma taxa de transferência de saldo?
O termo taxa de transferência de saldo refere-se à quantidade de dinheiro que um credor cobra de um mutuário para transferir a dÃvida existente de outra instituição. Essa taxa é comumente cobrada pelas empresas de cartão de crédito quando os titulares transferem saldos de um cartão para outro. A taxa é geralmente uma porcentagem do valor total transferido pelo devedor. Muitos credores podem cobrar taxas de transferência sem saldo ou baixas como ofertas introdutórias para novos clientes.
Como funciona uma taxa de transferência de saldo?
Se você já usou um, provavelmente está ciente de todas as taxas e custos associados à posse de um cartão de crédito. Como titular do cartão, você é responsável por quaisquer cobranças incorridas, os juros acumulados sobre quaisquer saldos pendentes, taxas de atraso de pagamento , taxas de excesso de limite, taxas de devolução de cheques e taxas de transferência de saldo.
As taxas de transferência de saldo são incorridas sempre que um titular de cartão transfere um saldo de um cartão de crédito para outro. Para iniciar uma transação de transferência de saldo, você deve entrar em contato com a empresa do cartão para onde o saldo será transferido. Essa empresa solicitará alguns detalhes:
seu nome
O valor a ser transferido
As pessoas costumam usar transferências de saldo para transferir dÃvidas com juros altos para cartões com taxas de juros mais baixas. Isso é especialmente verdadeiro quando a empresa de cartão de crédito faz uma oferta introdutória ou nenhum ou baixo interesse em transferências de saldo para novos clientes. Como alternativa, você pode usar um cheque de transferência de saldo,. que acompanha seu novo cartão ou extrato para transferências ou outros usos, como compras.
A instituição ou administradora do cartão que recebe o saldo é quem cobra a taxa. As taxas podem ser cobradas como uma porcentagem do saldo da transferência (geralmente de 2% a 3%) ou um valor fixo em dólares (até US$ 10 em alguns casos), o que for maior. Por exemplo, se sua empresa cobrar uma taxa de transferência de saldo de 2% ou US$ 5 (o que for maior), será cobrado US$ 6 por uma transferência de saldo de US$ 300 (2%).
As empresas de cartão de crédito normalmente exibem a taxa como um item de linha separado logo abaixo do valor da transferência do saldo nos extratos do cartão de crédito. Esse valor geralmente é adicionado a outras taxas na primeira página ou na primeira página do extrato na seção de taxas.
Você pode encontrar a taxa de transferência de saldo listada no site da empresa de cartão de crédito ou no contrato do titular do cartão.
Considerações Especiais
As empresas de cartão de crédito fazem ofertas para clientes novos e valiosos o tempo todo. Eles podem oferecer taxas de juros introdutórias ou teaser de baixa porcentagem , atraindo novos consumidores a solicitar cartões ou a clientes existentes com bons históricos para transferir saldos para eles.
Essas taxas de teaser podem ser tão baixas quanto 0% a 5% por um determinado perÃodo de tempo. A taxa normalmente reverte para uma porcentagem maior após seis a 18 meses. O credor divulga a taxa futura geralmente como uma faixa ampla e variável,. como 15,24% a 25,24%. A taxa que o cliente realmente paga quando a taxa teaser expira depende inteiramente da classificação de crédito do mutuário e das condições de mercado mais amplas.
Consumidores sábios analisam cuidadosamente os termos antes de tomar a decisão de aceitar uma oferta. A taxa de teaser e quanto tempo dura são importantes, assim como o valor da taxa de transferência. A taxa anual, se houver, também deve ser considerada junto com a taxa após o término do teaser. Nem todas as ofertas de cartão de crédito envolvem taxas de transferência de saldo. Consumidores com pontuação de crédito muito boa geralmente são aprovados apenas para cartões sem taxa de transferência.
No lado positivo, alguns cartões oferecem ofertas de devolução de dinheiro mais generosas e diversos outros benefÃcios para o titular do cartão.
