कंबल की सिफारिश

कंबल की सिफारिश क्या है?

एक कंबल सिफारिश एक वित्तीय पेशेवर या संस्थान द्वारा सभी ग्राहकों को भेजी जाने वाली खरीद या बिक्री की सिफारिश है। किसी विशेष सुरक्षा या उत्पाद को खरीदने या बेचने की यह सलाह अंधाधुंध तरीके से वितरित की जाती है, चाहे वह विशेष संपत्ति आदर्श हो या यहां तक कि निवेश लक्ष्यों या व्यक्तिगत ग्राहक के जोखिम सहनशीलता के अनुकूल हो।

कंबल अनुशंसा को समझना

आम तौर पर, एक व्यापक सिफारिश किसी विशेष स्टॉक या क्षेत्र को खरीदने या बेचने के बारे में सलाह देगी। लक्ष्य ग्राहकों को सचेत करना हो सकता है कि वित्तीय पेशेवर या संस्थान का शोध इंगित करता है कि स्टॉक या क्षेत्र में एक निश्चित दिशा में एक बड़ा कदम उठाने की संभावना है। यदि यह अनुमानित कदम ऊपर की ओर है, तो निवेशक इसे पूंजीकरण करने का प्रयास करने के लिए किसी स्टॉक या फंड के शेयर खरीदना उचित समझ सकते हैं। यदि अनुमानित कदम नीचे की ओर है, तो वे एक विशेष सुरक्षा को बेचने पर विचार कर सकते हैं या सलाह दी जा सकती है या शॉर्टिंग रणनीति को लागू करने का प्रयास कर सकते हैं।

कभी-कभी व्यापक सिफारिशें उपयुक्त होती हैं, उदाहरण के लिए यह अनुशंसा करना कि सभी ग्राहक अपने पोर्टफोलियो को कई परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें या अचल संपत्ति या वस्तुओं जैसे वैकल्पिक निवेश के एक छोटे हिस्से को शामिल करें। दूसरी बार, कंबल की सिफारिश अनुपयुक्त हो सकती है; उदाहरण के लिए, सभी ग्राहकों को जोखिम भरे आईपीओ के शेयर खरीदने की सलाह देना।

ब्लैंकेट अनुशंसाएं किसी निवेशक के जोखिम प्रोफाइल, समय अवधि और न ही उनके निवेश लक्ष्यों पर विचार नहीं करती हैं।

एक व्यापक सिफारिश के माध्यम से ग्राहकों से संवाद करना आमतौर पर गलत है क्योंकि प्राप्तकर्ताओं के पास अलग-अलग निवेश प्रोफाइल होंगे। उदाहरण के लिए, एक सेवानिवृत्त व्यक्ति जो बहुत सारा पैसा खोने का जोखिम नहीं उठा सकता है और एक युवा पेशेवर जो बहुत अधिक जोखिम सहनशीलता के साथ एक सट्टा स्टॉक में निवेश करने पर विचार करने के लिए एक कंबल अनुशंसा प्राप्त कर सकता है। जबकि युवा पेशेवर इससे जुड़े उच्च जोखिम को सहन करने में सक्षम हो सकते हैं, सेवानिवृत्त होने वाले बचत के एक हिस्से को खोने का जोखिम उठाते हैं जिसे जमा करने में वर्षों लगे हैं और उनके अधिक सीमित समय के क्षितिज को देखते हुए इसे फिर से भरना मुश्किल हो सकता है ।

