Bileşik Oranı
Bileşik Faiz Nedir?
Bileşik oran, bireysel bir poliçe sahibinin risk profilinden ziyade bir grubun ortalama risk profiline dayanan bir sigorta primidir. Bileşik oran, belirli bir grubun tüm üyelerinin belirli bir tehlikeye karşı teminat için aynı sigorta primini ödemesini ifade eder.
Bileşik oranlar, bir işverenin veya başka bir kuruluşun çalışanlarına veya üyelerine sunduğu sigorta gibi grup faydaları için geçerlidir. Örneğin , grup hayat sigortası için, tüm grup üyelerine garanti edilen teminatlı bir bileşik oran kullanılır. Bireysel poliçelerden farklı olarak, bu tür grup sigortası tıbbi muayene gerektirmez.
Bileşik Oranları Anlama
Bir sigorta şirketi yeni bir poliçe taahhüt ettiğinde,. prim ödemesi karşılığında poliçe sahibini belirli bir tehlikeye karşı tazmin etmeyi kabul eder . Poliçe sahibinden tahsil edilecek prim miktarının belirlenmesi, sigortalama sürecinde kritik bir adımdır. Muhtemel taleplerin ciddiyetinin veya sıklığının hafife alınması, sigortacının poliçe sahibinden teminat için eksik ücret almasına neden olabilir. Eksik ücretlendirme, sigortacının poliçeyi kârsız hale getirecek sermaye yedeklerini kullanmasına neden olabilir.
Sigorta şirketleri, belirli bir sigorta poliçesi için talep edilecek prim tutarını belirlerken birkaç farklı yöntem kullanır. Kullanılan süreç, bir oranın tayininin, bir birey için sağlık sigortası gibi tek bir risk için mi yoksa birden fazla çalışanı olan bir işletme için sağlık sigortası gibi bir grup için mi olduğuna bağlıdır.
Bireysel ve Bileşik Oranların Belirlenmesi
Bir kişi için oran belirlemek için şirket, kişinin risk profilini inceleyecektir. Sağlık sigortası durumunda, bu profil potansiyel poliçe sahibinin yaşını, sigara içme durumunu ve kişinin nerede yaşadığını içerir. Sigortacı , sigortalının tazminat talebinde bulunma olasılığını aktüeryal tablolardan belirleyecek ve buna göre primi belirleyecektir.
Bir sigorta şirketi, bileşik oran belirlemeye bireysel poliçeler için yaptıklarından farklı bir şekilde yaklaşacaktır. Sigortacı, tek bir risk profiline bakmak yerine, tüm grubun risk profiline bakar. Grup üyelerinin sayısı, ortalama bileşik oranı belirlemeye yardımcı olur. Sigortacı, tüm bireylerin risk profillerini birleştirecek ve ortalama risk profiline ulaşacaktır. Primi belirlemek için bu ortalama profili kullanırlar. Grubun her üyesi aynı primi ödeyecektir.
Bileşik oranlar, herkes aynı fiyatı ödediği için daha yaşlı, daha az sağlıklı bireylere fayda sağlar. Daha genç, daha sağlıklı bireyler daha ucuz bireysel poliçeler bulabilirler. Politikalar daha ucuz olsa da, işveren sponsorluğundaki plan, sigorta vergisi avantajları ve sayısız seçeneği araştırmamaktan zaman tasarrufu sağlar.
Bileşik oranlar, tüm çalışanların sağlık sigortası için bireysel olarak aynı primi ödemesine izin verirken, aile durumu farklı olan çalışanlar için fiyat farklı olacaktır. Çalışan tek üye, üye artı eş veya üye artı aile olarak başvurabilir. Her bir teminat seviyesinin karşılık gelen bir primi vardır. Poliçe bileşik bir oran olduğu için, bir çocuğu olan bir çalışan, dört çocuğu olan bir çalışanla aynı aile ücretini ödeyecektir.
Öne Çıkanlar
Bir bireyin demografik ve davranışsal faktörlerine karşılık gelen risk primi oluşturan bireysel bir oranın aksine, bileşik oranlar bunun yerine bir popülasyon veya örnek ortalama kullanır.
Grup teminat poliçelerinde sigorta poliçesinde bileşik oran kullanılmaktadır.
Bileşik oran, bireysel farklılıklara bakılmaksızın, genellikle bir grupta yer alan tüm bireylere uygulanır.
