Kreditberatung

Was ist Kreditberatung?

Die Kreditberatung bietet Verbrauchern Anleitungen zu Verbraucherkrediten,. Geldmanagement, Schuldenmanagement und Budgetierung. Das Ziel der meisten Kreditberatungen ist es, einem Schuldner zu helfen, eine Insolvenz zu vermeiden, wenn er mit der Schuldentilgung zu kämpfen hat.

Viele Beratungsdienste verhandeln im Namen des Kreditnehmers mit Gläubigern, um die Zinssätze für Kreditkarten und Kredite zu senken und Verzugsgebühren zu erlassen. Laut dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) arbeiten Kreditberatungsagenturen meistens auf gemeinnütziger Basis, obwohl es Kreditberater gibt, die gewinnorientiert sind.

Kreditberatung verstehen

Seriöse Kreditberatungsorganisationen beschäftigen geschultes und zertifiziertes Personal. Diese Berater können mit Kunden sprechen, um ihnen zu helfen, einen personalisierten Plan für ihre Kreditprobleme zu entwickeln. Ein Erstberatungsgespräch dauert in der Regel eine Stunde, mit einem Angebot an Folgegesprächen. Eine seriöse Agentur sollte kostenlose Informationen über ihre Dienstleistungen anbieten, ohne dass potenzielle Kunden Details über ihre Situation preisgeben müssen.

Kreditberatungsunternehmen können Ihnen dabei helfen, einen Schuldenmanagementplan (DMP) zu erstellen, der es Ihnen ermöglicht, jeden Monat eine einzige Zahlung für Ihre Schulden zu leisten. Unter einem DMP zahlt der Verbraucher jeden Monat Geld auf ein Konto bei der Kreditberatungsorganisation ein. Die Organisation verwendet die Mittel, um ungesicherte Schulden wie Kreditkartenrechnungen, Studentendarlehen und Arztrechnungen zu begleichen.

Diese Schuldenzahlungen folgen einem Zeitplan, den der Berater und der Verbraucher gemeinsam entwickeln. Häufig müssen die Gläubiger dem planmäßigen Tilgungsplan zustimmen. Gläubiger können beschließen, die Zinssätze zu senken oder auf Gebühren zu verzichten. Ein erfolgreicher DMP erfordert regelmäßige, pünktliche Zahlungen. Die Fertigstellung eines DMP kann 48 Monate oder länger dauern.

Es ist wichtig zu beachten, dass Kreditberatung und Agenturen, die diese Dienstleistungen anbieten, nicht dasselbe sind wie Unternehmen, die Dienstleistungen zur Schuldenregulierung oder Schuldenkonsolidierung anbieten. Die Schuldenregelung beinhaltet die Aushandlung einer Reduzierung des Gesamtbetrags der geschuldeten Schulden. Dies können Sie selbst tun oder eine Schuldentilgungsfirma beauftragen, die in der Regel mit einer Gebühr verbunden ist. Schuldentilgung kann Ihnen helfen, Schulden für weniger als das, was geschuldet wird, zu beseitigen und Konkurs zu vermeiden, aber es kann negative Folgen für Ihre Kreditwürdigkeit haben.

Wenn Sie eine Schuldentilgung in Betracht ziehen, seien Sie vorsichtig bei Unternehmen, die eine Vorabgebühr oder eine Servicegebühr verlangen. Die Federal Trade Commission (FTC) stellt bestimmte Anforderungen, die erfüllt sein müssen, bevor Ihnen eine Gebühr für Schuldenregulierungsdienste in Rechnung gestellt werden kann.

Schuldenkonsolidierung ist ein Prozess, bei dem Sie ein Konsolidierungsdarlehen aufnehmen, um alle Ihre bestehenden Schulden zu begleichen. Dann würden Sie in Zukunft Zahlungen für das neue Darlehen gemäß dem vom Kreditgeber festgelegten Zinssatz und den festgelegten Bedingungen leisten. Diese Methode ermöglicht es Ihnen nicht, weniger als Ihre Schulden zu zahlen, aber es kann die Rückzahlung Ihrer Schulden effizienter und bequemer machen.

Kreditberatungsdienste

Es gibt viele gemeinnützige Kreditberatungsgruppen, die Dienstleistungen persönlich, online und per Telefon anbieten. Viele Universitäten, Militärstützpunkte, Kreditgenossenschaften,. Wohnungsbehörden und Zweigstellen des US Cooperative Extension Service betreiben gemeinnützige Kreditberatungsprogramme. Lokale Finanzinstitute und Verbraucherschutzbehörden können ebenfalls gute Informationsquellen sein. Der Gemeinnützigkeitsstatus garantiert jedoch nicht, dass die Dienste kostenlos, erschwinglich oder legitim sind.

Einige Kreditberatungsstellen erheben hohe Gebühren, die sie möglicherweise verbergen. Andere fordern Kunden möglicherweise auf, Beiträge für ihre gemeinnützige Organisation zu leisten. Wenn Sie einen Kreditberatungsdienst in Betracht ziehen, ist es wichtig zu verstehen, welche Gebühren Ihnen gegebenenfalls in Rechnung gestellt werden und wofür diese Gebühren anfallen.