एक व्यापक सिफारिश के प्राप्तकर्ता को ध्यान से विचार करना चाहिए कि यह उनके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ कैसे संरेखित होता है, और इस पर कार्य करने से पहले अपना स्वयं का शोध करें। याद रखें कि व्यक्तिगत आधार पर व्यक्तिगत ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों को निर्दिष्ट किए बिना व्यापक सलाह दी जाती है। यदि प्रदान की गई सलाह प्रकृति में सामान्य है, तो इसका पालन करना एक अच्छा विचार हो सकता है। इस तरह की सिफारिशों में व्यापक-आधारित सलाह शामिल हो सकती है जैसे कि परिसंपत्ति वर्गों में विविधता कैसे करें या नकद भंडार में कितना रखें। जैसा कि एक कंबल सिफारिश की प्रकृति अधिक विशिष्ट हो जाती है, व्यक्तिगत निवेशकों को विवरणों पर अधिक ध्यान देना चाहिए और यह उनके व्यक्तिगत लक्ष्यों या जोखिम वरीयताओं के साथ कैसे फिट हो सकता है या नहीं।

कुछ कंबल सिफारिशों को और अधिक संकीर्ण रूप से भी बताया जा सकता है। उदाहरण के लिए, एक ब्रोकर सेवानिवृत्ति बचत के बारे में एक व्यापक सिफारिश प्रदान करना चुन सकता है, लेकिन केवल उन ग्राहकों के लिए जिनकी आयु 20-45 वर्ष है। इसी तरह, वे सामाजिक सुरक्षा आय के बारे में व्यापक सलाह दे सकते हैं लेकिन केवल 55-75 ग्राहकों को।

वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए), वह एजेंसी जो वित्तीय सलाहकारों को नियंत्रित करती है, व्यक्तिगत प्रतिभूतियों के लिए व्यापक सिफारिशों को प्रतिबंधित करती है ।

कंबल की सिफारिश और उपयुक्तता

वित्तीय सलाहकार और ब्रोकर-डीलर दोनों को एक उपयुक्तता दायित्व को पूरा करना चाहिए, जिसका अर्थ है कि ऐसी सिफारिशें करना जो अंतर्निहित ग्राहक के सर्वोत्तम हितों के अनुरूप हों। वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण ( एफआईएनआरए ) दोनों प्रकार की वित्तीय संस्थाओं को मानकों के तहत नियंत्रित करता है जिसके लिए उन्हें अपने ग्राहकों को उचित सिफारिशें करने की आवश्यकता होती है।

एफआईएनआरए नियम 2111 उपयुक्तता से संबंधित है और इसके लिए आवश्यक है, कि एक दलाल-डीलर या संबद्ध व्यक्ति के पास "यह मानने का एक उचित आधार हो कि एक अनुशंसित लेनदेन या निवेश रणनीति जिसमें सुरक्षा या प्रतिभूतियां शामिल हैं, ग्राहक के लिए उपयुक्त है, जो प्राप्त जानकारी के आधार पर है। ग्राहक की निवेश प्रोफ़ाइल का पता लगाने के लिए [फर्म] या संबद्ध व्यक्ति के उचित परिश्रम के माध्यम से।"

चूंकि व्यापक अनुशंसाएं विशेष ग्राहकों के निवेश लक्ष्यों, समय सीमा, जोखिम सहनशीलता, या मूल्यों पर विचार नहीं करती हैं, इसलिए इस प्रकार की अनुशंसाएं इस नियम द्वारा निषिद्ध हैं। वास्तव में, एक व्यापक सिफारिश कुछ ग्राहकों को अनुपयुक्त निवेश प्रदान कर सकती है।

##हाइलाइट

• जोखिम भरे निवेश के लिए ब्लैंकेट आमतौर पर गलत सलाह दी जाती है और नियमों द्वारा निषिद्ध हो सकता है क्योंकि निवेशकों के पास विभिन्न प्रकार के जोखिम प्रोफाइल और परिस्थितियां होती हैं।

• एकल सुरक्षा पर एक व्यापक अनुशंसा का लक्ष्य आमतौर पर ग्राहकों को सचेत करना होता है कि निकट भविष्य में एक स्टॉक के बड़े कदम उठाने की भविष्यवाणी की जाती है।

• एक व्यापक सिफारिश एक वित्तीय इकाई द्वारा सभी ग्राहकों को व्यक्तिगत मतभेदों के लिए बिना किसी विचार के प्रदान की गई सलाह है।