चक्रवृद्धि ब्याज

अपनी बचत बढ़ाने के इच्छुक उपभोक्ताओं के लिए चक्रवृद्धि ब्याज एक शक्तिशाली शक्ति है। यह जानना कि यह कैसे काम करता है और आपका बैंक कितनी बार चक्रवृद्धि ब्याज देता है, आपको अपना पैसा कहां लगाने के बारे में बेहतर निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की परिभाषा

सरल शब्दों में, चक्रवृद्धि ब्याज वह ब्याज है जो आप ब्याज पर कमाते हैं। एक बचत खाते के साथ जो चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित करता है, आप प्रारंभिक मूलधन और समय के साथ जमा होने वाले ब्याज पर ब्याज अर्जित करते हैं।

जब आप किसी बचत खाते या इसी तरह के किसी खाते में पैसा जोड़ते हैं, तो आपको जमा की गई राशि के आधार पर ब्याज मिलता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 1 प्रतिशत वार्षिक ब्याज का भुगतान करने वाले खाते में $1,000 जमा करते हैं, तो आप एक वर्ष के बाद ब्याज में $10 अर्जित करेंगे।

चक्रवृद्धि ब्याज के लिए धन्यवाद, वर्ष दो में आप $1,010 पर 1 प्रतिशत अर्जित करेंगे - मूलधन और ब्याज, या वर्ष के लिए ब्याज भुगतान में $10.10। चक्रवृद्धि ब्याज आपकी ब्याज आय को तेज करता है, आपकी बचत को और तेजी से बढ़ने में मदद करता है। समय के साथ, आप पहले के वर्षों में अर्जित ब्याज की मदद से बढ़े हुए खाते की शेष राशि पर ब्याज अर्जित करेंगे। लंबी अवधि में, चक्रवृद्धि ब्याज आपकी ब्याज आय को तेजी से स्नोबॉल कर सकता है और आपको धन बनाने में मदद कर सकता है।

कई बचत खाते और मुद्रा बाजार खाते, साथ ही निवेश, ब्याज का भुगतान करते हैं। एक बचतकर्ता या निवेशक के रूप में, आप एक निर्धारित समय पर ब्याज भुगतान प्राप्त करते हैं: दैनिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक। एक मूल बचत खाता, उदाहरण के लिए, दैनिक, साप्ताहिक या मासिक चक्रवृद्धि ब्याज हो सकता है। और चक्रवृद्धि का मतलब है कि आप पहले से अर्जित ब्याज पर ब्याज प्राप्त करेंगे।

चक्रवृद्धि ब्याज कैसे काम करता है?

चक्रवृद्धि ब्याज और ब्याज का भुगतान करने का कार्यक्रम भिन्न हो सकता है। उदाहरण के लिए, एक बचत खाता मासिक ब्याज का भुगतान कर सकता है, लेकिन इसे दैनिक रूप से संयोजित करता है। प्रत्येक दिन, बैंक खाते की शेष राशि के आधार पर आपकी ब्याज आय की गणना करेगा, साथ ही उस ब्याज की गणना करेगा जो आपने अर्जित किया है कि उसने अभी तक भुगतान नहीं किया है।

किसी खाते की ब्याज दर जितनी अधिक होगी, और जितनी बार-बार चक्रवृद्धि होगी, आप समय के साथ उतना ही अधिक ब्याज अर्जित करेंगे। चक्रवृद्धि ब्याज का सूत्र है:

प्रारंभिक शेष × (1 + (ब्याज दर / प्रति अवधि चक्रवृद्धि की संख्या) ^{प्रति अवधि चक्रवृद्धि की संख्या को अवधियों की संख्या से गुणा किया जाता है}

यह देखने के लिए कि सूत्र कैसे काम करता है, इस उदाहरण पर विचार करें:।

आपके पास दो बचत खातों में $100,000 हैं, जिनमें से प्रत्येक 2 प्रतिशत ब्याज का भुगतान करता है। एक खाता सालाना ब्याज देता है जबकि दूसरा ब्याज रोजाना जोड़ता है। आप एक साल इंतजार करें और दोनों खातों से अपना पैसा निकाल लें।