Kann mir die Kreditberatung helfen, aus der Schuldenfalle herauszukommen?

Die Schuldnerberatung kann je nach Ihrer Situation und Ihren Bedürfnissen helfen, aus der Schuldenfalle herauszukommen. Wenn Sie beispielsweise Schwierigkeiten haben, ein realistisches Budget aufzustellen, kann ein Kreditberater Ihre Ausgaben und Einnahmen überprüfen und Ihnen dabei helfen, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie sich verbessern und mehr Geld für die Schuldentilgung aufbringen könnten.

Ein Kreditberater kann auch Strategien zur Schuldenrückzahlung besprechen, um Ihnen bei der Auswahl einer Methode zu helfen, die für Sie am besten geeignet ist. Beispielsweise können sie Ihnen dabei helfen, die Vorzüge der Schulden-Schneeball- Methode gegenüber der Schulden-Lawinen - Methode abzuwägen. Bei beiden Methoden müssen Sie Ihre Schulden priorisieren und so viel Geld wie möglich für die erste bezahlen, während Sie den Rest Ihrer Schulden so wenig wie möglich bezahlen.

Wo sie sich unterscheiden, liegt darin, wie Sie Ihre Schulden ordnen. Mit der Schuldenlawine tilgen Sie Schulden vom höchsten bis zum niedrigsten Zinssatz. Diese Methode kann Ihnen helfen, im Laufe der Zeit Geld für Zinsen zu sparen. Mit dem Schulden-Schneeball tilgen Sie Schulden vom niedrigsten bis zum höchsten Saldo. Du sparst vielleicht nicht so viel an Zinsen, aber du kannst motiviert sein, weiter Schulden abzuzahlen, wenn du in der Lage bist, ein oder zwei Salden relativ schnell zu begleichen.

Ein Konkurs kann Ihrer Kreditwürdigkeit extrem schaden, daher ist es wichtig, alle Optionen zur Schuldenverwaltung zu prüfen, bevor Sie sich für diese Option entscheiden.

Ob ein Kreditberater eine effektive Möglichkeit für Sie ist, Schulden abzuzahlen, hängt davon ab, was Sie sich leisten können, basierend auf Ihrem Einkommen, Ihrem Budget und Ihrer allgemeinen finanziellen Situation. Wenn Sie es sich zum Beispiel nicht leisten können, Ihre Schulden monatlich zu bezahlen, aber etwas Geld gespart haben, dann können Sie stattdessen eine Schuldentilgung in Betracht ziehen. Und in einer schwierigen finanziellen Situation kann die Insolvenz der letzte Ausweg sein.

Hilfe bei der Suche nach einem Kreditberater

Die National Foundation for Credit Counseling ist eine gemeinnützige Organisation, die Verbraucher mit gemeinnützigen Kreditberatern verbindet. Das US-Treuhänderprogramm führt eine Liste von Kreditberatungsagenturen, die für die Bereitstellung von Beratung vor dem Konkurs zugelassen sind. Das Insolvenzrecht schreibt vor, dass jeder, der Insolvenz anmeldet, sich zunächst einer Kreditberatung unterziehen muss.

Bei der Suche nach einem Kreditberater sind bestimmte Fragen zu beachten, die Ihnen helfen können, jemanden zu finden, mit dem Sie seriös zusammenarbeiten können. Einige der wichtigsten Fragen sind:

• Welche Dienstleistungen bieten Sie an?

• Wie wird Kreditberatung in Ihrer Organisation angeboten?

• Wie oft werden wir uns treffen oder kommunizieren?

• Bieten Sie kostenlose Bildungsressourcen an?

• Welche Gebühren erheben Sie gegebenenfalls?

• Was ist, wenn ich es mir nicht leisten kann zu zahlen?

• Muss ich einen Vertrag abschließen, um Ihre Dienste zu nutzen?

• Was sind Ihre Zertifizierungen und Qualifikationen?

Wenn Sie sich Sorgen um den Ruf einer Kreditberatungsstelle machen, erwägen Sie, sich an Ihre Generalstaatsanwaltschaft oder Landesverbraucherschutzbehörde zu wenden, um zu erfahren, ob gegen ein bestimmtes Unternehmen Beschwerden eingereicht wurden.

Das Stellen dieser Art von Fragen kann Ihnen helfen, eine fundiertere Entscheidung darüber zu treffen, mit welcher Kreditberatungsagentur Sie zusammenarbeiten möchten.

Höhepunkte

• Ein Kreditberater kann auch Strategien zur Schuldenrückzahlung besprechen, um Ihnen bei der Auswahl einer Methode zu helfen, die für Sie am besten geeignet ist.

• Kreditberatung hilft Verbrauchern bei Verbraucherkrediten, Geldmanagement, Schuldenmanagement und Budgetierung.

• Der Zweck der Kreditberatung besteht darin, einem Schuldner zu helfen, eine Insolvenz zu vermeiden, wenn er mit seiner Schuldenlast zu kämpfen hat.

• Beratungsdienste verhandeln im Namen des Kreditnehmers mit Gläubigern, um Zinssätze zu senken und Gebühren zu erlassen.