Battaniye Tavsiyesi
Battaniye Önerisi Nedir?
Kapsamlı tavsiye, bir finans uzmanı veya kurum tarafından tüm müşterilere gönderilen bir alım veya satım tavsiyesidir. Belirli bir menkul kıymeti veya ürünü satın almak veya satmak için bu tavsiye , belirli bir varlığın ideal olup olmadığına veya hatta bireysel müşterinin yatırım hedefleri veya risk toleransına uygun olup olmadığına bakılmaksızın, ayrım gözetmeksizin dağıtılır.
Battaniye Önerisini Anlama
Tipik olarak, kapsamlı bir tavsiye, belirli bir hisse senedini veya sektörü alıp almama konusunda tavsiyede bulunur. Amaç, finansal profesyonelin veya kurumun araştırmasının, söz konusu hisse senedi veya sektörün belirli bir yönde büyük bir hareket yapma olasılığının yüksek olduğunu gösterdiği konusunda müşterileri uyarmak olabilir. Bu öngörülen hareket yukarı yönlüyse, yatırımcılar bundan yararlanmak için bir hisse senedi veya fonun hisselerini satın almanın uygun olduğunu düşünebilirler. Öngörülen hareket aşağı yönlüyse, belirli bir menkul kıymeti satmayı veya bir açığa satış stratejisi uygulamaya teşebbüs etmeyi düşünebilir veya tavsiye edilebilir.
Bazen, örneğin tüm müşterilerin portföylerini çeşitli varlık sınıflarında çeşitlendirmelerini veya gayrimenkul veya emtia gibi alternatif yatırımların küçük bir bölümünü dahil etmelerini tavsiye etmek gibi kapsamlı tavsiyeler uygundur. Diğer zamanlarda, kapsamlı bir tavsiye uygunsuz olabilir; örneğin, tüm müşterilere riskli bir halka arzın hisselerini satın almalarını önermek.
Kapsamlı öneriler, bir yatırımcının risk profilini, zaman ufkunu veya yatırım hedeflerini dikkate almaz.
Kapsamlı bir tavsiye yoluyla müşterilerle iletişim kurmak genellikle yanlıştır çünkü alıcılar farklı yatırım profillerine sahip olacaktır. Örneğin, çok fazla para kaybetmeyi göze alamayan bir emekli ve çok daha yüksek risk toleransına sahip genç bir profesyonel, spekülatif bir hisse senedine yatırım yapmayı düşünmek için kapsamlı bir tavsiyenin alıcıları olabilir. Genç profesyonel, bununla ilişkili daha yüksek riski tolere edebilirken, emekli, biriktirmesi yıllar aldığı tasarrufların bir kısmını kaybetme riskiyle karşı karşıyadır ve daha sınırlı zaman ufku göz önüne alındığında, yeniden doldurulması zor olabilir.
Kapsamlı bir tavsiyenin alıcısı, yatırım hedefleri ve risk toleransları ile nasıl uyumlu olduğunu dikkatlice düşünmeli ve harekete geçmeden önce kendi araştırmalarını yapmalıdır. Kapsamlı tavsiyelerin, bireysel müşterilerin çıkarlarını kişiselleştirilmiş bir temelde belirtmeden verildiğini unutmayın. Verilen tavsiye genel nitelikteyse, onu takip etmek iyi bir fikir olabilir. Bu tür tavsiyeler, varlık sınıfları arasında nasıl çeşitlendirileceği veya nakit rezervlerde ne kadar tutulacağı gibi geniş tabanlı tavsiyeleri içerebilir. Kapsamlı bir tavsiyenin doğası daha spesifik hale geldikçe, bireysel yatırımcılar ayrıntılara ve bunun kişisel hedeflerine veya risk tercihlerine nasıl uyup uymayacağına daha fazla dikkat etmelidir.
Bazı genel öneriler de daha dar bir şekilde aktarılabilir. Örneğin, bir komisyoncu emeklilik tasarrufu hakkında kapsamlı bir öneri sunmayı seçebilir, ancak bu yalnızca 20-45 yaş arasındaki müşterilere. Aynı şekilde, sosyal güvenlik geliri hakkında kapsamlı tavsiyelerde bulunabilirler, ancak yalnızca 55-75 arasındaki müşterilere.
Mali danışmanları düzenleyen kurum olan Mali Sektör Düzenleme Kurumu (FINRA), bireysel menkul kıymetler için kapsamlı tavsiyeleri yasaklar .
Battaniye Önerisi ve Uygunluğu
Hem finansal danışmanlar hem de komisyoncu-satıcılar bir uygunluk yükümlülüğünü yerine getirmelidir; bu, temeldeki müşterinin çıkarlarına en uygun tavsiyelerde bulunmak anlamına gelir. Finans Sektörü Düzenleme Kurumu ( FINRA ), her iki finansal kuruluş türünü de müşterilerine uygun tavsiyelerde bulunmalarını gerektiren standartlar kapsamında düzenler.
FINRA Kural 2111 uygunluk ile ilgilenir ve kısmen, bir komisyoncu-satıcının veya ilişkili kişinin "bir menkul kıymeti veya menkul kıymetleri içeren önerilen bir işlem veya yatırım stratejisinin, elde edilen bilgilere dayanarak müşteri için uygun olduğuna inanmak için makul bir temele sahip olmasını gerektirir. müşterinin yatırım profilini belirlemek için [firmanın] veya ilişkili kişinin makul özeni yoluyla."
Kapsamlı öneriler belirli müşterilerin yatırım hedeflerini, zaman ufkunu, risk toleransını veya değerlerini dikkate almadığından, bu tür öneriler bu kural tarafından yasaklanmıştır. Aslında, kapsamlı bir tavsiye, belirli müşterilere uygun olmayan yatırımlar sağlayabilir.
##Öne çıkanlar
Daha riskli yatırımlar için battaniye genellikle tavsiye edilmez ve yatırımcıların çeşitli risk profilleri ve koşulları olduğu için düzenlemeler tarafından yasaklanabilir.
Tek bir menkul kıymete ilişkin kapsamlı bir tavsiyenin amacı, genellikle müşterileri bir hisse senedinin yakın gelecekte büyük bir hareket yapacağının tahmin edildiği konusunda uyarmaktır.
Kapsamlı tavsiye, bir finansal kuruluş tarafından bireysel farklılıklar dikkate alınmadan tüm müşterilere sağlanan tavsiyedir.