Vantagens e desvantagens de uma transferência de saldo
Os consumidores podem colher muitos benefÃcios com as transferências de saldo. Mas, assim como qualquer outra decisão financeira que você toma, existem muitas desvantagens associadas a essas transações. Listamos alguns dos mais comuns abaixo.
Vantagens
O maior atrativo de uma transferência de saldo é a oportunidade de pagar uma dÃvida substancial mais rapidamente a uma taxa de juros baixa ou até zero. Isso é verdade desde que a taxa de transferência e quaisquer outras cobranças, como uma taxa anual, não custem mais do que você economiza durante o perÃodo da taxa de teaser. Apenas certifique-se de pagar o saldo durante o perÃodo introdutório, se houver.
Economizar dinheiro com juros permite que você coloque mais dinheiro em seu próprio bolso para outros fins, como economizar para aposentadoria,. férias, reformas ou um fundo de emergência.
As transferências de saldo podem tornar sua vida muito conveniente. Se você tiver muitas dÃvidas e um limite de crédito grande o suficiente em seu cartão, poderá usá-lo para consolidar todas as suas dÃvidas em uma só. Isso permite que você faça um único pagamento todos os meses, em vez de ter que lidar com diferentes credores e datas de vencimento.
Desvantagens
Ao oferecer a você a taxa de introdução mais baixa, o banco realmente tem apenas uma coisa em mente. Ou seja, você não pagará todo o saldo durante o perÃodo introdutório, ou pelo menos assumirá mais dÃvidas que não serão pagas antes que a taxa de juros mais alta entre em ação. Tão bom quanto parece, seu credor não necessariamente tem seus melhores interesses em mente.
Lembre-se de que você está sob pressão para pagar o saldo transferido em um curto perÃodo de tempo se quiser aproveitar as taxas de juros zero ou quase zero, mesmo se tiver 18 meses completos para isso. Isso significa que você terá que investir mais dinheiro para pagar suas dÃvidas, o que pode interferir em outras partes de sua vida, como pagar as despesas de moradia ou dinheiro que você usaria para se divertir.
Sua taxa de porcentagem anual (APR) é rolada para uma muito mais alta após o término da oferta introdutória. Em alguns casos, você pode acabar com uma taxa muito mais alta do que o esperado, o que significa que você terá que pagar mais juros quando a taxa normal entrar em ação.
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Exemplo de uma taxa de transferência de saldo
Um consumidor que considere uma transferência de saldo deve calcular o custo total de reembolsar a dÃvida atual ao longo do tempo, com e sem aceitar uma oferta de transferência. Os fatores incluem as taxas de juros e taxas relativas e a quantidade de tempo que levará para pagar a dÃvida total.
Por exemplo, um saldo de cartão de crédito de $ 10.000 a uma taxa de juros de 20% resulta em uma despesa anual de juros de $ 2.000, ou cerca de $ 167 por mês. Suponha que um emissor de cartão de crédito ofereça a você uma taxa de juros promocional de 2% por um perÃodo introdutório de 12 meses, com uma taxa de transferência de saldo de 1%. Se o consumidor aceitar esse acordo, o custo total de mover os $ 10.000 inteiros é de $ 300 (a taxa de transferência de $ 100 mais os pagamentos de juros de $ 200). O mutuário economizaria $ 1.700 ao longo do ano.
A linha de fundo
As taxas de transferência de saldo podem significar que os titulares de cartões com saldos crônicos acabam em um carrossel de transferências, pagando taxas para movimentar dÃvidas sem nunca pagá-las. A única maneira de aproveitar ao máximo uma oferta de transferência de saldo é comprometer-se a pagar a dÃvida ou o máximo possÃvel antes que a oferta introdutória expire. A taxa torna-se então vale o esforço e dinheiro.
Perguntas frequentes sobre a taxa de transferência de saldo
Como você calcula uma taxa de transferência de saldo?
