Saldotransfergebühr
Was ist eine Saldoübertragungsgebühr?
Der Begriff Kontostandsübertragungsgebühr bezieht sich auf den Geldbetrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer berechnet, um bestehende Schulden von einer anderen Institution zu übertragen. Diese Gebühr wird üblicherweise von Kreditkartenunternehmen erhoben,. wenn Karteninhaber Guthaben von einer Karte auf eine andere verschieben. Die Gebühr beträgt in der Regel einen Prozentsatz des vom Schuldner überwiesenen Gesamtbetrags. Viele Kreditgeber erheben als Einführungsangebote für Neukunden möglicherweise keine oder nur geringe Überweisungsgebühren.
Wie funktioniert eine Kontostandsübertragungsgebühr?
Wenn Sie jemals eine verwendet haben, sind Sie sich wahrscheinlich aller Gebühren und Kosten bewusst, die mit dem Besitz einer Kreditkarte verbunden sind. Als Karteninhaber sind Sie verantwortlich für alle Gebühren, die Ihnen entstehen, die Zinsen , die Ihnen auf ausstehende Beträge anfallen, Gebühren für verspätete Zahlungen,. Gebühren für Überschreitungen, Gebühren für die Rückgabe von Schecks und Gebühren für die Übertragung von Guthaben.
Überweisungsgebühren fallen immer dann an, wenn ein Karteninhaber ein Guthaben von einer Kreditkarte auf eine andere überträgt. Um eine Guthabenübertragungstransaktion zu initiieren, müssen Sie sich an das Unternehmen der Karte wenden, an das das Guthaben überwiesen wird. Dieses Unternehmen wird Sie nach einigen Details fragen:
Ihren Namen
Der zu überweisende Betrag
Kontonummer dieser Karte
Menschen verwenden häufig Saldenüberweisungen, um hochverzinsliche Schulden auf Karten mit niedrigeren Zinssätzen zu verschieben. Dies gilt insbesondere, wenn das Kreditkartenunternehmen ein Einführungsangebot oder keine oder nur geringe Zinsen auf Guthabenüberweisungen für Neukunden macht. Alternativ können Sie einen Überweisungsscheck verwenden , der mit Ihrer neuen Karte oder Ihrem neuen Kontoauszug für Überweisungen oder andere Zwecke wie Einkäufe geliefert wird.
Gebühr wird von der Institution oder Kartengesellschaft erhoben, die das Guthaben erhält . Gebühren können als Prozentsatz des Überweisungsguthabens (normalerweise 2 % bis 3 %) oder als fester Dollarbetrag (in einigen Fällen bis zu 10 US-Dollar) erhoben werden, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise eine Kontostandsübertragungsgebühr von 2 % oder 5 $ (je nachdem, welcher Betrag höher ist) erhebt, werden Ihnen 6 $ für eine Kontostandsübertragung von 300 $ (2 %) berechnet.
Kreditkartenunternehmen zeigen die Gebühr normalerweise als separaten Posten direkt unter dem Überweisungsbetrag auf Kreditkartenabrechnungen an. Dieser Betrag wird in der Regel zusammen mit anderen Gebühren auf der Vorderseite oder der ersten Seite des Auszugs unter dem Abschnitt „Gebühren“ hinzugefügt.
Die Überweisungsgebühr finden Sie auf der Website des Kreditkartenunternehmens oder in Ihrem Karteninhabervertrag.
Besondere Überlegungen
Kreditkartenunternehmen machen ständig Angebote für neue und geschätzte Kunden. Sie können niedrige prozentuale Einführungs- oder Teaserzinssätze anbieten,. die neue Verbraucher dazu verleiten, Karten zu beantragen, oder bestehende Kunden mit guten Erfahrungen dazu anregen, Guthaben auf sie zu übertragen.
Diese Teaser-Raten können für einen bestimmten Zeitraum nur 0 % bis 5 % betragen. Die Rate kehrt in der Regel nach sechs bis 18 Monaten zu einem höheren Prozentsatz zurück. Der Kreditgeber gibt den zukünftigen Zinssatz normalerweise als einen breiten und variablen Bereich an, z. B. 15,24 % bis 25,24 %. Der Zinssatz, den der Kunde tatsächlich zahlt, wenn der Teaser-Zinssatz abläuft, hängt vollständig von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und den allgemeinen Marktbedingungen ab.
Kluge Verbraucher schauen sich die Bedingungen genau an, bevor sie sich entscheiden, ein Angebot anzunehmen. Die Teaser-Rate und deren Dauer sind wichtig, ebenso wie die Höhe der Ablösesumme. Die Jahresgebühr, falls vorhanden, sollte auch zusammen mit der Rate nach Ende des Teasers berücksichtigt werden. Nicht alle Kreditkartengeschäfte beinhalten Überweisungsgebühren. Verbraucher mit sehr guter Bonität werden in der Regel nur für Karten ohne Überweisungsgebühr zugelassen.
Auf der positiven Seite bieten einige Karten großzügigere Cashback - Angebote und verschiedene andere Vorteile für Karteninhaber.
