Investor's wiki

Saldon siirtomaksu

Saldon siirtomaksu

Mikä on saldonsiirtomaksu?

Termi saldonsiirtomaksu viittaa rahamäärään, jonka lainanantaja veloittaa lainanottajalta olemassa olevan velan siirtämisestä toiselta laitokselta. Luottokorttiyhtiöt veloittavat tämän maksun yleensä, kun kortinhaltijat siirtävät saldoja kortilta toiselle. Maksu on yleensä prosenttiosuus velallisen siirtämästä kokonaismäärästä. Monet lainanantajat voivat periä ei lainkaan tai alhaisia saldonsiirtomaksuja johdantotarjouksina uusille asiakkaille.

Kuinka saldonsiirtomaksu toimii?

Jos olet joskus käyttänyt korttia, olet todennäköisesti hyvin tietoinen kaikista luottokortin omistamiseen liittyvistä maksuista ja kuluista. Kortinhaltijana olet vastuussa kaikista aiheutuneista kuluista, erääntyneistä saldoista kertyneistä koroista , viivästysmaksuista,. ylitysmaksuista, shekin palautusmaksuista ja saldonsiirtomaksuista.

Saldonsiirtomaksuja kertyy aina, kun kortinhaltija siirtää saldon luottokortilta toiselle. Saldonsiirtotapahtuman aloittamiseksi sinun on otettava yhteyttä kortin yritykseen, jolle saldo siirretään. Kyseinen yritys pyytää lisätietoja:

  • sinun nimesi

  • Siirrettävä summa

  • Kortin tilinumero

Ihmiset käyttävät usein saldonsiirtoja siirtääkseen korkeakorkoisia velkoja matalakorkoisille korteille. Tämä pätee erityisesti silloin, kun luottokorttiyhtiö tekee uusien asiakkaiden saldonsiirroista johdantotarjouksen tai korkoa ei ole tai se on alhainen. Vaihtoehtoisesti voit käyttää uuden korttisi tai tiliotteen mukana tulevaa saldonsiirtosekkiä siirtoja tai muita käyttötarkoituksia, kuten ostoja, varten .

perii laitos tai korttiyhtiö, joka saa saldon . Maksut voidaan veloittaa prosentteina siirtosaldosta (yleensä 2–3 %) tai kiinteänä dollarisummana (joissain tapauksissa jopa 10 dollaria), sen mukaan, kumpi on suurempi. Jos yrityksesi esimerkiksi veloittaa 2 % tai 5 dollarin saldonsiirtomaksun (sen mukaan kumpi on suurempi), sinulta veloitetaan 6 dollaria 300 dollarin saldonsiirrosta (2 %).

Luottokorttiyhtiöt näyttävät maksun tavallisesti erillisenä rivinä heti saldonsiirtosumman alapuolella luottokorttiotteissa. Tämä summa lisätään yleensä muihin maksuihin tiliotteen etu- tai ensimmäisellä sivulla Maksut-osiossa.

Löydät saldonsiirtomaksun luottokorttiyhtiön verkkosivuilta tai korttisi haltijasopimuksesta.

Erityisiä huomioita

Luottokorttiyhtiöt tekevät jatkuvasti tarjouksia uusille ja arvostetuille asiakkaille. Ne voivat tarjota alhaisia tutustumis- tai tiiserikorkoja,. jotka houkuttelevat uusia kuluttajia hakemaan kortteja tai vanhoja asiakkaita, joilla on hyvä historia, siirtämään saldoja heille.

Nämä tiiserihinnat voivat olla niinkin alhaisia kuin 0–5 prosenttia tietyn ajan. Korko palautuu tyypillisesti korkeampaan prosenttiosuuteen 6–18 kuukauden kuluttua. Lainanantaja paljastaa tulevan koron yleensä laajana ja vaihtelevana vaihteluvälinä, kuten 15,24 % - 25,24 %. Korko, jonka asiakas todella maksaa, kun teaser-korko vanhenee, riippuu täysin lainanottajan luottoluokituksesta ja laajemmista markkinaolosuhteista.

Viisaat kuluttajat tutustuvat ehtoihin huolellisesti ennen tarjouksen tekemistä. Teaser-hinta ja sen kesto ovat tärkeitä, samoin kuin siirtomaksun määrä. Mahdolliset vuosimaksut tulee myös huomioida hintojen ohella teaserin päätyttyä. Kaikki luottokorttisopimukset eivät sisällä saldonsiirtomaksuja. Kuluttajat, joilla on erittäin hyvät luottotiedot,. hyväksytään yleensä vain korteille, joissa ei ole siirtomaksua.

