Samsett hlutfall
Hvað er samsett gengi?
Samsett gengi er tryggingagjald sem byggist á meðaláhættusniði hóps frekar en áhættusniði einstaks vátryggingartaka. Samsett taxti felur í sér að allir meðlimir tiltekins hóps greiða sama tryggingagjald fyrir vernd gegn tiltekinni hættu.
Samsett gjöld gilda um hópbætur, svo sem tryggingar, sem vinnuveitandi eða önnur samtök bjóða starfsmönnum sínum eða félagsmönnum. Fyrir hóplíftryggingar,. til dæmis, er notað samsett taxta með tryggingu tryggð öllum hópmeðlimum. Ólíkt einstökum tryggingum, krefst slíkar hóptryggingar ekki læknisskoðunar.
Skilningur á samsettum vöxtum
Þegar vátryggingafélag skrifar undir nýja vátryggingu samþykkir það að bæta vátryggingartaka gegn tiltekinni hættu í skiptum fyrir iðgjaldagreiðslu. Ákvörðun iðgjalds til að rukka vátryggingartaka er mikilvægt skref í sölutryggingarferlinu. Að vanmeta alvarleika eða tíðni hugsanlegra krafna getur leitt til þess að vátryggjandinn vantar vátryggingartaka fyrir vernd. Vanálagning getur valdið því að vátryggjandinn noti hlutafé, sem gerir vátrygginguna óarðbæra.
Vátryggingafélög nota nokkrar mismunandi aðferðir þegar þeir ákveða upphæð iðgjalds sem þarf að rukka fyrir tiltekna vátryggingarskírteini. Ferlið sem notað er fer eftir því hvort úthlutun gjalds er fyrir eina áhættu, svo sem sjúkratryggingu fyrir einstakling, eða fyrir hóp, eins og sjúkratryggingu fyrir fyrirtæki með marga starfsmenn.
Ákvörðun einstakra og samsettra gjalda
Til ákvörðunar taxta fyrir einstakling mun fyrirtækið skoða áhættusnið einstaklingsins. Þegar um er að ræða sjúkratryggingar, nær þessi prófíll til aldurs hugsanlegs vátryggingartaka, reykingastöðu og hvar einstaklingurinn býr. Vátryggjandinn mun nota tryggingafræðilegar töflur til að ákvarða líkurnar á því að vátryggingartaki geri kröfu og setur iðgjaldið í samræmi við það.
Vátryggingafélag mun nálgast stillingu samsettra gjalda á annan hátt en það gerir fyrir einstakar vátryggingar. Í stað þess að skoða einn áhættusnið lítur vátryggjandinn á áhættusnið fyrir allan hópinn. Fjöldi hópmeðlima hjálpar til við að ákvarða meðaltal samsetts hlutfalls. Söluaðili mun sameina áhættusnið allra einstaklinga og komast að meðaláhættusniði. Þeir nota þetta meðalsnið til að stilla iðgjaldið. Hver meðlimur hópsins greiðir sama iðgjald.
Samsett verð gagnast eldri, minna heilbrigðum einstaklingum vegna þess að allir eru að borga sama verð. Yngri, heilbrigðari einstaklingar gætu hugsanlega fundið ódýrari einstakar tryggingar. Þó að tryggingarnar kunni að vera ódýrari, þá býður vinnuveitandinn kostuð áætlun tryggingarskattsfríðindi og tímasparnað með því að rannsaka ekki óteljandi valkosti.
Þó samsett verð leyfi öllum starfsmönnum að greiða sama iðgjald fyrir sjúkratryggingar á einstaklingsgrundvelli, mun verðið vera mismunandi fyrir starfsmenn með mismunandi fjölskylduaðstæður. Starfsmaður getur sótt um sem einstæður meðlimur, meðlimur auk maki eða meðlimur auk fjölskyldu. Hvert tryggingastig hefur samsvarandi iðgjald. Þar sem stefnan er samsett taxta greiðir starfsmaður með eitt barn sömu fjölskyldutaxta og starfsmaður með fjögur börn.
Hápunktar
Öfugt við einstaklingshlutfall sem framkallar áhættuálag sem samsvarar lýðfræðilegum og hegðunarþáttum einstaklings, nota samsett tíðni þýði eða meðaltal úrtaks í staðinn.
Samsett gengi er notað við vátryggingatryggingu fyrir hóptryggingar.
Samsett hlutfall er oft notað fyrir alla einstaklinga sem falla undir hóp, óháð einstaklingsmun.