पहले खाते से, जो वर्ष में केवल एक बार चक्रवृद्धि ब्याज देता है, आपको प्राप्त होगा:

$100,000 × (1 + (.02 / 1)^1×1 = $102,000

दूसरे खाते से, जो प्रत्येक दिन चक्रवृद्धि ब्याज देता है, आपको प्राप्त होगा:

$100,000 × (1 + (.02/365)^365×1 = 102,020.08

क्योंकि दूसरे उदाहरण में आप प्रत्येक दिन जो ब्याज अर्जित करते हैं, वह आने वाले दिनों में भी ब्याज अर्जित करता है, आप उस खाते की तुलना में अतिरिक्त $20.08 कमाते हैं जो सालाना ब्याज जोड़ता है।

लंबी अवधि में, चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभाव अधिक हो जाता है क्योंकि आप बड़े खाते की शेष राशि पर ब्याज अर्जित कर रहे हैं जो पिछले ब्याज आय पर ब्याज अर्जित करने के वर्षों के परिणामस्वरूप हुआ है। उदाहरण के लिए, यदि आपने खाते में अपना पैसा 30 साल के लिए छोड़ दिया है, तो अंतिम शेष राशि इस तरह दिखेगी।

वार्षिक कंपाउंडिंग के लिए:

$100,000 × (1 + (.02 / 1)^1×30 = $181,136.16

दैनिक कंपाउंडिंग के लिए:

$100,000 × (1 + (.02/365)^365×30 = $182,208.88

30 साल की अवधि में, चक्रवृद्धि ब्याज ने आपके लिए सभी काम किए। वह शुरुआती $ 100,000 जमा लगभग दोगुना हो गया। आपका पैसा कितनी बार चक्रवृद्धि हो रहा था, इस पर निर्भर करते हुए, आपके खाते की शेष राशि बढ़कर $181,000 या $182,000 से अधिक हो गई। और दैनिक कंपाउंडिंग ने आपको अतिरिक्त $1,072.72, या $35 प्रति वर्ष से अधिक अर्जित किया।

आप अपने पैसे पर जो ब्याज दर कमाते हैं उसका चक्रवृद्धि की शक्ति पर भी बड़ा प्रभाव पड़ता है। यदि बचत खाते में 2 प्रतिशत के बजाय सालाना 5 प्रतिशत का भुगतान किया जाता है, तो अंतिम शेष राशि इस तरह दिखेगी:

TTT

ब्याज दर जितनी अधिक होगी, चक्रवृद्धि की आवृत्ति के आधार पर शेष राशि को समाप्त करने के बीच का अंतर उतना ही अधिक होगा।

चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ कैसे उठाएं

ऐसे कुछ तरीके हैं जिनसे उपभोक्ता चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठा सकते हैं।

1. जल्दी सेव करें

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति समय से आती है। आप जितना अधिक समय तक अपना पैसा बचत खाते में छोड़ेंगे या बाजार में निवेश करेंगे, उतना ही अधिक ब्याज आपको मिल सकता है। जितना अधिक समय आपका पैसा खाते में रहता है, उतनी ही अधिक चक्रवृद्धि हो सकती है, जिसका अर्थ है कि आपको अर्जित ब्याज पर अतिरिक्त ब्याज प्राप्त होता है।

किसी ऐसे व्यक्ति के उदाहरण पर विचार करें जो 10 वर्षों के लिए 10,000 डॉलर प्रति वर्ष बचाता है, और फिर बचत करना बंद कर देता है, उस व्यक्ति की तुलना में जो 40 वर्षों के लिए प्रति वर्ष $2,500 बचाता है। यह मानते हुए कि दोनों बचतकर्ता 7 प्रतिशत वार्षिक प्रतिफल अर्जित करते हैं, दैनिक चक्रवृद्धि, यहाँ 40 वर्षों के अंत में उनके पास कितना होगा।

