क्रेडिट परामर्श

क्रेडिट परामर्श क्या है?

उपभोक्ता ऋण,. धन प्रबंधन, ऋण प्रबंधन और बजट पर मार्गदर्शन प्रदान करता है । अधिकांश क्रेडिट परामर्श का लक्ष्य एक देनदार को दिवालियापन से बचने में मदद करना है यदि वे खुद को ऋण चुकौती के साथ संघर्ष करते हुए पाते हैं।

विलंब शुल्क माफ करने के लिए उधारकर्ता की ओर से लेनदारों के साथ बातचीत करेंगी । उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) के अनुसार, क्रेडिट परामर्श एजेंसियां अक्सर गैर-लाभकारी आधार पर काम करती हैं, हालांकि ऐसे क्रेडिट परामर्शदाता हैं जो लाभ के लिए हैं।

क्रेडिट परामर्श को समझना

प्रतिष्ठित क्रेडिट परामर्श संगठन प्रशिक्षित और प्रमाणित कर्मचारियों को नियुक्त करते हैं। ये काउंसलर ग्राहकों के साथ बात कर सकते हैं ताकि उन्हें अपने क्रेडिट मुद्दों के लिए एक व्यक्तिगत योजना विकसित करने में मदद मिल सके। एक प्रारंभिक परामर्श सत्र आम तौर पर अनुवर्ती सत्रों की पेशकश के साथ एक घंटे तक चलता है। एक प्रतिष्ठित एजेंसी को संभावित ग्राहकों को उनकी स्थिति के बारे में विवरण का खुलासा करने की आवश्यकता के बिना अपनी सेवाओं के बारे में मुफ्त में जानकारी देनी चाहिए।

क्रेडिट परामर्श कंपनियां आपको एक ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) बनाने में मदद कर सकती हैं, जो आपको हर महीने अपने कर्ज के लिए एक ही भुगतान करने की अनुमति देती है। एक डीएमपी के तहत, उपभोक्ता हर महीने क्रेडिट परामर्श संगठन के खाते में पैसा जमा करता है। संगठन असुरक्षित ऋण का भुगतान करने के लिए धन का उपयोग करता है,. जैसे क्रेडिट कार्ड बिल, छात्र ऋण और चिकित्सा बिल।

ये ऋण भुगतान एक अनुसूची का पालन करते हैं जिसे परामर्शदाता और उपभोक्ता एक साथ विकसित करते हैं। अक्सर, लेनदारों को निर्धारित पुनर्भुगतान योजना के लिए सहमत होने की आवश्यकता होगी। लेनदार ब्याज दरों को कम करने या शुल्क माफ करने का निर्णय ले सकते हैं। एक सफल डीएमपी को नियमित, समय पर भुगतान की आवश्यकता होती है। डीएमपी को पूरा करने में 48 महीने या उससे अधिक समय लग सकता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इन सेवाओं को प्रदान करने वाली क्रेडिट परामर्श और एजेंसियां उन कंपनियों के समान नहीं हैं जो ऋण निपटान या ऋण समेकन सेवाएं प्रदान करती हैं। ऋण निपटान में बकाया ऋण की कुल राशि में कमी की बातचीत शामिल है। यह ऐसा कुछ है जो आप स्वयं कर सकते हैं या ऋण निपटान कंपनी को किराए पर ले सकते हैं, जिसमें आम तौर पर शुल्क शामिल होता है। ऋण निपटान आपको बकाया राशि से कम के ऋण को समाप्त करने और दिवालिएपन से बचने में मदद कर सकता है, लेकिन आपके क्रेडिट स्कोर के लिए इसके नकारात्मक परिणाम हो सकते हैं।

यदि आप ऋण निपटान पर विचार कर रहे हैं, तो उन कंपनियों से सावधान रहें जो अग्रिम शुल्क या सेवा शुल्क मांगती हैं। फ़ेडरल ट्रेड कमीशन (FTC) कुछ आवश्यकताओं को लागू करता है जिन्हें आपसे ऋण निपटान सेवाओं के लिए शुल्क लेने से पहले पूरा किया जाना चाहिए।

