Cargo por transferencia de saldo
¿Qué es un cargo por transferencia de saldo?
El término tarifa de transferencia de saldo se refiere a la cantidad de dinero que un prestamista le cobra a un prestatario para transferir la deuda existente de otra institución. Las compañÃas de tarjetas de crédito suelen cobrar este cargo cuando los titulares de tarjetas transfieren saldos de una tarjeta a otra. La comisión suele ser un porcentaje del importe total transferido por el deudor. Muchos prestamistas pueden cobrar tarifas de transferencia de saldo bajas o nulas como ofertas introductorias para nuevos clientes.
¿Cómo funciona un cargo por transferencia de saldo?
Si alguna vez ha usado una, probablemente esté al tanto de todas las tarifas y costos asociados con tener una tarjeta de crédito. Como titular de la tarjeta, usted es responsable de los cargos en los que incurra, los intereses que acumule sobre los saldos pendientes, los cargos por pago atrasado,. los cargos por exceder el lÃmite, los cargos por devolución de cheques y los cargos por transferencia de saldo.
Se incurre en cargos por transferencia de saldo cada vez que un tarjetahabiente transfiere un saldo de una tarjeta de crédito a otra. Para iniciar una transacción de transferencia de saldo, debe comunicarse con la compañÃa de la tarjeta donde se transferirá el saldo. Esa empresa le pedirá algunos detalles:
Su nombre
La cantidad a transferir
Las personas a menudo usan transferencias de saldo para mover deudas con intereses altos a tarjetas con tasas de interés más bajas. Esto es especialmente cierto cuando la compañÃa de tarjetas de crédito hace una oferta introductoria o sin interés o con bajo interés en transferencias de saldo para nuevos clientes. Alternativamente, puede usar un cheque de transferencia de saldo,. que viene con su nueva tarjeta o estado de cuenta para transferencias u otros usos como compras.
La institución o compañÃa de la tarjeta que recibe el saldo es la que cobra la tarifa. Las tarifas se pueden cobrar como un porcentaje del saldo de la transferencia (generalmente del 2 % al 3 %) o una cantidad fija en dólares (hasta $10 en algunos casos), lo que sea mayor. Por ejemplo, si su empresa cobra una tarifa de transferencia de saldo del 2% o $5 (lo que sea mayor), se le cobrará $6 por una transferencia de saldo de $300 (2%).
Las compañÃas de tarjetas de crédito normalmente muestran el cargo como una lÃnea separada justo debajo del monto de la transferencia de saldo en los estados de cuenta de la tarjeta de crédito. Esta cantidad generalmente se agrega con otras tarifas en el frente o la primera página del estado de cuenta en la sección de tarifas.
Puede encontrar el cargo por transferencia de saldo en el sitio web de la compañÃa de la tarjeta de crédito o en el acuerdo del titular de la tarjeta.
Consideraciones Especiales
Las compañÃas de tarjetas de crédito hacen ofertas a clientes nuevos y valiosos todo el tiempo. Pueden ofrecer tasas de interés introductorias o teaser de bajo porcentaje,. atrayendo a nuevos consumidores a solicitar tarjetas oa clientes existentes con buenos antecedentes para que les transfieran saldos.
Estas tasas teaser pueden ser tan bajas como 0% a 5% durante un cierto perÃodo de tiempo. La tasa generalmente vuelve a un porcentaje más alto después de seis a 18 meses. El prestamista divulga la tasa futura generalmente como un rango amplio y variable,. como 15.24% a 25.24%. La tasa que el cliente realmente paga cuando vence la tasa teaser depende completamente de la calificación crediticia del prestatario y de las condiciones generales del mercado.
Los consumidores sabios miran cuidadosamente los términos antes de tomar la decisión de aceptar una oferta. La tasa teaser y su duración son importantes, al igual que el monto de la tarifa de transferencia. La tarifa anual, si corresponde, también debe tenerse en cuenta junto con la tasa después de que finalice el teaser. No todas las ofertas de tarjetas de crédito implican cargos por transferencia de saldo. Los consumidores con puntajes de crédito muy buenos generalmente solo reciben aprobación para tarjetas sin cargo por transferencia.
