Investor's wiki

Kredittrådgivning

Kredittrådgivning

Hva er kredittrådgivning?

Kredittrådgivning gir forbrukere veiledning om forbrukerkreditt,. pengestyring, gjeldsstyring og budsjettering. Målet med det meste av kredittrådgivning er å hjelpe en debitor å unngå konkurs hvis de opplever å slite med gjeldsnedbetaling.

Mange rådgivningstjenester vil forhandle med kreditorer på låntakerens vegne for å redusere kredittkort- og lånerentene og frafalle forsinkelsesgebyrer. I følge Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) opererer kredittrådgivningsbyråer oftest på ideell basis, selv om det er kredittrådgivere som er for-profitt.

Forstå kredittrådgivning

Anerkjente kredittrådgivningsorganisasjoner ansetter utdannet og sertifisert personale. Disse rådgiverne kan snakke med klienter for å hjelpe dem med å utvikle en personlig plan for kredittproblemer. En innledende veiledningssamtale varer vanligvis en time, med tilbud om oppfølgingssamtaler. Et anerkjent byrå bør tilby informasjon om tjenestene sine gratis uten å kreve at potensielle kunder oppgir detaljer om deres situasjon.

Kredittrådgivningsselskaper kan hjelpe deg med å lage en gjeldsstyringsplan (DMP), som lar deg foreta en enkelt betaling mot gjelden din hver måned. Under en DMP setter forbrukeren inn penger hver måned på en konto i kredittrådgivningsorganisasjonen. Organisasjonen bruker midlene til å betale usikret gjeld,. for eksempel kredittkortregninger, studielån og medisinske regninger.

Disse gjeldsbetalingene følger en tidsplan som rådgiveren og forbrukeren utvikler sammen. Ofte må kreditorer godta den planlagte nedbetalingsplanen. Kreditorer kan velge å senke renten eller frafalle gebyrer. En vellykket DMP krever regelmessige, rettidige betalinger. Det kan ta 48 måneder eller mer å fullføre en DMP.

Det er viktig å merke seg at kredittrådgivning og byråer som tilbyr disse tjenestene ikke er det samme som selskaper som tilbyr gjeldsordning eller gjeldskonsolidering. Gjeldsordning innebærer forhandling om en reduksjon i det totale gjeldsbeløpet. Dette er noe du kan gjøre på egen hånd eller leie et gjeldsordningsselskap, som vanligvis innebærer et gebyr. Gjeldsordning kan hjelpe deg med å eliminere gjeld for mindre enn det du skylder og unngå konkurs, men det kan ha negative konsekvenser for kredittscore.

Hvis du vurderer gjeldsordning, vær forsiktig med selskaper som ber om et forhåndsgebyr eller servicegebyr. Federal Trade Commission (FTC) stiller visse krav som må oppfylles før du kan bli belastet med et gebyr for gjeldsordningstjenester.

Gjeldskonsolidering er en prosess der du tar opp et konsolideringslån for å betale ned all din eksisterende gjeld. Deretter vil du foreta innbetalinger til det nye lånet fremover, i henhold til rentesatsen og vilkårene fastsatt av utlåner. Denne metoden lar deg ikke betale mindre enn det du skylder på gjelden din, men den kan gjøre tilbakebetalingen av det du skylder mer strømlinjeformet og praktisk.

Kredittrådgivningstjenester

Det er mange ikke-for-profit kredittrådgivningsgrupper som tilbyr tjenester personlig, online og via telefon. Mange universiteter, militærbaser, kredittforeninger,. boligmyndigheter og filialer av US Cooperative Extension Service driver nonprofit-kredittrådgivningsprogrammer. Lokale finansinstitusjoner og forbrukervernbyråer kan også være gode kilder til informasjon. Men status som ideell organisasjon garanterer ikke at tjenestene er gratis, rimelige eller legitime.

Noen kredittrådgivningsorganisasjoner krever høye gebyrer, som de kan skjule. Andre kan oppfordre klienter til å gi bidrag til veldedige organisasjoner. Når du vurderer enhver kredittrådgivningstjeneste, er det viktig å forstå hvilke gebyrer, om noen, du kan bli belastet og hva disse gebyrene er for.