Vor- und Nachteile einer Saldoübertragung
Verbraucher können mit Saldotransfers viele Vorteile erzielen. Aber genau wie jede andere finanzielle Entscheidung, die Sie treffen, sind mit diesen Transaktionen viele Nachteile verbunden. Wir haben einige der häufigsten unten aufgelistet.
Vorteile
Der größte Reiz einer Saldoübertragung ist die Möglichkeit, eine beträchtliche Schuld schneller zu einem niedrigen oder sogar Nullzinssatz zu begleichen. Das gilt, solange die Ablösesumme und eventuelle weitere Abgaben, wie zum Beispiel eine Jahresgebühr, nicht mehr kosten, als Sie über die Laufzeit des Teaser-Tarifs einsparen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie den Restbetrag während der Einführungsphase auszahlen, falls vorhanden.
Durch das Sparen von Zinskosten können Sie mehr Geld für andere Zwecke in die eigene Tasche stecken, z. B. für die Altersvorsorge,. den Urlaub, die Renovierung oder einen Notfallfonds.
Guthabenübertragungen können Ihr Leben sehr bequem machen. Wenn Sie viele Schulden und ein ausreichend großes Kreditlimit auf Ihrer Karte haben, können Sie damit alle Ihre Schulden zu einer einzigen zusammenfassen. Auf diese Weise können Sie jeden Monat eine einzige Zahlung leisten, anstatt sich mit verschiedenen Gläubigern und Fälligkeiten auseinandersetzen zu müssen.
Nachteile
Mit dem günstigeren Einführungstarif hat die Bank eigentlich nur eines im Sinn. Das heißt, dass Sie während der Einführungsphase nicht das gesamte Guthaben abbezahlen oder zumindest weitere Schulden aufnehmen, die nicht abbezahlt sind, bevor der höhere Zinssatz eintritt. So gut wie es ist scheint, hat Ihr Kreditgeber nicht unbedingt Ihre besten Interessen im Sinn.
Denken Sie daran, dass Sie unter dem Druck stehen, das übertragene Guthaben innerhalb kurzer Zeit zurückzuzahlen, wenn Sie von Zinsen von Null oder nahe Null profitieren möchten, selbst wenn Sie dafür volle 18 Monate Zeit haben. Das bedeutet, dass Sie mehr Geld für die Begleichung Ihrer Schulden ausgeben müssen, was andere Bereiche Ihres Lebens beeinträchtigen kann, wie z. B. die Zahlung der Lebenshaltungskosten oder Geld, das Sie verwenden würden, um Spaß zu haben.
Ihr effektiver Jahreszins (APR) wird nach Ablauf des Einführungsangebots auf einen viel höheren erhöht. In einigen Fällen kann es sein, dass Sie einen viel höheren Zinssatz erhalten, als Sie erwartet haben, was bedeutet, dass Sie mehr Zinsen zahlen müssen, wenn dieser reguläre Zinssatz eintritt.
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Beispiel für eine Kontostandsübertragungsgebühr
Ein Verbraucher, der eine Saldoübertragung in Betracht zieht, sollte die Gesamtkosten für die Rückzahlung der aktuellen Schulden im Laufe der Zeit mit und ohne Annahme eines Übertragungsangebots berechnen. Zu den Faktoren gehören die relativen Zinssätze und Gebühren sowie die Zeit, die für die Rückzahlung der Gesamtschuld benötigt wird.
Zum Beispiel führt ein Kreditkartensaldo von 10.000 $ bei einem Zinssatz von 20 % zu einem jährlichen Zinsaufwand von 2.000 $ oder etwa 167 $ pro Monat. Angenommen, ein Kreditkartenaussteller bietet Ihnen einen Aktionszinssatz von 2 % für einen Einführungszeitraum von 12 Monaten mit einer Überweisungsgebühr von 1 % an. Wenn der Verbraucher dieses Geschäft abschließt, betragen die Gesamtkosten für den Umzug der gesamten 10.000 US-Dollar 300 US-Dollar (die Überweisungsgebühr von 100 US-Dollar plus Zinszahlungen von 200 US-Dollar). Der Kreditnehmer würde im Laufe des Jahres 1.700 $ sparen.
Das Endergebnis
Überweisungsgebühren können bedeuten, dass Karteninhaber mit chronischen Salden auf einem Überweisungskarussell landen und Gebühren zahlen, um Schulden zu verschieben, ohne sie jemals tatsächlich zurückzuzahlen. Die einzige Möglichkeit, ein Angebot zur Übertragung des Restbetrags voll auszuschöpfen, besteht darin, sich zu verpflichten, die Schulden oder so viel davon wie möglich zu begleichen, bevor das Einführungsangebot abläuft. Die Gebühr wird dann den Aufwand und das Geld wert.
Häufig gestellte Fragen zur Überweisungsgebühr für Guthaben
Wie berechnen Sie eine Saldoübertragungsgebühr?
