複合レート

##複合レートとは何ですか？

複合レートは、個々の保険契約者のリスクプロファイルではなく、グループの平均リスクプロファイルに基づく保険料です。複合レートは、特定のグループのすべてのメンバーが特定の危険に対する補償に対して同じ保険料を支払うことを意味します。

複合料金は、雇用主または他の組織がその労働者またはメンバーに提供する保険などのグループ給付に適用されます。たとえば、団体生命保険の場合、複合料金が使用され、すべてのグループメンバーに補償が保証されます。個別の保険とは異なり、このような団体保険は健康診断を必要としません。

##複合レートを理解する

保険会社が新しい保険契約を引き受ける場合、保険料の支払いと引き換えに、特定の危険に対して保険契約者を補償することに同意します。保険契約者に請求する保険料の額を決定することは、引受プロセスの重要なステップです。考えられる請求の重大度または頻度を過小評価すると、保険会社は保険契約者に補償範囲を過小請求する可能性があります。過少請求により、保険会社が資本準備金を使用する可能性があり、これによりポリシーが不採算になります。

保険会社は、特定の保険契約に請求する保険料の額を決定する際に、いくつかの異なる方法を使用します。使用されるプロセスは、レートの割り当てが、個人の健康保険などの単一のリスクに対するものか、複数の従業員がいるビジネスの健康保険などのグループに対するものかによって異なります。

##個別および複合レートの決定

個人のレートを決定するために、会社は個人のリスクプロファイルを調べます。健康保険の場合、このプロファイルには、潜在的な保険契約者の年齢、喫煙状況、および個人が住んでいる場所が含まれます。保険会社は、保険契約者が請求を行う可能性を判断するために保険数理表を使用し、それに応じて保険料を設定します。

保険会社は、個々のポリシーの場合とは異なる方法で複合レートの設定にアプローチします。保険会社は、単一のリスクプロファイルではなく、グループ全体のリスクプロファイルを確認します。グループメンバーの数は、平均複合率を決定するのに役立ちます。アンダーライターは、すべての個人のリスクプロファイルを組み合わせて、平均的なリスクプロファイルに到達します。彼らはこの平均プロファイルを使用してプレミアムを設定します。グループの各メンバーは同じ保険料を支払います。

複合料金は、誰もが同じ価格を支払っているため、高齢で健康状態の悪い個人に利益をもたらします。若くて健康な個人は、より安価な個人の方針を見つけることができるかもしれません。ポリシーはより安価かもしれませんが、雇用主が後援する計画は、無数のオプションを研究しないことから保険税の利益と時間の節約を提供します。

複合料金では、すべての従業員が個別に健康保険に同じ保険料を支払うことができますが、家族の状況が異なる従業員の場合、価格は異なります。従業員は、単一のメンバー、メンバーと配偶者、またはメンバーと家族として申し込むことができます。カバレッジの各レベルには、対応するプレミアムがあります。ポリシーは複合料金であるため、子供が1人の従業員は、子供が4人の従業員と同じ家族料金を支払います。

##ハイライト

-個人の人口統計学的および行動的要因に対応するリスクプレミアムを生成する個人レートとは対照的に、複合レートは代わりに人口またはサンプル平均を使用します。

-複合レートは、グループカバレッジポリシーの保険引受に使用されます。

-複合レートは、個人差に関係なく、グループに含まれるすべての個人に適用されることがよくあります。