समग्र दर

एक समग्र दर क्या है?

एक समग्र दर एक व्यक्तिगत पॉलिसीधारक के जोखिम प्रोफाइल के बजाय एक समूह के औसत जोखिम प्रोफाइल के आधार पर एक बीमा प्रीमियम है। एक समग्र दर का तात्पर्य है कि एक विशेष समूह के सभी सदस्य एक विशिष्ट जोखिम के खिलाफ कवरेज के लिए समान बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

समग्र दरें समूह लाभों पर लागू होती हैं, जैसे बीमा, जो एक नियोक्ता या अन्य संगठन अपने कर्मचारियों या सदस्यों को प्रदान करता है। समूह जीवन बीमा के लिए, उदाहरण के लिए, एक समग्र दर का उपयोग समूह के सभी सदस्यों के लिए गारंटीकृत कवरेज के साथ किया जाता है। व्यक्तिगत पॉलिसियों के विपरीत, ऐसे समूह बीमा के लिए चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।

समग्र दरों को समझना

जब कोई बीमा कंपनी एक नई पॉलिसी को अंडरराइट करती है, तो वह प्रीमियम भुगतान के बदले पॉलिसीधारक को किसी विशेष जोखिम के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए सहमत होती है । पॉलिसीधारक को चार्ज करने के लिए प्रीमियम की राशि का निर्धारण हामीदारी प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण कदम है। संभावित दावों की गंभीरता या आवृत्ति को कम करके आंकने से बीमाकर्ता को कवरेज के लिए पॉलिसीधारक से कम शुल्क लेना पड़ सकता है। अंडरचार्जिंग से बीमाकर्ता पूंजी भंडार का उपयोग कर सकता है, जिससे पॉलिसी लाभहीन हो जाएगी।

किसी विशेष बीमा पॉलिसी के लिए प्रीमियम की राशि का निर्धारण करते समय बीमा कंपनियां कई अलग-अलग तरीकों का उपयोग करती हैं। उपयोग की जाने वाली प्रक्रिया इस बात पर निर्भर करती है कि क्या दर का निर्धारण एकल जोखिम के लिए है, जैसे किसी व्यक्ति के लिए स्वास्थ्य बीमा, या समूह के लिए, जैसे कि कई कर्मचारियों वाले व्यवसाय के लिए स्वास्थ्य बीमा।

व्यक्तिगत और समग्र दरों का निर्धारण

किसी व्यक्ति के लिए दर के निर्धारण के लिए, कंपनी व्यक्ति के जोखिम प्रोफाइल की जांच करेगी । स्वास्थ्य बीमा के मामले में, इस प्रोफ़ाइल में संभावित पॉलिसीधारक की आयु, धूम्रपान की स्थिति, और जहां व्यक्ति रहता है, शामिल है। बीमाकर्ता दावा करने वाले पॉलिसीधारक की संभावना को निर्धारित करने के लिए बीमांकिक तालिकाओं का उपयोग करेगा और उसके अनुसार प्रीमियम निर्धारित करेगा।

एक बीमा कंपनी अलग-अलग पॉलिसियों की तुलना में अलग-अलग समग्र दर की स्थापना के लिए संपर्क करेगी। एकल जोखिम प्रोफ़ाइल को देखने के बजाय, बीमाकर्ता पूरे समूह के लिए जोखिम प्रोफ़ाइल को देखता है। समूह के सदस्यों की संख्या औसत समग्र दर निर्धारित करने में मदद करती है। हामीदार सभी व्यक्तियों के जोखिम प्रोफाइल को मिलाएगा और औसत जोखिम प्रोफाइल पर पहुंचेगा। वे इस औसत प्रोफ़ाइल का उपयोग प्रीमियम निर्धारित करने के लिए करते हैं। समूह का प्रत्येक सदस्य समान प्रीमियम का भुगतान करेगा।

समग्र दरों से वृद्ध, कम स्वस्थ व्यक्तियों को लाभ होता है क्योंकि हर कोई समान कीमत चुका रहा है। युवा, स्वस्थ व्यक्ति कम खर्चीली व्यक्तिगत नीतियों का पता लगाने में सक्षम हो सकते हैं। जबकि नीतियां कम खर्चीली हो सकती हैं, नियोक्ता-प्रायोजित योजना अनगिनत विकल्पों पर शोध न करने से बीमा कर लाभ और समय की बचत प्रदान करती है।

जबकि समग्र दरें सभी कर्मचारियों को व्यक्तिगत आधार पर स्वास्थ्य बीमा के लिए समान प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देती हैं, अलग-अलग पारिवारिक स्थितियों वाले कर्मचारियों के लिए कीमत अलग-अलग होगी। कर्मचारी एकल सदस्य, एक सदस्य प्लस पति या पत्नी, या एक सदस्य प्लस परिवार के रूप में आवेदन कर सकता है। कवरेज के प्रत्येक स्तर का एक समान प्रीमियम होता है। चूंकि पॉलिसी एक समग्र दर है, इसलिए एक बच्चे वाला कर्मचारी चार बच्चों वाले कर्मचारी के समान पारिवारिक दर का भुगतान करेगा।

हाइलाइट्स

एक व्यक्तिगत दर के विपरीत जो जोखिम प्रीमियम उत्पन्न करता है जो किसी व्यक्ति के जनसांख्यिकीय और व्यवहारिक कारकों के अनुरूप होता है, समग्र दरें इसके बजाय जनसंख्या या नमूना औसत का उपयोग करती हैं।
समूह कवरेज पॉलिसियों के लिए बीमा हामीदारी में एक समग्र दर का उपयोग किया जाता है।
व्यक्तिगत मतभेदों की परवाह किए बिना, समग्र दर अक्सर समूह में शामिल सभी व्यक्तियों पर लागू होती है।