Sie können die Überweisungsgebühr für das Guthaben auf Ihrer Kreditkarte berechnen, indem Sie das Guthaben, das Sie überweisen möchten, mit dem Prozentsatz multiplizieren, der in Ihrer Karteninhabervereinbarung aufgeführt ist. Das bedeutet, wenn Sie ein Guthaben von 1000 $ überweisen und Ihr Kartenunternehmen eine Gebühr von 3 % des Guthabens erhebt, beträgt Ihre Überweisungsgebühr 30 $.
Wie vermeiden Sie Überweisungsgebühren?
Die Entscheidung für eine Kreditkarte ohne Überweisungsgebühren ist der beste Weg, um diese zusätzlichen Gebühren zu vermeiden, insbesondere wenn Sie viele Schulden haben, die Sie auf eine zinsgünstige Karte umbuchen möchten. Vielleicht möchten Sie sich für ein Einführungsangebot für eine neue Karte anmelden, für die keine Gebühren anfallen. Denken Sie jedoch daran, dass der beste Weg, sie vollständig zu vermeiden, darin besteht, Saldoübertragungen insgesamt zu vermeiden.
Was ist die beste Kreditkarte für Guthabenüberweisungen?
Die besten Kreditkarten für Saldoüberweisungen sind alle, deren Zinssätze bei oder nahe 0 % liegen. Und je länger sie diesen günstigen Tarif anbieten, desto besser. Einige Unternehmen bieten neuen Karteninhabern bis zu 18 Monate lang 0 % Zinsen auf Guthabenüberweisungen. Zu denen, die Sie in Betracht ziehen sollten, gehören auch alle Unternehmen, die die Ablösesummen auch nach einer Einführungsphase niedrig halten.
Wie lange dauert eine Überweisung des Kreditkartenguthabens?
Guthabenübertragungen können zwischen einigen Werktagen und einigen Wochen dauern. Natürlich hängt alles von Ihren Kartenunternehmen ab – demjenigen, an das das Guthaben überwiesen wird, und demjenigen, von dem es überwiesen wird.
Was sind Saldenüberweisungsprüfungen?
Kreditkartenunternehmen senden den Karteninhabern häufig Überweisungsschecks per Post, wenn sie sich zum ersten Mal für eine Karte anmelden, oder mit ihren monatlichen Kontoauszügen. Sie können diese Schecks verwenden, um Schulden von anderen Gläubigern zu übertragen, einschließlich anderer Kreditkarten oder Darlehenssalden, oder Sie können sie verwenden, um Einkäufe zu tätigen oder Bargeld zu nehmen. Schreiben Sie sie wie jeden anderen Scheck, aber lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte, um zu sehen, ob zusätzliche Gebühren damit verbunden sind.
Wie wirkt sich eine Guthabenübertragung auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?
Saldoüberweisungen können Ihnen helfen, Schulden schneller abzuzahlen und Ihre Schuldenlast niedrig zu halten. Sie wirken sich zunächst möglicherweise nicht auf Ihre Punktzahl aus, da Sie im Wesentlichen den gleichen Schuldenbetrag haben – Sie verschieben ihn nur von einem Gläubiger zum anderen. Sie wirken sich jedoch darauf aus, wie Sie Zahlungen behandeln, sobald der Restbetrag überwiesen wurde. Wenn Sie das Guthaben auf der neuen Karte auszahlen, verbessern Sie möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit. Aber wenn Sie den Restbetrag nicht bezahlen oder verspätete Zahlungen auf die neue Karte leisten, wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.
Was bedeutet ein effektiver effektiver Jahreszins bei der Saldoübertragung?
Ihr Kreditkartenunternehmen kann für verschiedene Arten von Transaktionen unterschiedliche Tarife anwenden. Ein Saldoüberweisungs-APR ist der effektive Jahreszins oder Zinssatz, der für Saldoüberweisungen berechnet wird. Dieser Satz unterscheidet sich von denen, die für Einkäufe, Bargeldvorschüsse und Auslandstransaktionen gelten. Ihr Karteninhabervertrag listet die effektiven Jahreszinsen für verschiedene Transaktionen auf.
Höhepunkte
Die Gebühren liegen im Allgemeinen zwischen 2 % und 3 % des überwiesenen Betrags oder einem festen Dollarbetrag (bis zu 10 $), je nachdem, welcher Betrag höher ist.
Teaser- oder Einführungspreise werden normalerweise für eine bestimmte Anzahl von Monaten angeboten, bevor der reguläre Preis gilt.
Saldoüberweisungen ermöglichen es Kreditnehmern, mehr Geld zu sparen, erfordern jedoch im Allgemeinen, dass sie den Restbetrag über einen kurzen Zeitraum zurückzahlen, um einen höheren Zinssatz zu vermeiden.
Eine Restbetragsübertragungsgebühr ist eine Gebühr, die von einem Kreditgeber erhoben wird, um bestehende Schulden von einer anderen Institution zu übertragen.
Guthabenüberweisungen werden üblicherweise von Kreditkartenunternehmen angeboten.
