Saldooverførselsgebyr
Hvad er et saldooverførselsgebyr?
Udtrykket saldooverførselsgebyr refererer til det beløb, en långiver opkræver en låntager for at overføre eksisterende gæld fra en anden institution. Dette gebyr opkræves normalt af kreditkortselskaber, når kortholdere flytter saldi fra et kort til et andet. Gebyret er normalt en procentdel af det samlede beløb, som debitor har overført. Mange långivere opkræver muligvis ingen eller lave saldooverførselsgebyrer som introduktionstilbud til nye kunder.
Hvordan fungerer et saldooverførselsgebyr?
Hvis du nogensinde har brugt et, er du sikkert godt klar over alle de gebyrer og omkostninger, der er forbundet med at eje et kreditkort. Som kortholder er du ansvarlig for eventuelle gebyrer, du pådrager dig, de renter , du påløber på eventuelle udestående saldi, gebyrer for forsinket betaling,. overgrænsegebyrer, returgebyrer for checks og saldooverførselsgebyrer.
Saldooverførselsgebyrer påløber, når en kortholder overfører en saldo fra et kreditkort til et andet. For at påbegynde en saldooverførselstransaktion skal du kontakte firmaet på det kort, hvortil saldoen vil blive overført. Dette firma vil bede om nogle detaljer:
dit navn
Det beløb, der skal overføres
Kortets kontonummer
Folk bruger ofte saldooverførsler for at flytte højforrentet gæld til kort med lavere renter. Dette gælder især, når kreditkortselskabet giver et introduktionstilbud eller ingen eller lav rente på saldooverførsler til nye kunder. Alternativt kan du bruge en saldooverførselscheck , som følger med dit nye kort eller kontoudtog til overførsler eller andre formål som f.eks. køb.
Institutionen eller kortselskabet, der modtager saldoen, er den, der opkræver gebyret. Gebyrer kan blive opkrævet som en procentdel af overførselssaldoen (normalt 2% til 3%) eller et fast beløb i dollars (så meget som $10 i nogle tilfælde), alt efter hvad der er størst. For eksempel, hvis din virksomhed opkræver et saldooverførselsgebyr på 2 % eller 5 USD (alt efter hvad der er størst), vil du blive opkrævet 6 USD for en saldooverførsel på 300 USD (2 %).
Kreditkortselskaber viser normalt gebyret som en separat linjepost lige under saldooverførselsbeløbet på kreditkortudtog. Dette beløb tilføjes generelt med andre gebyrer på forsiden eller første side af opgørelsen under gebyrsektionen.
Du kan finde saldooverførselsgebyret opført på kreditkortselskabets hjemmeside eller på din kortholderaftale.
Særlige overvejelser
Kreditkortselskaber giver hele tiden tilbud til nye og værdsatte kunder. De kan tilbyde lave procentsatser for introduktions- eller teaserrenter,. hvilket lokker nye forbrugere til at ansøge om kort eller til eksisterende kunder med god historie for at overføre saldi til dem.
Disse teaser-rater kan være så lave som 0 % til 5 % i en vis periode. Satsen vender typisk tilbage til en højere procentdel efter seks til 18 måneder. Långiveren afslører den fremtidige rente normalt som et bredt og variabelt interval, såsom 15,24% til 25,24%. Den kurs kunden rent faktisk betaler, når teaserrenten udløber, afhænger helt af låntagerens kreditvurdering og bredere markedsforhold.
Kloge forbrugere ser nøje på vilkårene, før de beslutter sig for at tage imod et tilbud. Teaser-satsen og hvor længe den varer er vigtig, ligesom størrelsen af transfersummen. Det årlige gebyr, hvis der er nogen, bør også indregnes sammen med satsen, efter at teaseren slutter. Ikke alle kreditkortaftaler involverer saldooverførselsgebyrer. Forbrugere med meget gode kreditscore er normalt kun godkendt til kort uden overførselsgebyr.
