Kaunseling Kredit

Apakah Kaunseling Kredit?

Kaunseling kredit menyediakan panduan kepada pengguna tentang kredit pengguna,. pengurusan wang, pengurusan hutang dan belanjawan. Matlamat kebanyakan kaunseling kredit adalah untuk membantu penghutang mengelakkan kebankrapan jika mereka mendapati diri mereka bergelut dengan pembayaran balik hutang.

Banyak perkhidmatan kaunseling akan berunding dengan pemiutang bagi pihak peminjam untuk mengurangkan kadar faedah kad kredit dan pinjaman serta mengetepikan yuran lewat. Menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB), agensi kaunseling kredit paling kerap beroperasi secara bukan untung, walaupun terdapat kaunselor kredit yang mencari keuntungan.

Memahami Kaunseling Kredit

Organisasi kaunseling kredit yang bereputasi menggunakan kakitangan terlatih dan bertauliah. Kaunselor ini boleh bercakap dengan klien untuk membantu mereka membangunkan pelan yang diperibadikan untuk isu kredit mereka. Sesi kaunseling awal biasanya mengambil masa satu jam, dengan tawaran sesi susulan. Agensi yang bereputasi seharusnya menawarkan maklumat tentang perkhidmatannya secara percuma tanpa memerlukan bakal pelanggan untuk mendedahkan butiran tentang situasi mereka.

Syarikat kaunseling kredit boleh membantu anda membuat pelan pengurusan hutang (DMP), yang membolehkan anda membuat bayaran tunggal ke atas hutang anda setiap bulan. Di bawah DMP, pengguna mendepositkan wang setiap bulan ke dalam akaun dalam organisasi kaunseling kredit. Organisasi menggunakan dana untuk membayar hutang tidak bercagar,. seperti bil kad kredit, pinjaman pelajar dan bil perubatan.

Pembayaran hutang ini mengikut jadual yang dibuat oleh kaunselor dan pengguna bersama. Selalunya, pemiutang perlu bersetuju dengan pelan pembayaran balik yang dijadualkan. Pemiutang boleh memutuskan untuk menurunkan kadar faedah atau mengetepikan yuran. DMP yang berjaya memerlukan bayaran tetap dan tepat pada masanya. Ia mungkin mengambil masa 48 bulan atau lebih untuk melengkapkan DMP.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa kaunseling kredit dan agensi yang menyediakan perkhidmatan ini tidak sama dengan syarikat yang menawarkan perkhidmatan penyelesaian hutang atau penyatuan hutang. Penyelesaian hutang melibatkan rundingan pengurangan jumlah hutang yang terhutang. Ini adalah sesuatu yang boleh anda lakukan sendiri atau mengupah syarikat penyelesaian hutang, yang biasanya melibatkan bayaran. Penyelesaian hutang boleh membantu anda menghapuskan hutang yang kurang daripada yang terhutang dan mengelakkan kebankrapan, tetapi ia boleh membawa kesan negatif untuk skor kredit anda.

Jika anda mempertimbangkan penyelesaian hutang, berhati-hati dengan syarikat yang meminta bayaran pendahuluan atau caj perkhidmatan. Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) mengenakan keperluan tertentu yang mesti dipenuhi sebelum anda boleh dikenakan bayaran untuk perkhidmatan penyelesaian hutang.

Penyatuan hutang ialah proses di mana anda mengambil pinjaman penyatuan untuk membayar semua hutang sedia ada anda. Kemudian anda akan membuat pembayaran ke arah pinjaman baharu pada masa hadapan, mengikut kadar faedah dan terma yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman. Kaedah ini tidak membenarkan anda membayar kurang daripada hutang anda, tetapi ia boleh menjadikan pembayaran balik hutang anda lebih lancar dan mudah.

Perkhidmatan Kaunseling Kredit

Terdapat banyak kumpulan kaunseling kredit bukan untung yang menawarkan perkhidmatan secara peribadi, dalam talian dan melalui telefon. Banyak universiti, pangkalan tentera, kesatuan kredit,. pihak berkuasa perumahan dan cawangan Perkhidmatan Pelanjutan Koperasi AS mengendalikan program kaunseling kredit bukan untung. Institusi kewangan tempatan dan agensi perlindungan pengguna juga mungkin merupakan sumber maklumat yang baik. Walau bagaimanapun, status bukan untung tidak menjamin bahawa perkhidmatan adalah percuma, berpatutan atau sah.

Sesetengah organisasi kaunseling kredit mengenakan bayaran yang tinggi, yang mungkin mereka sembunyikan. Orang lain mungkin menggesa pelanggan untuk membuat sumbangan kepada organisasi amal mereka. Apabila mempertimbangkan mana-mana perkhidmatan kaunseling kredit, adalah penting untuk memahami yuran, jika ada, anda mungkin dikenakan dan untuk apa yuran tersebut.