ऋण समेकन एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें आप अपने सभी मौजूदा ऋणों का भुगतान करने के लिए एक समेकन ऋण लेते हैं। फिर आप ऋणदाता द्वारा निर्धारित ब्याज दर और शर्तों के अनुसार, आगे बढ़ने वाले नए ऋण के लिए भुगतान करेंगे। यह विधि आपको अपने ऋण के लिए बकाया राशि से कम भुगतान करने की अनुमति नहीं देती है, लेकिन यह आपके द्वारा दिए गए भुगतान को अधिक सुव्यवस्थित और सुविधाजनक बना सकती है।

क्रेडिट परामर्श सेवाएं

कई गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श समूह हैं जो व्यक्तिगत रूप से, ऑनलाइन और टेलीफोन के माध्यम से सेवाएं प्रदान करते हैं। कई विश्वविद्यालय, सैन्य अड्डे, क्रेडिट यूनियन,. हाउसिंग अथॉरिटी और यूएस कोऑपरेटिव एक्सटेंशन सर्विस की शाखाएं गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श कार्यक्रम संचालित करती हैं। स्थानीय वित्तीय संस्थान और उपभोक्ता संरक्षण एजेंसियां भी सूचना के अच्छे स्रोत हो सकते हैं। हालांकि, गैर-लाभकारी स्थिति इस बात की गारंटी नहीं देती है कि सेवाएं मुफ़्त, किफ़ायती या वैध हैं।

कुछ क्रेडिट परामर्श संगठन उच्च शुल्क लेते हैं, जिसे वे छुपा सकते हैं। अन्य लोग ग्राहकों से अपने धर्मार्थ संगठन में योगदान करने का आग्रह कर सकते हैं। किसी भी क्रेडिट परामर्श सेवा पर विचार करते समय, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपसे क्या शुल्क लिया जा सकता है, यदि कोई हो, और वे शुल्क किस लिए हैं।

क्या क्रेडिट परामर्श मुझे ऋण से बाहर निकलने में मदद कर सकता है?

आपकी स्थिति और आपकी आवश्यकताओं के आधार पर, क्रेडिट परामर्श ऋण से बाहर निकलने में मदद कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक यथार्थवादी बजट के साथ आने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो एक क्रेडिट काउंसलर आपके खर्च और आय की समीक्षा कर सकता है और आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद कर सकता है जहां आप सुधार कर सकते हैं और ऋण चुकौती के लिए आवेदन करने के लिए अधिक पैसा बना सकते हैं।

इसके अलावा, एक क्रेडिट काउंसलर ऋण चुकौती रणनीतियों पर चर्चा कर सकता है ताकि आपको एक ऐसा तरीका चुनने में मदद मिल सके जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करे। उदाहरण के लिए, वे ऋण हिमस्खलन विधि बनाम ऋण हिमस्खलन विधि के गुणों को तौलने में आपकी सहायता कर सकते हैं । दोनों तरीकों से आपको अपने ऋणों को प्राथमिकता देने और अपने शेष ऋणों के लिए न्यूनतम भुगतान करते हुए पहले वाले की ओर अधिक से अधिक धन का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

जहां वे भिन्न होते हैं, आप अपने ऋणों को कैसे व्यवस्थित करते हैं। ऋण हिमस्खलन के साथ, आप उच्चतम ब्याज दर से निम्नतम तक के ऋणों का भुगतान करते हैं। यह तरीका आपको समय के साथ ब्याज पर पैसे बचाने में मदद कर सकता है। ऋण स्नोबॉल के साथ, आप न्यूनतम शेष राशि से उच्चतम तक के ऋणों का भुगतान करते हैं। आप ब्याज पर ज्यादा बचत नहीं कर सकते हैं, लेकिन अगर आप अपेक्षाकृत जल्दी से एक या दो शेष राशि को साफ करने में सक्षम हैं तो आप कर्ज चुकाने के लिए प्रेरित हो सकते हैं।