Kan kredittrådgivning hjelpe meg å komme meg ut av gjelden?

Kredittrådgivning kan hjelpe med å komme seg ut av gjelden, avhengig av din situasjon og dine behov. For eksempel, hvis du sliter med å komme opp med et realistisk budsjett, kan en kredittrådgiver gjennomgå utgiftene og inntektene dine og hjelpe deg med å identifisere områder der du kan forbedre deg og skape mer penger til å søke om gjeldsnedbetaling.

En kredittrådgiver kan også diskutere gjeldsnedbetalingsstrategier for å hjelpe deg med å velge en metode som fungerer best for deg. For eksempel kan de hjelpe deg med å veie fordelene ved gjeldsnøballmetoden kontra gjeldskredmetoden. Begge metodene krever at du prioriterer gjelden din og betaler så mye penger mot den første som mulig mens du betaler minimum til resten av gjelden din.

Hvor de er forskjellige ligger i hvordan du bestiller gjelden din. Med gjeldsskredet betaler du ned gjeld fra høyeste rente til laveste. Denne metoden kan hjelpe deg med å spare penger på renter over tid. Med gjeldsnøballen betaler du ned gjeld fra laveste saldo til høyeste. Du sparer kanskje ikke så mye på renter, men du kan bli motivert til å fortsette å betale ned gjeld hvis du klarer å klare en eller to saldo relativt raskt.

Konkurs kan være ekstremt skadelig for kreditten din, så det er viktig å utforske alle alternativer for å håndtere gjeld før du velger dette alternativet.

Hvorvidt en kredittrådgiver er en effektiv måte for deg å betale ned gjeld på avhenger av hva du har råd til å betale, basert på inntekten din, budsjettet ditt og din generelle økonomiske situasjon. For eksempel, hvis du ikke har råd til å betale gjelden din månedlig, men du har noen penger i sparepenger, kan du vurdere gjeldsordning i stedet. Og i en vanskelig økonomisk situasjon kan konkurs være siste utvei.

Hjelp til å finne en kredittrådgiver

National Foundation for Credit Counseling er en ideell organisasjon som forbinder forbrukere med ideelle kredittrådgivere . Det amerikanske Trustee-programmet fører en liste over kredittrådgivningsbyråer som er godkjent for å gi rådgivning før konkurs. Konkursloven krever at alle som begjærer konkurs først må gjennomgå kredittrådgivning.

Når du søker etter en kredittrådgiver, er det visse spørsmål å huske på som kan hjelpe deg med å finne noen som er anerkjente å jobbe med. Noen av de viktigste tingene å spørre om inkluderer:

– Hvilke tjenester tilbyr du?

– Hvordan tilbys kredittrådgivning i din organisasjon?

– Hvor ofte skal vi møtes eller kommunisere?

– Tilbyr dere gratis utdanningsressurser?

– Hvilke gebyrer, hvis noen, tar du?

– Hva om jeg ikke har råd til å betale?

– Må jeg signere en kontrakt for å bruke tjenestene dine?

– Hva er dine sertifiseringer og kvalifikasjoner?

Hvis du er bekymret for et kredittrådgivningsbyrås rykte, bør du vurdere å kontakte statsadvokatens kontor eller statlige forbrukerbeskyttelsesbyrå for å finne ut om et bestemt selskap har fått klager mot det.

Å stille slike spørsmål kan hjelpe deg med å ta en mer informert beslutning om hvilket kredittrådgivningsbyrå du vil jobbe med.

Høydepunkter

– En kredittrådgiver kan også diskutere gjeldsnedbetalingsstrategier for å hjelpe deg med å velge en metode som passer best for deg.

  • Kredittrådgivning hjelper forbrukere med forbrukerkreditt, pengestyring, gjeldsstyring og budsjettering.

– Formålet med kredittrådgivning er å hjelpe en skyldner å unngå konkurs dersom de sliter med gjeldsbyrdene.

  • Rådgivningstjenester forhandler med kreditorer på låntakers vegne for å redusere renter og frafalle gebyrer.