TTT

दोनों लोग एक ही $100,000 की कुल राशि बचाते हैं, लेकिन जिस व्यक्ति ने अधिक पहले की बचत की, वह 40 वर्षों के अंत में कहीं अधिक के साथ समाप्त हो गया। यहां तक कि कोई व्यक्ति जो $200,000 बचाता है, या पूरे 40 वर्षों में उससे दोगुना बचाता है, कम-$1,224,232- के साथ हवाएं - क्योंकि शुरुआत में एक छोटी राशि बचाई गई थी।

2. एपीवाई की जांच करें

किसी खाते की ब्याज दर जितनी अधिक होगी, आप खाते में डाले गए धन से उतना ही अधिक ब्याज अर्जित करेंगे और जितना अधिक चक्रवृद्धि ब्याज आप अर्जित करेंगे। हालांकि साधारण ब्याज दर का उपयोग करने के लिए एक अच्छा उपाय है, वार्षिक प्रतिशत उपज (एपीवाई) देखने के लिए एक बेहतर मीट्रिक है।

APY एक खाते की प्रभावी ब्याज दर दिखाता है, जिसमें सभी चक्रवृद्धि शामिल हैं। यदि आप एक खाते में $1,000 डालते हैं जो सालाना 1 प्रतिशत ब्याज का भुगतान करता है, तो आप एक वर्ष के बाद खाते में $ 1,010 से अधिक के साथ समाप्त हो सकते हैं यदि ब्याज सालाना से अधिक बार संयोजित होता है।

दो खातों की ब्याज दर के बजाय APY की तुलना करने से पता चलेगा कि कौन वास्तव में अधिक ब्याज देता है।

3. कंपाउंडिंग की आवृत्ति की जांच करें

खातों की तुलना करते समय, केवल APY को न देखें। यह भी विचार करें कि प्रत्येक यौगिक कितनी बार ब्याज देता है। जितनी अधिक बार ब्याज चक्रवृद्धि होती है, उतना ही अच्छा है। एक ही ब्याज दर के साथ दो खातों की तुलना करते समय, अधिक बार चक्रवृद्धि वाले खाते में अधिक उपज हो सकती है, जिसका अर्थ है कि यह एक ही खाते की शेष राशि पर अधिक ब्याज का भुगतान कर सकता है।

-टीजे पोर्टर ने इस लेख के पिछले संस्करण में योगदान दिया।

हाइलाइट्स

• ब्याज किसी भी दी गई आवृत्ति अनुसूची पर निरंतर से दैनिक से वार्षिक तक चक्रवृद्धि किया जा सकता है।

• चक्रवृद्धि ब्याज की गणना प्रारंभिक मूलधन को एक से गुणा करके वार्षिक ब्याज दर को चक्रवृद्धि अवधि घटाकर एक से बढ़ाकर की जाती है।

• चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करते समय, चक्रवृद्धि अवधियों की संख्या महत्वपूर्ण अंतर बनाती है।

• चक्रवृद्धि ब्याज (या चक्रवृद्धि ब्याज) प्रारंभिक मूलधन पर परिकलित ब्याज है, जिसमें जमा या ऋण पर पिछली अवधियों के सभी संचित ब्याज भी शामिल हैं।

सामान्य प्रश्न

मैं कैसे बता सकता हूं कि ब्याज चक्रवृद्धि है या नहीं?

