Frais de transfert de solde

Qu'est-ce qu'un frais de transfert de solde ?

Le terme frais de transfert de solde fait référence au montant d'argent qu'un prêteur facture à un emprunteur pour transférer une dette existante d'une autre institution. Ces frais sont généralement facturés par les sociétés de cartes de crédit lorsque les titulaires de carte transfèrent des soldes d'une carte à une autre. Les frais correspondent généralement à un pourcentage du montant total transféré par le débiteur. De nombreux prêteurs peuvent facturer des frais de transfert de solde nuls ou faibles en tant qu'offres de lancement pour les nouveaux clients.

Comment fonctionnent les frais de transfert de solde ?

Si vous en avez déjà utilisé une, vous êtes probablement bien au courant de tous les frais et coûts associés à la possession d'une carte de crédit. En tant que titulaire de carte, vous êtes responsable de tous les frais que vous engagez, des intérêts accumulés sur les soldes impayés, des frais de retard de paiement, des frais de dépassement de limite, des frais de retour de chèque et des frais de transfert de solde.

Des frais de transfert de solde sont encourus chaque fois qu'un titulaire de carte transfère un solde d'une carte de crédit à une autre. Afin d'initier une transaction de transfert de solde, vous devez contacter la société de la carte où le solde sera transféré. Cette entreprise vous demandera quelques détails :

• Votre nom

• Le montant à transférer

numéro de compte de cette carte

Les gens utilisent souvent les transferts de solde pour transférer des dettes à taux d'intérêt élevé vers des cartes à taux d' intérêt plus bas. Cela est particulièrement vrai lorsque la société de carte de crédit fait une offre de lancement ou un intérêt nul ou faible sur les transferts de solde pour les nouveaux clients. Alternativement, vous pouvez utiliser un chèque de transfert de solde , qui est fourni avec votre nouvelle carte ou relevé pour les transferts ou d'autres utilisations comme les achats.

L'institution ou la société émettrice de la carte qui reçoit le solde est celle qui facture les frais. Les frais peuvent être facturés sous forme de pourcentage du solde du transfert (généralement de 2 % à 3 %) ou d'un montant fixe en dollars (jusqu'à 10 $ dans certains cas), selon le montant le plus élevé. Par exemple, si votre entreprise facture des frais de transfert de solde de 2 % ou 5 $ (selon le montant le plus élevé), vous serez facturé 6 $ pour un transfert de solde de 300 $ (2 %).

Les sociétés de cartes de crédit affichent normalement les frais sur une ligne distincte juste en dessous du montant du transfert de solde sur les relevés de carte de crédit. Ce montant est généralement ajouté aux autres frais sur la première page du relevé sous la section des frais.

Vous pouvez trouver les frais de transfert de solde indiqués sur le site Web de la société de carte de crédit ou sur votre contrat de titulaire de carte.

Considérations particulières

Les sociétés de cartes de crédit font constamment des offres à de nouveaux clients précieux. Ils peuvent offrir des taux d'intérêt d' introduction ou de lancement à faible pourcentage,. incitant de nouveaux consommateurs à demander des cartes ou aux clients existants ayant de bons antécédents de leur transférer des soldes.

Ces taux de teasing peuvent être aussi bas que 0% à 5% pendant une certaine période de temps. Le taux revient généralement à un pourcentage plus élevé après six à 18 mois. Le prêteur divulgue le taux futur généralement sous la forme d'une fourchette large et variable,. telle que 15,24 % à 25,24 %. Le taux que le client paie réellement à l'expiration du taux d'intérêt dépend entièrement de la cote de crédit de l'emprunteur et des conditions générales du marché.

Les consommateurs avisés examinent attentivement les conditions avant de prendre la décision d'accepter une offre. Le taux de teasing et sa durée sont importants, tout comme le montant des frais de transfert. Les frais annuels, le cas échéant, doivent également être pris en compte avec le taux après la fin du teaser. Toutes les transactions de carte de crédit n'impliquent pas de frais de transfert de solde. Les consommateurs ayant de très bonnes cotes de crédit ne sont généralement approuvés que pour les cartes sans frais de transfert.

des remises en argent plus généreuses et divers autres avantages pour les titulaires de carte.