En el lado positivo, algunas tarjetas ofrecen ofertas de devolución de efectivo más generosas y otros beneficios diversos para los titulares de tarjetas.
Ventajas y desventajas de una transferencia de saldo
Los consumidores pueden obtener muchos beneficios con las transferencias de saldo. Pero al igual que cualquier otra decisión financiera que tome, existen muchos inconvenientes asociados con estas transacciones. Hemos enumerado algunos de los más comunes a continuación.
Ventajas
El mayor atractivo de una transferencia de saldo es la oportunidad de pagar una deuda sustancial más rápidamente a una tasa de interés baja o incluso nula. Esto es cierto siempre y cuando la tarifa de transferencia y cualquier otro cargo, como una tarifa anual, no cuesten más de lo que ahorra durante el plazo de la tasa teaser. Solo asegúrese de pagar el saldo durante el perÃodo introductorio, si corresponde.
Ahorrar dinero en los cargos por intereses le permite poner más dinero en su propio bolsillo para otros fines, como ahorrar para la jubilación,. vacaciones, renovaciones o un fondo de emergencia.
Las transferencias de saldo pueden hacer que su vida sea muy conveniente. Si tiene muchas deudas y un lÃmite de crédito lo suficientemente grande en su tarjeta, puede usarla para consolidar todas sus deudas en una sola. Esto le permite realizar un solo pago cada mes en lugar de tener que lidiar con diferentes acreedores y fechas de vencimiento.
Desventajas
Al ofrecerle la tasa introductoria más baja, el banco solo tiene una cosa en mente. Es decir, no pagará el saldo completo durante el perÃodo introductorio, o al menos asumirá más deuda que no se pagará antes de que entre en vigor la tasa de interés más alta. parece que su prestamista no tiene necesariamente en mente sus mejores intereses.
Tenga en cuenta que está bajo presión para pagar el saldo transferido en un corto perÃodo de tiempo si desea aprovechar las tasas de interés cero o cercanas a cero, incluso si tiene 18 meses completos para hacerlo. Esto significa que tendrá que invertir más dinero para pagar su deuda, lo que puede interferir con otras partes de su vida, como pagar los gastos de manutención o el dinero que usarÃa para divertirse.
Su tasa de porcentaje anual (APR) se transfiere a una mucho más alta después de que finaliza la oferta introductoria. En algunos casos, puede terminar con una tasa mucho más alta de lo que esperaba, lo que significa que tendrá que pagar más intereses cuando la tasa regular entre en vigor.
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Ejemplo de una tarifa de transferencia de saldo
Un consumidor que esté considerando una transferencia de saldo debe calcular el costo total de pagar la deuda actual a lo largo del tiempo, con y sin aceptar una oferta de transferencia. Los factores incluyen las tasas de interés y los cargos relativos, y la cantidad de tiempo que llevará pagar la deuda total.
Por ejemplo, un saldo de tarjeta de crédito de $10,000 a una tasa de interés del 20 % genera un gasto de interés anual de $2,000, o alrededor de $167 por mes. Suponga que un emisor de tarjeta de crédito le ofrece una tasa de interés promocional del 2 % durante un perÃodo introductorio de 12 meses, con un cargo por transferencia de saldo del 1 %. Si el consumidor acepta ese trato, el costo total de mover los $ 10,000 completos es de $ 300 (la tarifa de transferencia de $ 100 más los pagos de intereses de $ 200). El prestatario ahorrarÃa $1,700 durante el año.
La lÃnea de fondo
Las tarifas de transferencia de saldo pueden significar que los titulares de tarjetas con saldos crónicos terminen en un carrusel de transferencias, pagando tarifas para mover la deuda sin siquiera pagarla. La única forma de aprovechar al máximo una oferta de transferencia de saldo es comprometerse a pagar la deuda o la mayor cantidad posible antes de que expire la oferta introductoria. La tarifa entonces vale la pena el esfuerzo y el dinero.
Preguntas frecuentes sobre la tarifa de transferencia de saldo
¿Cómo se calcula una tarifa de transferencia de saldo?