इन लेंडिंग एक्ट (TILA) के लिए आवश्यक है कि ऋणदाता संभावित उधारकर्ताओं को ऋण की शर्तों का खुलासा करें, जिसमें ऋण के जीवन पर चुकाए जाने वाले ब्याज की कुल डॉलर राशि शामिल है और क्या ब्याज केवल अर्जित होता है या मिश्रित होता है। एक अन्य तरीका ऋण की तुलना करना है इसकी वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के लिए ब्याज दर, जिसे टीआईएलए को भी उधारदाताओं को प्रकट करने की आवश्यकता होती है। एपीआर आपके ऋण के वित्त शुल्क को परिवर्तित करता है, जिसमें सभी ब्याज और शुल्क शामिल हैं, एक साधारण ब्याज दर में। ब्याज दर और एपीआर के बीच पर्याप्त अंतर का अर्थ है एक या दो परिदृश्यों में से एक: आपका ऋण चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करता है, या इसमें ब्याज के अलावा भारी ऋण शुल्क शामिल है। यहां तक कि जब एक ही प्रकार के ऋण की बात आती है, तो वित्तीय संस्थान की फीस और अन्य लागतों के आधार पर उधारदाताओं के बीच एपीआर रेंज बेतहाशा भिन्न हो सकती है। आप ध्यान देंगे कि आपके द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर भी आपके क्रेडिट पर निर्भर करती है। उत्कृष्ट ऋण वाले लोगों को दिए जाने वाले ऋणों पर खराब ऋण वाले उधारकर्ताओं से वसूले जाने वाले ऋणों की तुलना में काफी कम ब्याज दर होती है।

चक्रवृद्धि ब्याज से किसे लाभ होता है?

सीधे शब्दों में कहें तो चक्रवृद्धि ब्याज से निवेशकों को फायदा होता है, लेकिन "निवेशकों" का अर्थ काफी व्यापक हो सकता है। उदाहरण के लिए, बैंकों को चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ होता है जब वे पैसा उधार देते हैं और अतिरिक्त ऋण देने में प्राप्त ब्याज का पुनर्निवेश करते हैं। जमाकर्ताओं को भी चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ होता है जब वे अपने बैंक खातों, बांडों या अन्य निवेशों पर ब्याज प्राप्त करते हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यद्यपि "यौगिक ब्याज" शब्द में "ब्याज" शब्द शामिल है, यह अवधारणा उन स्थितियों से परे लागू होती है जिनके लिए शब्द ब्याज आमतौर पर उपयोग किया जाता है, जैसे बैंक खाते और ऋण।

क्या चक्रवृद्धि ब्याज आपको अमीर बना सकता है?

हाँ। वास्तव में, चक्रवृद्धि ब्याज यकीनन अब तक की कल्पना की गई धन पैदा करने की सबसे शक्तिशाली शक्ति है। व्यापारियों, उधारदाताओं और विभिन्न व्यवसायियों के रिकॉर्ड हैं जो चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करके सचमुच हजारों वर्षों तक अमीर बन जाते हैं। उदाहरण के लिए, प्राचीन शहर बेबीलोन में, 4,000 साल पहले मिट्टी की गोलियों का इस्तेमाल छात्रों को चक्रवृद्धि ब्याज के गणित पर निर्देश देने के लिए किया जाता था। आधुनिक समय में, वॉरेन बफेट एक व्यापारिक रणनीति के माध्यम से दुनिया के सबसे अमीर लोगों में से एक बन गए, जिसमें लंबे समय तक अपने निवेश रिटर्न को परिश्रम और धैर्यपूर्वक शामिल करना शामिल था। यह संभावना है कि, किसी न किसी रूप में, लोग निकट भविष्य के लिए धन उत्पन्न करने के लिए चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग कर रहे होंगे।

चक्रवृद्धि ब्याज की सरल परिभाषा क्या है?

चक्रवृद्धि ब्याज उस घटना को संदर्भित करता है जिससे बैंक खाते, ऋण या निवेश से जुड़ा ब्याज समय के साथ-साथ रैखिक रूप से-बजाय तेजी से बढ़ता है। अवधारणा को समझने की कुंजी "यौगिक" शब्द है, मान लीजिए कि आप किसी ऐसे व्यवसाय में $ 100 का निवेश करते हैं जो आपको हर साल 10% लाभांश का भुगतान करता है। आपके पास उन लाभांश भुगतानों जैसे नकद या उन भुगतानों को अतिरिक्त शेयरों में पुनर्निवेश करने का विकल्प है। यदि आप दूसरा विकल्प चुनते हैं, लाभांश का पुनर्निवेश करते हैं और उन्हें अपने शुरुआती $ 100 निवेश के साथ जोड़ते हैं, तो आपके द्वारा उत्पन्न रिटर्न समय के साथ बढ़ना शुरू हो जाएगा।