Avantages et inconvénients d'un transfert de solde

Les consommateurs peuvent tirer de nombreux avantages avec les transferts de solde. Mais comme pour toute autre décision financière que vous prenez, de nombreux inconvénients sont associés à ces transactions. Nous avons répertorié ci-dessous certaines des plus courantes.

Avantages

Le plus grand attrait d'un transfert de solde est la possibilité de rembourser une dette importante plus rapidement à un taux d'intérêt faible, voire nul. Cela est vrai tant que les frais de transfert et tous les autres frais, tels que les frais annuels, ne coûtent pas plus que ce que vous économisez sur la durée du taux d'accroche. Assurez-vous simplement de payer le solde pendant la période d'introduction, le cas échéant.

Économiser de l'argent sur les frais d'intérêt vous permet de mettre plus d'argent dans votre poche à d'autres fins, comme épargner pour la retraite,. les vacances, les rénovations ou un fonds d'urgence.

Les transferts de solde peuvent vous rendre la vie très pratique. Si vous avez beaucoup de dettes et une limite de crédit suffisante sur votre carte, vous pouvez l'utiliser pour regrouper toutes vos dettes en une seule. Cela vous permet d'effectuer un seul paiement chaque mois plutôt que d'avoir à traiter avec différents créanciers et dates d'échéance.

Désavantages

En vous offrant le taux de lancement inférieur, la banque n'a vraiment qu'une chose en tête. C'est-à-dire que vous ne rembourserez pas la totalité du solde pendant la période d'introduction, ou à tout le moins que vous contracterez plus de dettes qui ne seront pas remboursées avant que le taux d'intérêt plus élevé n'entre en vigueur. semble, votre prêteur n'a pas nécessairement vos meilleurs intérêts à l'esprit.

Gardez à l'esprit que vous êtes sous pression pour rembourser le solde transféré dans un court laps de temps si vous souhaitez profiter de taux d'intérêt nuls ou proches de zéro, même si vous disposez de 18 mois complets pour le faire. Cela signifie que vous devrez consacrer plus d'argent au remboursement de votre dette, ce qui peut interférer avec d'autres aspects de votre vie, comme le paiement des frais de subsistance ou l'argent que vous utiliseriez pour vous amuser.

Votre taux annuel en pourcentage (APR) est reconduit à un taux beaucoup plus élevé après la fin de l'offre de lancement. Dans certains cas, vous pouvez vous retrouver avec un taux beaucoup plus élevé que prévu, ce qui signifie que vous devrez payer plus d'intérêts lorsque ce taux régulier entrera en vigueur.

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Exemple de frais de transfert de solde

Un consommateur qui envisage un transfert de solde devrait calculer le coût total du remboursement de la dette actuelle au fil du temps, avec et sans acceptation d'une offre de transfert. Les facteurs comprennent les taux d'intérêt et les frais relatifs, ainsi que le temps qu'il faudra pour rembourser la dette totale.

Par exemple, un solde de carte de crédit de 10 000 $ à un taux d'intérêt de 20 % entraîne des frais d'intérêt annuels de 2 000 $, soit environ 167 $ par mois. Supposons qu'un émetteur de carte de crédit vous offre un taux d'intérêt promotionnel de 2 % pour une période de lancement de 12 mois, avec des frais de transfert de solde de 1 %. Si le consommateur accepte cette offre, le coût total du déplacement de la totalité des 10 000 $ est de 300 $ (les frais de transfert de 100 $ plus les paiements d'intérêts de 200 $). L'emprunteur économiserait 1 700 $ sur l'année.

L'essentiel

Les frais de transfert de solde peuvent signifier que les titulaires de carte avec des soldes chroniques se retrouvent sur un carrousel de transfert, payant des frais pour déplacer la dette sans jamais la rembourser. La seule façon de profiter pleinement d'une offre de transfert de solde est de s'engager à rembourser la dette ou autant que possible avant l'expiration de l'offre de lancement. Les frais deviennent alors la peine de l'effort et de l'argent.

FAQ sur les frais de transfert de solde

Comment calculez-vous les frais de transfert de solde ?

