담요 추천

블랭킷 추천이란?

포괄적인 추천은 금융 전문가나 기관이 모든 고객에게 보내는 매수 또는 매도 추천입니다. 특정 자산이 이상적이거나 개별 고객의 투자 목표 또는 위험 허용 범위와 호환되는지 여부에 관계없이 특정 증권 또는 제품 을 매매하라는 이 조언 은 무차별적으로 배포됩니다.

일괄 권장 사항 이해

일반적으로 포괄적인 추천은 특정 주식이나 부문을 매수할지 매도할지에 대한 조언을 제공합니다. 목표는 금융 전문가 또는 기관의 연구에서 해당 주식 또는 부문이 특정 방향으로 크게 움직일 가능성이 있음을 나타냄을 고객에게 경고하는 것일 수 있습니다. 이 계획된 움직임이 위쪽으로 향하는 경우 투자자는 이를 활용하기 위해 주식이나 펀드의 주식을 사는 것이 바람직하다고 생각할 수 있습니다. 예상되는 움직임이 하방으로 향하는 경우 특정 증권을 매도하거나 공매도 전략을 시행하는 것을 고려하거나 조언을 받을 수 있습니다.

예를 들어 모든 고객이 여러 자산 클래스에 걸쳐 포트폴리오를 다양화하거나 부동산이나 상품과 같은 대안 투자의 일부를 포함하도록 권장하는 것과 같이 포괄적인 권장 사항이 적절한 경우가 있습니다. 다른 경우에는 포괄적인 권장 사항이 부적절할 수 있습니다. 예를 들어, 모든 고객에게 위험한 IPO 주식을 구매하도록 권장합니다.

포괄적인 권장 사항은 투자자의 위험 프로필, 기간 또는 투자 목표를 고려하지 않습니다.

포괄적인 추천을 통해 고객과 의사 소통하는 것은 일반적으로 받는 사람이 다양한 투자 프로필을 가지고 있기 때문에 바람직하지 않습니다. 예를 들어, 많은 돈을 잃을 여유가 없는 퇴직자와 훨씬 더 높은 위험 감수성을 가진 젊은 전문가 모두 투기성 주식에 대한 투자를 고려하라는 포괄적인 권고를 받을 수 있습니다. 젊은 전문가는 이와 관련된 더 높은 위험을 감내할 수 있지만 퇴직자는 축적하는 데 몇 년이 걸린 저축의 일부를 잃을 위험이 있으며 더 제한된 시간 범위 를 감안할 때 보충하기 어려울 수 있습니다.

포괄적인 추천을 받는 사람은 투자 목표 및 위험 허용 범위와 어떻게 일치하는지 신중하게 고려하고 조치를 취하기 전에 자체 조사를 수행해야 합니다. 포괄적인 조언은 개별 고객의 최선의 이익을 개별화하지 않고 제공된다는 점을 기억하십시오. 제공된 조언이 본질적으로 일반적인 경우 이를 따르는 것이 좋습니다. 이러한 권장 사항에는 자산 클래스를 다양화하는 방법 또는 현금 준비금을 얼마나 유지해야 하는지와 같은 광범위한 조언이 포함될 수 있습니다. 포괄적인 추천의 성격이 더 구체적이 됨에 따라 개인 투자자는 세부 사항과 개인 목표 또는 위험 선호도에 부합하는지 여부에 더 많은 주의를 기울여야 합니다.

일부 포괄적인 권장 사항은 더 좁게 전달될 수도 있습니다. 예를 들어, 중개인은 20-45세 고객에게만 은퇴 저축에 대한 포괄적인 권장 사항을 제공하도록 선택할 수 있습니다. 마찬가지로, 그들은 사회 보장 소득에 대한 포괄적인 조언을 55-75 고객에게만 제공할 수 있습니다.

금융 자문을 규제하는 기관인 FINRA(Financial Industry Regulatory Authority)는 개별 증권에 대한 포괄적인 추천을 금지 합니다.

총괄적인 권장 사항 및 적합성

재정 고문 과 브로커-딜러 는 모두 적합성 의무를 이행해야 합니다. 즉, 기본 고객의 최선의 이익과 일치하는 권장 사항을 만드는 것을 의미합니다. FINRA (Financial Industry Regulatory Authority )는 고객에게 적절한 권장 사항을 제공하도록 요구하는 표준에 따라 두 유형의 금융 기관을 규제합니다.

적합성 을 다루며 부분적으로 브로커-딜러 또는 관련자가 "얻은 정보를 기반으로 증권 또는 증권과 관련된 권장 거래 또는 투자 전략이 고객에게 적합하다고 믿을 수 있는 합리적인 근거가 있어야 합니다. 고객의 투자 프로필을 확인하기 위해 [회사] 또는 관련인의 합리적인 근면을 통해."

포괄적인 추천은 특정 고객의 투자 목표, 기간, 위험 허용 범위 또는 가치를 고려하지 않기 때문에 이러한 유형의 추천은 이 규칙에서 금지됩니다. 실제로 포괄적인 추천은 특정 고객 에게 부적절한 투자 를 제공할 수 있습니다.

##하이라이트

• 더 위험한 투자를 위한 담요는 일반적으로 부적절하며 투자자가 다양한 위험 프로필과 상황을 가지고 있기 때문에 규정에 의해 금지될 수 있습니다.

• 단일 증권에 대한 포괄적인 추천의 목표는 일반적으로 고객에게 가까운 장래에 주식이 큰 움직임을 보일 것으로 예상된다는 사실을 알리는 것입니다.

• 총괄추천은 금융기관이 개인차를 고려하지 않고 모든 고객에게 제공하는 조언입니다.