दिवालियापन आपके क्रेडिट के लिए बेहद हानिकारक हो सकता है, इसलिए इस विकल्प को चुनने से पहले ऋण के प्रबंधन के लिए हर विकल्प का पता लगाना महत्वपूर्ण है।

क्या कोई क्रेडिट काउंसलर आपके लिए कर्ज चुकाने का एक प्रभावी तरीका है, यह आपकी आय, आपके बजट और आपकी समग्र वित्तीय स्थिति के आधार पर इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितना भुगतान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप मासिक रूप से अपने ऋणों का भुगतान नहीं कर सकते हैं, लेकिन आपके पास बचत में कुछ पैसा है, तो आप इसके बजाय ऋण निपटान पर विचार कर सकते हैं। और एक विकट वित्तीय स्थिति में, दिवालियापन अंतिम उपाय हो सकता है।

क्रेडिट काउंसलर खोजने में मदद करें

नेशनल फाउंडेशन फॉर क्रेडिट काउंसलिंग एक गैर-लाभकारी संस्था है जो उपभोक्ताओं को गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्शदाताओं से जोड़ती है। यूएस ट्रस्टी प्रोग्राम पूर्व-दिवालियापन परामर्श प्रदान करने के लिए स्वीकृत क्रेडिट परामर्श एजेंसियों की एक सूची रखता है। दिवालियापन कानून अनिवार्य है कि दिवालियापन के लिए दाखिल करने वाले किसी भी व्यक्ति को पहले क्रेडिट परामर्श से गुजरना होगा।

जब आप एक क्रेडिट काउंसलर की तलाश करते हैं, तो कुछ प्रश्नों को ध्यान में रखना चाहिए जो आपको किसी सम्मानित व्यक्ति को खोजने में मदद कर सकते हैं जिसके साथ काम करना है। पूछने के लिए कुछ सबसे महत्वपूर्ण चीजों में शामिल हैं:

• आप क्या सेवाएं ऑफर करते हैं?

• आपके संगठन में क्रेडिट परामर्श कैसे दिया जाता है?

• हम कितनी बार मिलेंगे या संवाद करेंगे?

• क्या आप मुफ्त शैक्षिक संसाधन प्रदान करते हैं?

• आप क्या शुल्क लेते हैं, यदि कोई है, तो आप क्या लेते हैं?

• क्या होगा अगर मैं भुगतान नहीं कर सकता?

• क्या मुझे आपकी सेवाओं का उपयोग करने के लिए अनुबंध पर हस्ताक्षर करना होगा?

• आपके प्रमाणपत्र और योग्यताएं क्या हैं?

यदि आप किसी क्रेडिट परामर्श एजेंसी की प्रतिष्ठा के बारे में चिंतित हैं, तो यह जानने के लिए अपने राज्य अटॉर्नी जनरल के कार्यालय या राज्य उपभोक्ता संरक्षण एजेंसी से संपर्क करने पर विचार करें कि क्या किसी विशेष कंपनी ने इसके खिलाफ कोई शिकायत दर्ज की है।

इस प्रकार के प्रश्न पूछने से आपको इस बारे में अधिक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है कि आप किस क्रेडिट परामर्श एजेंसी के साथ काम करना चाहते हैं।

हाइलाइट्स

• एक क्रेडिट काउंसलर ऋण चुकौती रणनीतियों पर भी चर्चा कर सकता है ताकि आपको एक ऐसा तरीका चुनने में मदद मिल सके जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करे।

• क्रेडिट परामर्श उपभोक्ताओं को उपभोक्ता ऋण, धन प्रबंधन, ऋण प्रबंधन और बजट बनाने में मदद करता है।

• क्रेडिट परामर्श का उद्देश्य एक देनदार को दिवालियापन से बचने में मदद करना है यदि वे अपने कर्ज के बोझ से जूझ रहे हैं।

• परामर्श सेवाएं ब्याज दरों को कम करने और शुल्क माफ करने के लिए उधारकर्ता की ओर से लेनदारों के साथ बातचीत करती हैं।