Plussaa on, että jotkut kortit tarjoavat anteliaampia käteispalautustarjouksia ja erilaisia muita kortinhaltijaetuja.

Saldonsiirron edut ja haitat

Kuluttajat voivat saada monia etuja saldonsiirroista. Mutta kuten kaikki muutkin tekemäsi taloudelliset päätökset, näihin liiketoimiin liittyy monia haittoja. Olemme listanneet alla joitain yleisimmistä.

Edut

Saldonsiirron suurin viehätys on mahdollisuus maksaa huomattava velka nopeammin pois alhaisella tai jopa nollakorolla. Tämä pätee niin kauan kuin siirtomaksu ja muut maksut, kuten vuosimaksu, eivät maksa enemmän kuin säästät teaser-hinnan aikana. Varmista vain, että maksat saldon johdantojakson aikana, jos sellainen on.

Säästämällä korkokuluissa voit sijoittaa enemmän rahaa omaan taskuusi muihin tarkoituksiin, kuten säästämiseen eläkettä,. lomaa, remonttia tai hätärahastoa varten.

Saldosiirrot voivat tehdä elämästäsi erittäin mukavaa. Jos sinulla on paljon velkaa ja kortillasi riittävän suuri luottoraja,. voit käyttää sitä yhdistämään kaikki velkasi yhdeksi. Näin voit suorittaa yhden maksun joka kuukausi sen sijaan, että joutuisit asioimaan eri velkojien ja eräpäivien kanssa.

Haitat

Tarjoamalla sinulle alhaisemman käyttöönottoprosentin pankilla on vain yksi asia mielessään. Eli et maksa koko saldoa pois tutustumisjakson aikana tai ainakin otat lisää velkaa, jota ei makseta ennen korkeamman koron nousua. Joten niin hyvältä kuin näyttääkin, lainanantajasi ei välttämättä pidä sinun etujasi mielessä.

Muista, että sinulla on paineita maksaa siirretty saldo pois lyhyessä ajassa, jos haluat hyödyntää nolla- tai lähellä nollakorkoa, vaikka sinulla olisi täysi 18 kuukautta aikaa tehdä niin. Tämä tarkoittaa, että sinun on käytettävä enemmän rahaa velkasi maksamiseen, mikä voi häiritä elämääsi, kuten elämiskulujen maksamista tai rahaa, jota käytät hauskanpitoon.

Todellinen vuosikorko (todellinen vuosikorko) siirretään paljon korkeammalle, kun tutustumistarjous on päättynyt. Joissakin tapauksissa saatat päätyä paljon korkeampaan korkoon kuin odotit, mikä tarkoittaa, että joudut maksamaan enemmän korkoa, kun normaali korko astuu voimaan.

TTT

Esimerkki saldonsiirtomaksusta

Kuluttajan, joka harkitsee saldonsiirtoa, tulee laskea nykyisen velan takaisinmaksun kokonaiskustannukset ajan kuluessa, siirtotarjouksen hyväksymisen kanssa tai ilman. Tekijöitä ovat suhteelliset korot ja palkkiot sekä kokonaisvelan takaisinmaksuun kuluva aika.

Esimerkiksi 10 000 dollarin luottokorttisaldo 20 prosentin korolla johtaa 2 000 dollarin vuosikorkokuluihin eli noin 167 dollariin kuukaudessa. Oletetaan, että luottokortin myöntäjä tarjoaa sinulle 2 %:n tarjouskoron 12 kuukauden alkujaksolle ja saldonsiirtomaksun 1 %. Jos kuluttaja hyväksyy tämän sopimuksen, koko 10 000 dollarin siirtämisen kokonaiskustannukset ovat 300 dollaria (100 dollarin siirtomaksu plus 200 dollarin korkomaksut). Lainaaja säästäisi 1 700 dollaria vuoden aikana.

Bottom Line

Saldonsiirtomaksut voivat tarkoittaa sitä, että kortinhaltijat, joilla on krooninen saldo, päätyvät siirtokaruselliin ja maksavat maksuja velan siirtämisestä ilman, että he koskaan maksavat sitä takaisin. Ainoa tapa hyödyntää saldonsiirtotarjousta täysimääräisesti on sitoutua maksamaan velka tai niin suuri osa siitä kuin mahdollista ennen tutustumistarjouksen päättymistä. Maksusta tulee silloin vaivan ja rahan arvoinen.