Você pode calcular a taxa de transferência do saldo em seu cartão de crédito multiplicando o saldo que deseja transferir pelo percentual listado no contrato do titular do cartão. Isso significa que se você transferir um saldo de US$ 1.000 e sua operadora de cartão cobrar uma taxa de 3% do saldo, sua taxa de transferência de saldo será de US$ 30.
Como evitar as taxas de transferência de saldo?
Optar por um cartão de crédito que não tenha taxas de transferência de saldo é a melhor maneira de evitar pagar essas cobranças adicionais, especialmente se você tiver muitas dÃvidas que deseja transferir para um cartão com juros baixos. Você pode querer considerar se inscrever para uma oferta introdutória em um novo cartão que vem sem taxas. Mas lembre-se, a melhor maneira de evitá-los completamente é evitar completamente as transferências de saldo.
Qual é o melhor cartão de crédito para transferências de saldo?
Os melhores cartões de crédito para transferências de saldo são aqueles cujas taxas de juros são iguais ou próximas a 0%. E quanto mais tempo eles oferecerem essa taxa baixa, melhor. Algumas empresas oferecem aos novos titulares de cartão 0% de juros nas transferências de saldo por até 18 meses. Qualquer empresa que mantenha as taxas de transferência baixas, mesmo após um perÃodo introdutório, também está entre aquelas que você deve considerar.
Quanto tempo demora uma transferência de saldo de cartão de crédito?
As transferências de saldo podem levar de alguns dias úteis a algumas semanas para serem concluÃdas. Claro, tudo depende de suas operadoras de cartão - aquela para onde o saldo está sendo transferido e aquela de onde está sendo transferido.
O que são verificações de transferência de saldo?
As empresas de cartão de crédito geralmente enviam cheques de transferência de saldo aos titulares de cartão pelo correio quando eles se inscrevem para um cartão ou com seus extratos mensais. Você pode usar esses cheques para transferir dÃvidas de outros credores, incluindo outros cartões de crédito ou saldos de empréstimos, ou pode usá-los para fazer compras ou receber dinheiro. Escreva-os como faria com qualquer outro cheque, mas certifique-se de ler as letras miúdas para ver se há alguma taxa adicional associada a eles.
Como uma transferência de saldo afeta sua pontuação de crédito?
As transferências de saldo podem ajudá-lo a pagar dÃvidas mais rapidamente e manter sua carga de dÃvida baixa. Eles podem não afetar inicialmente sua pontuação porque você basicamente tem a mesma quantidade de dÃvida - você está apenas transferindo-a de um credor para outro. No entanto, eles afetarão você pela forma como você trata os pagamentos assim que o saldo for transferido. Se você pagar o saldo no novo cartão, poderá melhorar sua pontuação de crédito. Mas se você não pagar o saldo ou fizer pagamentos atrasados para o novo cartão, sua pontuação de crédito será afetada.
O que significa uma TAEG de transferência de saldo?
Sua operadora de cartão de crédito pode aplicar taxas diferentes a diferentes tipos de transações. A TAEG de transferência de saldo é a taxa percentual anual ou taxa de juros cobrada para equilibrar as transferências. Essa taxa é distinta daquelas aplicadas a compras, adiantamentos em dinheiro e transações no exterior. O contrato do titular do cartão lista os APRs para diferentes transações.
##Destaques
As taxas geralmente variam entre 2% e 3% do valor transferido ou um valor fixo em dólares (até US$ 10), o que for maior.
Taxas de teaser ou introdutórias são comumente oferecidas por um certo número de meses antes da taxa normal entrar em vigor.
As transferências de saldo permitem que os mutuários economizem mais dinheiro, mas geralmente exigem que eles paguem o saldo em um curto perÃodo de tempo para evitar uma taxa de juros mais alta.
Uma taxa de transferência de saldo é um encargo imposto por um credor para transferir a dÃvida existente de outra instituição.
Transferências de saldo são comumente oferecidas por empresas de cartão de crédito.