Bolehkah Kaunseling Kredit Membantu Saya Keluar dari Hutang?

Kaunseling kredit boleh membantu anda keluar dari hutang, bergantung pada situasi anda dan keperluan anda. Contohnya, jika anda bergelut untuk menghasilkan belanjawan yang realistik, maka kaunselor kredit boleh menyemak perbelanjaan dan pendapatan anda serta membantu anda mengenal pasti bidang yang boleh anda perbaiki dan mencipta lebih banyak wang untuk memohon pembayaran balik hutang.

Selain itu, kaunselor kredit boleh membincangkan strategi pembayaran balik hutang untuk membantu anda memilih kaedah yang paling sesuai untuk anda. Sebagai contoh, mereka boleh membantu anda menimbang kebaikan kaedah bola salji hutang berbanding kaedah runtuhan salji hutang. Kedua-dua kaedah memerlukan anda untuk mengutamakan hutang anda dan membayar sebanyak mungkin wang ke arah yang pertama sambil membayar minimum kepada baki hutang anda.

Di mana mereka berbeza terletak pada cara anda memesan hutang anda. Dengan runtuhan hutang, anda membayar hutang daripada kadar faedah tertinggi kepada yang terendah. Kaedah ini boleh membantu anda menjimatkan wang untuk faedah dari semasa ke semasa. Dengan bola salji hutang, anda membayar hutang daripada baki terendah kepada yang tertinggi. Anda mungkin tidak banyak menyimpan faedah, tetapi anda boleh bermotivasi untuk terus membayar hutang jika anda dapat menjelaskan satu atau dua baki dengan cepat.

Kebankrapan boleh sangat merosakkan kredit anda, jadi adalah penting untuk meneroka setiap pilihan untuk menguruskan hutang sebelum memilih pilihan ini.

Sama ada kaunselor kredit adalah cara yang berkesan untuk anda membayar hutang bergantung pada apa yang anda mampu bayar, berdasarkan pendapatan anda, belanjawan anda dan keadaan kewangan anda secara keseluruhan. Sebagai contoh, jika anda tidak mampu membayar hutang anda setiap bulan, tetapi anda mempunyai sedikit wang dalam simpanan, maka anda boleh mempertimbangkan penyelesaian hutang. Dan dalam keadaan kewangan yang teruk, muflis mungkin merupakan pilihan terakhir.

Bantu Mencari Kaunselor Kredit

Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit ialah organisasi bukan untung yang menghubungkan pengguna dengan kaunselor kredit bukan untung. Program Pemegang Amanah AS menyimpan senarai agensi kaunseling kredit yang diluluskan untuk menyediakan kaunseling pra-kebankrapan. Undang-undang kebankrapan memberi mandat bahawa sesiapa yang memfailkan kebankrapan mesti terlebih dahulu menjalani kaunseling kredit.

Semasa anda mencari kaunselor kredit, terdapat soalan tertentu yang perlu diingat yang boleh membantu anda mencari seseorang yang bereputasi baik untuk bekerja dengannya. Beberapa perkara yang paling penting untuk ditanya termasuk:

• Apakah perkhidmatan yang anda tawarkan?

• Bagaimanakah kaunseling kredit ditawarkan di organisasi anda?

• Berapa kerap kita akan bertemu atau berkomunikasi?

• Adakah anda menawarkan sumber pendidikan percuma?

• Apakah yuran, jika ada, yang anda kenakan?

• Bagaimana jika saya tidak mampu untuk membayar?

• Adakah saya perlu menandatangani kontrak untuk menggunakan perkhidmatan anda?

• Apakah pensijilan dan kelayakan anda?

Jika anda bimbang tentang reputasi agensi kaunseling kredit, pertimbangkan untuk menghubungi pejabat peguam negara atau agensi perlindungan pengguna negeri anda untuk mengetahui sama ada syarikat tertentu mempunyai sebarang aduan yang difailkan terhadapnya.

Menanyakan jenis soalan ini boleh membantu anda membuat keputusan yang lebih termaklum tentang agensi kaunseling kredit yang anda ingin bekerjasama.

Sorotan

• Kaunselor kredit juga boleh membincangkan strategi pembayaran balik hutang untuk membantu anda memilih kaedah yang paling sesuai untuk anda.

• Kaunseling kredit membantu pengguna dengan kredit pengguna, pengurusan wang, pengurusan hutang dan belanjawan.

• Tujuan kaunseling kredit adalah untuk membantu penghutang mengelakkan kebankrapan jika mereka bergelut dengan beban hutang mereka.

• Perkhidmatan kaunseling berunding dengan pemiutang bagi pihak peminjam untuk mengurangkan kadar faedah dan mengetepikan yuran.