Saldonsiirtomaksujen usein kysytyt kysymykset

Kuinka lasket saldonsiirtomaksun?

Voit laskea luottokorttisi saldonsiirtomaksun kertomalla siirrettävän saldon kortinhaltijasopimuksessa mainitulla prosentilla. Tämä tarkoittaa, että jos siirrät 1000 dollarin saldon ja korttiyhtiösi veloittaa 3 % saldosta, saldonsiirtomaksusi on 30 dollaria.

Kuinka vältät saldonsiirtomaksut?

Sellaisen luottokortin valitseminen, jolla ei ole saldonsiirtomaksuja, on paras tapa välttää näiden lisäkulujen maksaminen, varsinkin jos sinulla on paljon velkaa, jonka haluat siirtää matalakorkoiselle kortille. Sinun kannattaa harkita tutustumistarjouksen tilaamista uudella kortilla, joka tulee maksutta. Muista kuitenkin, että paras tapa välttää ne kokonaan on välttää saldonsiirtoja kokonaan.

Mikä on paras luottokortti saldonsiirtoihin?

Parhaat luottokortit saldonsiirtoon ovat ne, joiden korko on 0 % tai sitä lähellä. Ja mitä kauemmin he tarjoavat tämän alhaisen hinnan, sitä parempi. Jotkut yritykset tarjoavat uusille kortinhaltijoille 0% korkoa saldonsiirroista jopa 18 kuukauden ajan. Kaikki yritykset, jotka pitävät siirtomaksut alhaisina myös tutustumisjakson jälkeen, ovat myös niitä, joita kannattaa harkita.

Kuinka kauan luottokorttisaldon siirto kestää?

Saldon siirto voi kestää muutamasta työpäivästä pariin viikkoon. Tietysti kaikki riippuu korttiyhtiöistäsi – siitä, jolle saldo siirretään, ja siitä, mistä se siirretään.

Mitä saldonsiirtosekit ovat?

Luottokorttiyhtiöt lähettävät usein kortinhaltijoille saldonsiirtosekkejä postitse, kun he kirjautuvat korttia ensimmäistä kertaa tai kuukausittain. Voit käyttää näitä shekkejä velkojen siirtämiseen muilta velkojilta, mukaan lukien muut luottokortit tai lainasaldot, tai voit käyttää niitä ostosten tekemiseen tai käteisen ottamiseen. Kirjoita ne kuten mikä tahansa muu sekki, mutta muista lukea pienellä tekstillä, liittyykö niihin ylimääräisiä maksuja.

Miten saldonsiirto vaikuttaa luottopisteisiisi?

Saldosiirrot voivat auttaa sinua maksamaan velkaa nopeammin ja pitämään velkakuormasi alhaisena. Ne eivät välttämättä aluksi vaikuta pisteisiin, koska sinulla on pohjimmiltaan sama määrä velkaa – siirrät sen vain velkojalta toiselle. Ne kuitenkin vaikuttavat sinuun siihen, miten käsittelet maksuja saldon siirron jälkeen. Jos maksat saldon uudella kortilla, voit parantaa luottotietosi. Mutta jos et maksa saldoa tai suorita maksuviivästyksiä uudelle kortille, luottopisteesi saa osuman.

Mitä saldonsiirron todellinen vuosikorko tarkoittaa?

Luottokorttiyhtiösi saattaa soveltaa erilaisia hintoja erityyppisiin tapahtumiin. Saldosiirron todellinen vuosikorko on tilisiirroista veloitettava vuosikorko tai korko. Tämä korko eroaa ostojen, käteisennakkojen ja ulkomaisten liiketoimien koroista. Kortinhaltijasopimuksessasi on lueteltu eri tapahtumien todellinen vuosikorko.

##Kohokohdat

  • Maksut vaihtelevat yleensä 2–3 prosentin välillä siirretystä summasta tai kiinteästä dollarisummasta (jopa 10 dollaria), sen mukaan, kumpi on suurempi.

  • Teaser- tai tutustumishintoja tarjotaan yleensä tietyn määrän kuukausia ennen kuin normaali hinta alkaa.

  • Saldosiirrot antavat lainanottajien säästää enemmän rahaa, mutta yleensä vaativat heitä maksamaan saldon pois lyhyen ajan kuluessa korkeamman koron välttämiseksi.

  • Saldonsiirtomaksu on lainanantajan määräämä maksu olemassa olevan velan siirtämisestä toiselta laitokselta.

  • Saldosiirtoja tarjoavat yleensä luottokorttiyhtiöt.