På den positive side tilbyder nogle kort mere generøse cashback- tilbud og diverse andre kortholderfordele.
Fordele og ulemper ved en saldooverførsel
Forbrugere kan høste mange fordele med balanceoverførsler. Men ligesom enhver anden økonomisk beslutning, du træffer, er der mange ulemper forbundet med disse transaktioner. Vi har listet nogle af de mest almindelige nedenfor.
Fordele
Den største tiltrækning ved en saldooverførsel er muligheden for at betale en betydelig gæld hurtigere ned til en lav eller endda nul rente. Dette er sandt, så længe overførselsgebyret og eventuelle andre gebyrer, såsom et årligt gebyr, ikke koster mere, end du sparer i løbet af teasersatsens løbetid. Bare sørg for at afbetale saldoen i introduktionsperioden, hvis nogen.
At spare penge på renteudgifter giver dig mulighed for at lægge flere penge i din egen lomme til andre formål, såsom opsparing til pension,. ferie, renovering eller en nødfond.
Saldooverførsler kan gøre dit liv meget bekvemt. Hvis du har meget gæld og en stor nok kreditgrænse på dit kort, kan du bruge den til at samle al din gæld i ét. Dette giver dig mulighed for at foretage en enkelt betaling hver måned i stedet for at skulle forholde dig til forskellige kreditorer og forfaldsdatoer.
Ulemper
Ved at tilbyde dig den lavere introduktionssats har banken egentlig kun én ting i tankerne. Det vil sige, at du ikke betaler hele saldoen af i introduktionsperioden, eller i det mindste vil du optage mere gæld, som ikke bliver betalt, før den højere rente træder i kraft. Så godt som det ser ud, har din långiver ikke nødvendigvis dine interesser for øje.
Husk på, at du er presset til at betale den overførte saldo af inden for kort tid, hvis du vil drage fordel af nul- eller næsten-nul-renter, selvom du har hele 18 måneder til det. Det betyder, at du bliver nødt til at bruge flere penge på at betale din gæld, hvilket kan forstyrre andre dele af dit liv, såsom at betale leveomkostninger eller penge, du ville bruge til at have det sjovt.
Din årlige procentsats (ÅOP) rulles over til en meget højere, efter at introduktionstilbuddet er slut. I nogle tilfælde kan du ende med en meget højere sats, end du forventede, hvilket betyder, at du skal betale mere i renter, når den almindelige sats starter.
TTT
Eksempel på et saldooverførselsgebyr
En forbruger, der overvejer en saldooverførsel, bør beregne de samlede omkostninger ved at tilbagebetale den nuværende gæld over tid, med og uden at acceptere et overførselstilbud. Faktorer omfatter de relative renter og gebyrer, og hvor lang tid det vil tage at tilbagebetale den samlede gæld.
For eksempel resulterer en kreditkortsaldo på $10.000 til en 20% rentesats i en årlig renteudgift på $2.000, eller omkring $167 pr. måned. Antag, at en kreditkortudsteder tilbyder dig en salgsfremmende rente på 2 % i en introduktionsperiode på 12 måneder med et saldooverførselsgebyr på 1 %. Hvis forbrugeren tager denne aftale, er de samlede omkostninger ved at flytte hele $10.000 $300 (overførselsgebyret på $100 plus rentebetalinger på $200). Låntageren ville spare $1.700 i løbet af året.
Bundlinjen
Saldooverførselsgebyrer kan betyde, at kortholdere med kroniske saldi ender på en overførselskarrusel og betaler gebyrer for at flytte gæld rundt uden nogensinde at betale den tilbage. Den eneste måde at drage fuld fordel af et saldooverførselstilbud på er at forpligte sig til at betale gælden eller så meget af den som muligt, inden introduktionstilbuddet udløber. Gebyret bliver så indsatsen og pengene værd.
Ofte stillede spørgsmål om saldooverførselsgebyr
Hvordan beregner du et saldooverførselsgebyr?