Vous pouvez calculer les frais de transfert de solde sur votre carte de crédit en multipliant le solde que vous souhaitez transférer par le pourcentage indiqué sur votre contrat de titulaire de carte. Cela signifie que si vous transférez un solde de 1 000 $ et que votre compagnie de carte facture des frais de 3 % du solde, vos frais de transfert de solde seront de 30 $.

Comment évitez-vous les frais de transfert de solde ?

Opter pour une carte de crédit sans frais de transfert de solde est le meilleur moyen d'éviter de payer ces frais supplémentaires, surtout si vous avez beaucoup de dettes que vous souhaitez transférer vers une carte à faible taux d'intérêt. Vous voudrez peut-être envisager de vous inscrire à une offre de lancement sur une nouvelle carte sans frais. Mais rappelez-vous que la meilleure façon de les éviter complètement est d'éviter complètement les transferts de solde.

Quelle est la meilleure carte de crédit pour les transferts de solde ?

Les meilleures cartes de crédit pour les transferts de solde sont celles dont les taux d'intérêt sont à ou près de 0 %. Et plus longtemps ils offrent ce taux bas, mieux c'est. Certaines entreprises offrent aux nouveaux titulaires de carte 0 % d'intérêt sur les transferts de solde pendant 18 mois. Toute entreprise qui maintient les frais de transfert bas, même après la fin d'une période d'introduction, fait également partie de celles que vous devriez considérer.

Combien de temps dure un transfert de solde de carte de crédit ?

Les transferts de solde peuvent prendre entre quelques jours ouvrables et quelques semaines. Bien sûr, tout dépend de vos sociétés émettrices de cartes, celle vers laquelle le solde est transféré et celle d'où il est transféré.

Que sont les chèques de transfert de solde ?

Les sociétés de cartes de crédit envoient souvent des chèques de transfert de solde aux titulaires de carte par la poste lorsqu'ils s'inscrivent pour la première fois à une carte ou avec leurs relevés mensuels. Vous pouvez utiliser ces chèques pour transférer des dettes d'autres créanciers, y compris d'autres cartes de crédit ou soldes de prêts, ou vous pouvez les utiliser pour effectuer des achats ou retirer de l'argent. Écrivez-les comme vous le feriez pour n'importe quel autre chèque, mais assurez-vous de lire les petits caractères pour voir s'il y a des frais supplémentaires qui leur sont associés.

Comment un transfert de solde affecte-t-il votre pointage de crédit ?

Les transferts de solde peuvent vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement et à réduire votre endettement. Ils peuvent ne pas affecter initialement votre score car vous avez essentiellement le même montant de dette - vous ne faites que le déplacer d'un créancier à un autre. Cependant, ils vous affecteront par la façon dont vous traitez les paiements une fois le solde transféré. Si vous remboursez le solde de la nouvelle carte, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit. Mais si vous ne remboursez pas le solde ou effectuez des paiements en retard sur la nouvelle carte, votre pointage de crédit en souffrira.

Que signifie un APR de transfert de solde ?

Votre compagnie de carte de crédit peut appliquer des taux différents à différents types de transactions. Un APR de transfert de solde est le taux annuel en pourcentage ou le taux d'intérêt appliqué aux transferts de solde. Ce taux est distinct de ceux appliqués sur les achats, les avances de trésorerie et les transactions à l'étranger. Votre contrat de titulaire de carte répertorie les APR pour différentes transactions.

Points forts

• Les frais varient généralement entre 2 % et 3 % du montant transféré ou un montant fixe en dollars (jusqu'à 10 $), selon le montant le plus élevé.

• Les tarifs teaser ou de lancement sont généralement proposés pendant un certain nombre de mois avant que le tarif régulier n'entre en vigueur.

• Les transferts de solde permettent aux emprunteurs d'économiser plus d'argent, mais les obligent généralement à rembourser le solde sur une courte période pour éviter un taux d'intérêt plus élevé.

• Des frais de transfert de solde sont des frais imposés par un prêteur pour transférer une dette existante d'une autre institution.

• Les transferts de solde sont généralement proposés par les sociétés de cartes de crédit.