Puede calcular la tarifa de transferencia de saldo en su tarjeta de crédito multiplicando el saldo que desea transferir por el porcentaje que figura en el acuerdo del titular de la tarjeta. Eso significa que si transfiere un saldo de $ 1000 y la compañÃa de su tarjeta cobra una tarifa del 3% del saldo, su tarifa de transferencia de saldo será de $ 30.
¿Cómo evitar los cargos por transferencia de saldo?
Optar por una tarjeta de crédito que no tenga cargos por transferencia de saldo es la mejor manera de evitar pagar estos cargos adicionales, especialmente si tiene muchas deudas que desea transferir a una tarjeta de bajo interés. Es posible que desee considerar suscribirse a una oferta introductoria en una nueva tarjeta que viene sin cargos. Pero recuerde, la mejor manera de evitarlos por completo es evitar las transferencias de saldo por completo.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para transferencias de saldo?
Las mejores tarjetas de crédito para transferencias de saldo son aquellas cuyas tasas de interés estén en o cerca del 0%. Y cuanto más tiempo ofrezcan esta tarifa baja, mejor. Algunas compañÃas ofrecen a los nuevos titulares de tarjetas un 0% de interés en las transferencias de saldo hasta por 18 meses. Cualquier empresa que mantenga bajas las tarifas de transferencia, incluso después de que haya pasado un perÃodo introductorio, también se encuentra entre las que debe considerar.
¿Cuánto tarda una transferencia de saldo de tarjeta de crédito?
Las transferencias de saldo pueden tardar entre unos pocos dÃas hábiles y un par de semanas en completarse. Por supuesto, todo depende de las compañÃas de su tarjeta: a la que se transfiere el saldo y desde la que se transfiere.
¿Qué son los cheques de transferencia de saldo?
Las compañÃas de tarjetas de crédito a menudo envÃan cheques de transferencia de saldo a los titulares de tarjetas por correo cuando se registran por primera vez para obtener una tarjeta o con sus estados de cuenta mensuales. Puede usar estos cheques para transferir deudas de otros acreedores, incluidas otras tarjetas de crédito o saldos de préstamos, o puede usarlos para hacer compras o sacar efectivo. EscrÃbalos como lo harÃa con cualquier otro cheque, pero asegúrese de leer la letra pequeña para ver si hay cargos adicionales asociados con ellos.
¿Cómo afecta una transferencia de saldo a su puntaje de crédito?
Las transferencias de saldo pueden ayudarlo a pagar sus deudas más rápido y mantener su carga de deuda baja. Inicialmente, es posible que no afecten su puntaje porque, en esencia, tiene la misma cantidad de deuda; simplemente la está transfiriendo de un acreedor a otro. Sin embargo, lo afectarán por la forma en que trata los pagos una vez que se transfiere el saldo. Si paga el saldo de la nueva tarjeta, puede mejorar su puntaje de crédito. Pero si no paga el saldo o realiza pagos atrasados a la nueva tarjeta, su puntaje de crédito se verá afectado.
¿Qué significa una APR de transferencia de saldo?
Su compañÃa de tarjeta de crédito puede aplicar diferentes tasas a diferentes tipos de transacciones. Una APR de transferencia de saldo es la tasa de porcentaje anual o tasa de interés que se cobra a las transferencias de saldo. Esta tasa es distinta de las que se agregan a las compras, adelantos de efectivo y transacciones en el extranjero. Su acuerdo de tarjetahabiente enumera las APR para diferentes transacciones.
Reflejos
Las tarifas generalmente oscilan entre el 2 % y el 3 % del monto transferido o un monto fijo en dólares (hasta $10), lo que sea mayor.
Por lo general, se ofrecen tarifas teaser o introductorias durante un cierto número de meses antes de que entre en vigencia la tarifa regular.
Las transferencias de saldo permiten a los prestatarios ahorrar más dinero, pero generalmente requieren que paguen el saldo en un corto perÃodo de tiempo para evitar una tasa de interés más alta.
Una tarifa de transferencia de saldo es un cargo impuesto por un prestamista para transferir la deuda existente de otra institución.
Las compañÃas de tarjetas de crédito suelen ofrecer transferencias de saldo.