Du kan beregne saldooverførselsgebyret på dit kreditkort ved at gange den saldo, du ønsker at overføre, med den procentdel, der er angivet på din kortholderaftale. Det betyder, at hvis du overfører en saldo på $1000, og dit kortselskab opkræver et gebyr på 3% af saldoen, vil dit saldooverførselsgebyr være $30.
Hvordan undgår du saldooverførselsgebyrer?
At vælge et kreditkort, der ikke har nogen saldooverførselsgebyrer, er den bedste måde at undgå at betale disse ekstra gebyrer på, især hvis du har en masse gæld, som du vil flytte over til et kort med lav rente. Du vil måske overveje at tilmelde dig et introduktionstilbud på et nyt kort, der kommer uden gebyrer. Men husk, den bedste måde at undgå dem helt på er at undgå saldooverførsler helt.
Hvad er det bedste kreditkort til saldooverførsler?
De bedste kreditkort til balanceoverførsler er alle, hvis rentesatser er på eller tæt på 0%. Og jo længere de tilbyder denne lave pris, jo bedre. Nogle virksomheder tilbyder nye kortholdere 0% rente på saldooverførsler i så længe som 18 måneder. Enhver virksomhed, der holder overførselsgebyrer lave, selv efter en introduktionsperiode er gået, er også blandt dem, du bør overveje.
Hvor lang tid tager en kreditkortsaldooverførsel?
Saldooverførsler kan tage alt mellem et par hverdage til et par uger at gennemføre. Det afhænger selvfølgelig af dine kortselskaber – det, hvor saldoen overføres til, og det, hvorfra det overføres.
Hvad er saldooverførselschecks?
Kreditkortselskaber sender ofte kortholdere saldooverførselschecks med posten, når de første gang tilmelder sig et kort eller med deres månedlige opgørelser. Du kan bruge disse checks til at overføre gæld fra andre kreditorer, herunder andre kreditkort eller lånesaldi, eller du kan bruge dem til at foretage køb eller tage kontanter. Skriv dem, som du ville gøre med enhver anden check, men sørg for at læse det med småt for at se, om der er yderligere gebyrer forbundet med dem.
Hvordan påvirker en saldooverførsel din kreditscore?
Saldooverførsler kan hjælpe dig med at betale din gæld hurtigere og holde din gældsbelastning lav. De påvirker muligvis ikke din score i første omgang, fordi du stort set har den samme mængde gæld - du flytter den bare fra en kreditor til en anden. De vil dog påvirke dig af, hvordan du behandler betalinger, når saldoen er overført. Hvis du betaler saldoen på det nye kort, kan du muligvis forbedre din kreditscore. Men hvis du undlader at betale saldoen eller foretage forsinkede betalinger til det nye kort, vil din kreditscore blive ramt.
Hvad betyder en ÅOP for saldooverførsel?
Dit kreditkortselskab kan anvende forskellige takster på forskellige typer transaktioner. En balanceoverførsels ÅOP er den årlige procentsats eller rentesats, der pålægges saldooverførsler. Denne sats er forskellig fra dem, der gælder for køb, kontantforskud og udenlandske transaktioner. Din kortholderaftale viser ÅOP'erne for forskellige transaktioner.
##Højdepunkter
Gebyrer varierer generelt mellem 2% og 3% af det overførte beløb eller et fast beløb i dollars (så højt som $10), alt efter hvad der er størst.
Teaser- eller introduktionspriser tilbydes almindeligvis i et vist antal måneder, før den almindelige pris træder i kraft.
Saldooverførsler giver låntagere mulighed for at spare flere penge, men kræver generelt, at de afbetaler saldoen over en kort periode for at undgå en højere rente.
Et saldooverførselsgebyr er et gebyr, som en långiver pålægger for at overføre eksisterende gæld fra en anden institution.
Saldooverførsler tilbydes almindeligvis af kreditkortselskaber.
